相互宝开启全新保障靠谱吗(同时加入了相互宝和好医保长期医疗险)
资讯
2023-11-22
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1. 相互宝开启全新保障靠谱吗,同时加入了相互宝和好医保长期医疗险?
谢邀。
首先回答问题,相互保(现在叫相互宝已经不是保险的性质),(曾)是一个重疾险;支付宝好医保长期医疗,是医疗险。属于两类产品,给付标准不同。楼主所说的重疾属于重疾险给付范畴但长期医疗险主要涵盖住院费用。下面分情况说:
1. 如果发生重疾但未住院:相互宝可能给付好医保不能。
2. 发生重疾且住院:相互宝给付重疾部分,好医保给付住院部分。
对于每一种重疾的给付条件,重疾险条款都有明确说明。医疗保险对于可以给付的费用也有明确说明。能否成功理赔需要视具体情况而定。
相互保改名相互宝后,名称和性质不同但客户收到的保障相同。参考相互保相关截图。
综上,重疾险给付的内容涵盖了重大疾病确诊、部分手术、疾病状态。支付宝好医保长期医疗保险则是住院产生合理且必须的花费,是否是重疾相关不是理赔的必须条件。
传播保险知识,分享从业经历,解决保险问题。我是保险经纪人保二嫂。更多相关问题,欢迎转发并关注我的头条号【保二嫂】。
2. 还有必要购买重疾险和意外险吗?
社保作为基础,商业保险为主体、相互宝作为补充,这就是完整的家庭风险保障。
开篇
少儿保险怎么买?市场上少儿重疾险产品琳琅满目,有100多种重大疾病的,也有50种的,有少儿高发重疾双倍赔付的,也有重疾多次赔付的,有保30年的,也有保终身的等等,那该如何挑选呢?
三木今天给大家重点分析几款市场热销少儿重疾险供父母们参考,这几款产品具体如下:
瑞泰阿童木
百年康惠保旗舰版
百年大黄蜂2号
和谐健康慧馨安
中荷人寿童乐保
01 热销少儿重疾测评
一、产品对比分析
▲从上图看,7款产品都是目前市场上热度很高的产品,其中平安福性价比最低,销量很大,吐槽最多,热点最高。
太平洋少儿【超能宝】重疾赔钱,无病满期加息返本(50%利息),具有一定的特色,保障30年,但保费也比一般终身产品贵40%左右。
瑞泰【阿童木】是一款针对少儿的分组多次赔付重疾险,在少儿特定重疾上,附加了额外多倍赔付,非常棒。
百年【康惠保旗舰版】是一款网红产品,少儿特定重疾、身故责任、中症、轻症可灵活点选,大人和小孩都可以投保。
百年【大黄蜂2号】、和谐健康【慧馨安】、中荷人寿【童乐保】三款产品是保险期限比较灵活,可保20年、25年、30年,其中百年【大黄蜂2号】更是多了至50岁/60岁的选择,都有附加轻症和少儿特种疾病额外赔付,保费便宜,保额可高达80万,非常给力。
二、少儿特种疾病覆盖面对比分析
▲从上图看,所有产品都有白血病的额外赔付,从少儿特种重疾覆盖面上看:阿童木>大黄蜂2.0>童乐保>慧馨安>康惠保旗舰版;
阿童木特种重疾最高额外200%赔付最优,康惠保旗舰版额外30%稍显诚意不足,其他都是额外100%赔付;
所有产品附加的特种重疾基本上都是少儿高发重疾,彼此相差不大。
三、包含高发轻症/中症对比分析
▲见上图,从常见高发轻症覆盖面上看,阿童木>康惠保旗舰版>大黄蜂2.0>童乐保=慧馨安;
从轻症额外赔付保额来看,康惠保旗舰版最优,相当多高发轻症当作中症50%保额赔付,其他都是额外30%保额赔付,是行业中间水平。
从轻症赔付次数上看,阿童木、康惠保旗舰版、大黄蜂2.0都是赔3次,好于童乐保、慧馨安1次赔付。
总体上看,这几款产品的轻症大部分都属于高发轻症,特别是前6种高发重疾对应的轻症都全部覆盖,非常不错。
02 具体产品分析
1、瑞泰阿童木
产品概况
重疾100%保额分5组赔5次+特定重疾额外100%或200%保额赔5次+轻症30%保额额外赔3次+身故赔偿现价与已交保费大者;
国内唯一的重疾多次+特定重疾多赔的消费型重疾险,7岁前额外200%保额,7-30岁额外100%保额。
健康告知宽松,可支持智能核保,免体检保额最高60万,保险期限可选择至80岁或终身,缴费期最长30年。
在多次赔付重疾中,保费很便宜,且少儿特定重疾最高可赔3倍保额,特别适合儿童投保。
投保建议:
预算相对充足且考虑特定重疾周全保障的首选;
孩子比我们我们至少寿命长30年或更多,多次罹患重疾甚至多次康复的概率非常高,多次赔付重疾非常适合给孩子投保;
如果想进一步加强定期30年内的儿童重疾保额,建议在购买阿童木的情况下,额外加保一份和谐健康慧馨安、中荷童乐保或百年大黄蜂2.0。
【投保案例】
对于0岁孩子来说,购买阿童木少儿重疾50万保终身的情况下,选择30年交费,每年保费开支,男孩2970元,女孩2645元。
2、百年康惠保旗舰版
产品概况
重疾100%保额1次+少儿/成人特定重疾额外30%保额1次+中症额外50%保额2次+轻症额外30%保额3次+身故赔偿现价与已交保费大者;
目前保险责任最多的互联网重疾险,含重症、中症、轻症、少儿特定重疾、男女特定重疾、身故责任都能覆盖。
少儿特定重疾、男女特定重疾、身故责任可灵活选择,免体检保额最高50万,保险期限可选择至70岁或终身,缴费期最长30年。
保费很便宜,性价比极高,销售区域广。
投保建议:
这款产品非常适合成人投保,成人特定重疾还是蛮有针对性;
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保;
因为儿童特定重疾仅保障到18周岁为止,且额外赔付的保额仅为基本保额的30%,在相同的保险期限下,我更推荐购买阿童木。
【投保案例】
对于30岁家庭经济支柱,购买康惠保旗舰版,保重疾50万+轻症15万+重症25万+特定重疾15万。
保障至70岁,选择30年交费,男性每年交费4400元,女性3200元左右;
保障终身,男性每年交费7980元,女性6045元左右;
综合性价比非常不错。
3、百年大黄蜂2号
产品概况
重疾保额年5%增长赔1次+少儿特定重疾额外100%保额1次+轻症额外30%保额3次;
重疾保额随时间不断增高,2-11保单年度保额每年以5%复利增长,之后的保额维持在11保单年度保额。
保险期限选择非常灵活,有保20年/30年/至50岁/至60岁,缴费期最长30年,最高免体检保额80万。
保费也很便宜,性价比极高,销售区域广。
投保建议:
这款产品非常适合少儿投保,80万的保额可长到120万左右,可抵御通货膨胀;
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保,且可以附加投保人豁免;因为儿童特定重疾仅保障到18周岁为止,稍显不足。
【投保案例】
对于0岁孩子来说,购买百年大黄蜂2.0重疾50万保额,
保30年(保至30岁),选择20年交费,每年保费开支,男孩615元,女孩655元。
保至60岁,选择30年交费,每年保费开支,男孩2010元,女孩1760元。
4、和谐健康慧馨安
产品概况
重疾100%保额赔1次+少儿特定重疾额外100%保额1次+轻症额外30%保额1次;
保险期限选择灵活,有保20年/25年/30年,缴费期最长30年,最高免体检保额80万。
保费是几款产品中最便宜的。
投保建议:
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保;
也可以在投保了其他终身重疾险后,为了提高保额,购买慧馨安作为补充。
【投保案例】
对于0岁孩子来说,购买和谐健康慧馨安重疾50万保额,
保30年(保至30岁),选择20年交费,每年保费开支,男孩555元,女孩565元。
5、中荷人寿童乐保
产品概况
重疾100%保额赔1次+少儿特定重疾额外100%保额1次+轻症额外30%保额1次;
保险期限选择灵活,有保20年/25年/30年,缴费期最长30年,最高免体检保额80万。
保费也很便宜,性价比极高。
投保建议:
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保,;
也可以在投保了其他终身重疾险后,为了提高保额,购买童乐保作为补充。
【投保案例】
对于0岁孩子来说,购买中荷童乐保重疾50万保额,
保30年(保至30岁),选择20年交费,每年保费开支,男孩565元,女孩610元。
03 购买少儿重疾常见误区
误区一:保额没买够
重疾险,保额一定要买够,很多投保人,由于预算不足,往往第一想法就是降低保额,但当重疾来临的时候,却发现这款保险不顶用。
三木认为之所以买重疾险,就是因为重疾花费多,康复时间长,家庭收入损失大,因此,重疾的保额很关键。
当预算不足,可采用买消费型重疾或缩短保险期限来确保保额充足,当经济条件变好时,可重新加配合适的重疾产品。
误区二:过分追求返还型重疾
相当多的人觉得没有发生保险事故,白白浪费了保险费太不划算,总想买一款重疾赔钱,没病返钱的重疾产品,确不知,这类重疾险比消费型重疾险保费要贵很多,往往要贵1倍以上。其实,羊毛出在羊身上,保险公司最终返给被保人的钱是投保人交的钱和这笔钱的长期投资受益(减去保险公司管理费)。保险公司正是抓住了客户这一弱点,极力推荐这样的产品。
三木认为,能用小钱办大事最划算,当预算不充足时,建议大家还是尽量选择消费型重疾,并不比返还型重疾吃亏。只有当预算充足时,才去考虑买返还型的,当作具有储蓄功能并能解决重疾问题的长周期金融产品。
误区三:追求长保险期限
对于少儿来说,他们的一生很漫长,目前买的重疾险能管30年左右就应该算不错了,随着物价上涨和医疗不断的通胀,目前保额尚足,但在未来不一定够用。并且,医疗技术的不断更新,目前无法治愈的疾病未来也许很轻松就能搞定,也许还会产生其他重大疾病。因此,保险的购买是一个动态配置过程,需要定期对保险产品做些更新与调整。
三木认为,少儿重疾如果能保障到他们成年或30岁时,也挺好,保险到期后他们自己可以根据自身情况重新配置更加适合的产品。
误区四:主险是寿险,重疾险是附加险
市场上有些类似少儿平安福的产品,他们的主险是寿险,重疾险反而是附加险吗,三木始终认为,这类产品有点主次不分,少儿目前并没不承担家庭的经济责任,他们的不幸身故,更多的是精神上的打击,而对家庭经济的影响可忽略。
对于大部分家庭来说,经济并非十分充裕,钱应该花在刀刃上,少儿重疾险寿险为主重疾为辅,我认为是花了冤枉钱。
三木总结
本文的产品测评,本人是立足于客观和多年工作经验,三木认为,每款产品都花费了保险精算师们的大量心血,不能片面的说孰优孰劣,只能说各自的侧重点不同,定位的客户对象不同,部分人就觉得平安福挺好。
因此,家长们在给小孩子买重疾险时,要结合自身的实际情况和产品本身的特点,做到有的放矢,合理配置。
也欢迎广大读者与三木一起共同探讨与学习,如果觉得本文对自己和他人还有点用,望转发给需要的人,谢谢!
3. 是否可以怀疑有一群人利用相互保骗钱?
相互宝加入之前说的是每次扣费不超过一角钱,但是现在已经是几十倍的扣了,而且还是成上升趋势。如果后期是这样子的扣法,一开始就应该说明,而不是在获得自动扣费许可之后默默加倍的扣除。我只是一个学生,当初看到承诺说每次只扣除很少费用才想着可以帮助别人,并且是打算长久进行的。如果按照这个扣费趋势,以及相互宝对后期费用会加倍增长的隐瞒,我个人是接受不了。虽然现在每个月扣除的花费也并不多。这是退出的方法,已退出。希望对接受不了想退出的人有帮助。退出后如果有新的公示需要你帮助,还会再扣除一次费用。
4. 支付宝里的相互宝能投吗?
相互宝到底有没有用,是大家一直讨论很热烈的话题。
最近,相互宝在毫无先兆的情况下,发了一则《保障及规则优化》公告,又把这个话题推上风口浪尖。
这次改动涉及到保障范围等重要事项,牵动了1亿“参宝人”的利益,所以网上骂声一片。
今天,小贝就和大家一起解读一下这份公告。主要内容如下:
此次修改主要涉及哪些内容
要不要退出相互宝
一、此次修改主要涉及哪些内容变化一:保障病种有增有减
这次调整新增了五种罕见疾病,删掉了两种轻症:
最早的相互宝规则里,参考了商业重疾险的疾病定义,甲状腺癌就是其中之一。
但在执行过程中,大家发现甲状腺癌发病率非常高,而且绝大多数甲状腺癌不严重,5年内生存率接近90%,治疗费仅需几万元。
因此,相互宝在今年4月份将“未发生远处转移的甲状腺癌”和“分期为T2N0M0的前列腺癌”列为轻症,只赔付5万元。
这次则直接把两种轻症踢掉。
这个改动对“参宝人”来说影响不大,甚至可以说是好的变化,因为分摊的金额又能少一些,即使自己得病,自费也完全没有问题。
再说说新增的五种疾病。
在重疾险的理赔当中,前25种疾病占所有疾病的95%,所以增加罕见疾病,保障意义并不是很大。
变化二:延长恶性肿瘤的等待期
相互宝修改了恶性肿瘤的等待期:
可以看到,之前恶性肿瘤和其他疾病一样,等待期为90天。
修改之后,恶性肿瘤在90内疑似恶性肿瘤,91-180天确诊,也无法得到赔偿。
相当于变相延长了恶性肿瘤的等待期。
对于疑似癌症的情况,相互宝也作出明确说明:
可以看到,“疑似恶性肿瘤”的定义非常严格,检查报告中含有“疑似恶性肿瘤”、甲状腺或乳腺结节4级以上,皆属于疑似癌症。
这个改动,可以有效防止带病投保的情况。不过对于无心带病投保,却不幸在90天后确诊的人,还是很不利的。
变化三:新增既往症定义
相互宝增加了18种重疾对应的既往症,如果加入之前就有相应疾病,加入后对应重疾免责,其他重疾的保障依然存在。
这18种重疾和对应及既往症分别是:
对于有既往症的成员,加入相互宝是为了保障自己风险比较大的疾病,但现在规则修改,大家的感受肯定不会太好。
变化四:明确初次确诊时间
相互宝将重疾分为四类,并对初次确诊时间进行明确定义:
恶性肿瘤:在最终确诊为恶性肿瘤的前提下,以初次诊断为恶性肿瘤的病理报告出具时间为初次确诊时间。
比如小明有次体检发现体内有结节,她做了门诊穿刺,结论为肺癌,随即入院治疗。之后又相继做了术中冰冻病理检查和术后病理诊断,结论均为肺癌。这时小明的初次确诊时间,就是门诊穿刺报告的出具时间。手术类重疾:此类重疾是进行手术才会赔偿,如开颅手术。确诊时间以手术开始时间为准。
遗留状态类重疾:此类重疾是患病后达到某种规定状态,才会赔。确诊时间以疾病的诊断时间为准。
比如小明的爸爸在8月1日诊断为脑中风,半年后鉴定达到“一只或一只以上肢体技能完全丧失”的赔付条件,此时确诊时间为8月1日。其他重疾:以疾病诊断时间或首次满足条款约定的时间中较早的时间,作为初次确诊时间。
可以看到,确诊时间能往前算的,基本都往前了,对于等待期前后确诊重疾的人来说,这个条款很容易引起扯皮纠纷。
二、该不该退出相互宝通过以上分析,我们能看到相互宝在极力提高互助门槛,帮助真正需要钱治病的人,减少投机倒把的现象。
对于身体健康的“参宝人”这无疑是好事,用一年不到100元的钱,撬动30万元互助金,还是很划算的。
而那些本身患有“既往症”的“参宝人”,即使退出相互宝,购买保险也会有些困难,可能会被加费、除外或拒保。
因此,小贝的建议是不要退出,但也不要把相互宝当成唯一的救命稻草。
小贝有话说相互宝屡次调整规则的操作大家有目共睹,互助金作为一种赠与,并不保证100%能拿到手。
大家想要明确的保障,最好还是以保险为主,相互宝作为补充。
保险是一种法律合同,条款怎么规定,以后就怎么理赔,这是不能随便改的,而且背后还有银保监会监管。
最后也要提醒小伙伴们,无论是互助计划还是保险,对已经患病的人都很不友好。因此如果你已经有了规避疾病风险的意识,就尽快行动起来吧。
5. 支付宝上的相互宝是什么?
最近可能大家都发现了,相互宝的分摊金额是越来越多了:最新一期(7月第二期)的分摊人数已经达到496人,人均分摊金额涨到了1.48元。(相互宝分摊金额暴涨)相比于前段时间每次只需要分摊几分钱的「幸福时光」,越来越多人开始担心是不是相互宝开始了收割模式,未来的分摊金额会不会越来越高;也会有人质疑理赔人数暴涨是否合理。利用大家的焦虑情绪,各种「牛鬼蛇神」都冒出来了。有编「科幻故事」,说人工制造癌症的:有质疑相互宝的调研资质的:都把公子听懵了。癌症还能移植,你们咋这么厉害呢?而且如果连支付宝的调查能力都信不过,真的,干脆就别加入,省的心累。这年头,编故事容易,想做事真是太难了。如今的相互宝,已经是一个牵制到近8000万人的大型互助社区了。一点风吹草动,就会牵扯到无数人的敏感神经。所以最近相互宝到底发生了什么,公子还你真相:一相互宝的分摊金额,为什么会暴涨?相互宝分摊金额的暴涨的原因,主要由于两点:1)加入相互宝的成员越来越多2)越来越多的人过了等待期,得病开始能赔了什么意思,我给大家画张图就明白了:人数越多,在发病率不变的情况下,得病的人数也会越多。这个是常识吧,所以得病人数上升很正常。不过呢,在加入相互宝以后,得了病不是立刻就能赔的,还要过3个月的等待期,才能赔。之前每个月分摊金额这么少,很大原因就是因为大多数人刚加入,还没过等待期。在等待期内生病,除非是意外,否则是不赔的。随着越来越多人过了等待期,生病开始能赔了,真实数据就会表现出来,无论是理赔人数,还是分摊金额,就会越来越接近于社会正常发病率。所以,并不是现在理赔多了,而是之前「赔少了」,之前的几个月并没有反映正常的发病率。每次只分摊几分钱的时光,将彻底得成为过去。此外,还有一点是,在得病申请理赔后,相互宝团队调研案情还需要时间:我们在7月第二期中,从上至下抽了20人的案情:19个人都是在3月以前的出险。所以我们7月份分摊的案例,很多都是在3月份出险的。(从这一点看,侧面反映了相互宝团队的调研真的很严谨)像4月、5月、6月、7月,这些积累的案例,相互宝甚至还未公布。所以可想而知,目前发生的均摊,还是偏低的。未来这个数字还会上涨。——还会上涨?很多人心里犯了慌。涨到什么时候才能到头呢?公子可以给你个粗略的答案。二相互宝每年实际分摊多少钱比较合理每年理论上分摊多少钱,我们其实是可以粗略算出来的。加入相互宝的人数已经接近8000万,这已经是个超大样本,会非常接近于社会的发病率。我们是能算的。已知,相互保0-39岁,保额30万;40岁-59岁,保额10万。并收取8%的运营费用,所以,0-39岁的人患重疾,要分摊32.4万;40-59岁的人患重疾,分摊10.8万。在保监会官网上,我们可以找到《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》具体数字如下:又已知,中国支付清算协会发布的《2017移动用户调研报告》移动支付用户比例为:男52.3%和女47.7%;2017年,移动支付端,30岁以下用户占比80.9%,31-40岁占比14.4%,41-50岁占比3.6%,51岁以上占比1%。我们可以结合上面两组数据,把重疾的发生率分成四组,然后分别算出每组的平均发生率:(点击看大图)再结合几组数据,就可以得出:年保费=47.7%*(324000*0.0516%*80.9%+324000*0.1754%*14.4%+108000*0.4404%*3.6%+108000*0.8229%*1%)+52.3%*(324000*0.0482%*80.9%+324000*0.1580%*14.4%+108000*0.5099%*3.6%+108000*1.2968%*1%)=230.97通过这种方法,我们算出了全移动端的实用者的发病率和理论保费。但是大家要注意啊,我们加入相互宝时,是经历了一次健康告知的。健康告知筛选出了一批患病率更高的人,所以现实发生的情况,一定比这个数字要低。所以即便再贵,每年也不可能高过这个数。也难怪,相互宝敢承诺,首年的分摊金额不超过188元,超过的部分他们承担。我们如果用188元计算,分成24期,每一期大概7.83元,不超过8元,大概率不超过这个数。这个数字,即便跟一年期重疾险,也比较有优势,尤其是对25岁以上的人群:所以,尽管目前每月分摊金额在上涨,但也不会高得太离谱。大概的数字,就是这个范围。三关于相互宝,这些问题你还要知道如果能够接受这个价格,其实就不妨加入一下相互宝。在加入之前,还有几点你需要知道:1、相互宝不是保险,是互助社区相互保是保险,但是相互宝不是。但是自相互保被联合绞杀以来,推出的相互宝是目前国内甚至说是全世界最大的互助社区,目前已经接近8000万人加入。一人得重疾,整个互助社区都会平摊互助金。因为不是保险,就意味着不适用于《保险法》那一套。那么它靠的,其实是支付宝的巨大信用背书,问题不大。2、加入相互宝时,要符合健康要求即便不是保险,它也有自己的社区规则,其中就有一条要符合健康要求。如果不符合健康要求,加入了相互宝,即便后面生了病,相互宝和它的成员们,也是有充足理由不赔的。3、相互宝分为两个版本,都不错目前的相互宝,分为两个版本。普通版和老人版。相互宝普通版,保障包括癌症在内的100种重疾,0-39岁,保额30万;40岁-59岁,保额10万。相互宝老人版,只保障癌症,60-70岁的老人,会有10万保额。两个版本内的成员并不互通,各自分摊保费。搞清楚了这些,我们是否该加入相互宝呢?肆建议加入相互宝很久以来,公子都是相互宝的义务宣传员,我已经给身边无数的亲戚朋友推荐了相互宝。加入相互宝,对我们有利而无害。每年只花一两百块,就能拿到30万/10万的保障,怎么看都是划算。(如果不能接受这个费用,我也很无奈)而且相互宝内的规则日趋完善,透明度很高,对咱们中国的老百姓是一趟生动的风险课。但是,相互宝永远只是配菜,保额低,长期保障能力差这些问题会一直存在,相互宝只能起到辅助的作用。它无法取代商业保险。如果有保障需求,目前还是通过商业四大保险解决。相互宝成立尽管还不到一年,但是已经成为了某种全民保障。我依然长期看好相互宝。该加的加入,加入了的不建议退出。
如果对保险还有疑问:关注公号【肆大财子】
1.如果看完上面的攻略还不懂,可以点我头像私信 “学习” 听我总结的3节保险课程,这是我集多年经验总结的保险精华,保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。
2.想给家庭配置最便宜保险,可以私信我 “配置” ,我会以自己多年的经验,帮你提供一些值得参考的建议。
3.如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题,也可以私信我 “保单” ,我定知无不言言无不尽。
6. 相互宝一人加入全家都可以理赔吗?
是的,相互宝是一个互助型保险平台,其原理是会员之间相互帮助。一人加入,全家都可以享受到相应的保障。但在实际理赔时,相互宝会根据具体情况进行审核和评估。
需要注意的是,相互宝并非传统意义上的保险,而是一种互助共济的方式。在申请理赔时,相互宝会依据相应的规则和病历等进行审核。如果符合理赔条件,相互宝会给予理赔。然而,如果病历存在问题或者不符合理赔条件,相互宝可能会拒绝理赔。
因此,一人加入相互宝,全家在遇到保险事故时都可以申请理赔,但具体是否能够获得理赔,还需根据实际情况和相互宝的审核结果而定。为了确保理赔顺利,建议在申请理赔时,提供完整、准确的病历等相关资料。
在上述参考案例中,一位成员加入相互宝,后来发现患有肝癌晚期,但相互宝在理赔时拒绝了申请。这种情况可能是由于病历出现问题或不符合理赔条件。建议与医院沟通,看能否开具证明,证明病历写错了,并再次提交理赔申请。同时,也提醒大家在投保相互宝时,务必了解相关规则,以确保在遇到保险事故时能够获得理赔。
7. 相互宝每月需要扣费几次?
相互宝每月14号、18号为分摊日,7号、21号为公示日。
原本的规则是:在每个月7号和14号,将需要理赔的信息公布出来,一礼拜后如果没有异议,就会在当月的14号和28号进行扣款。
如果账户里的钱不足以用来缴纳分摊费用,就会自动退出相互宝,保障中断。
想重新加入,就得再过90天的等待期才行。
修改后的新规则是:
如果分摊日当天资金不足,没有扣款成功,可以延长到下下个公示日的前两天补齐就行。
我们以6月第1期为例,给大家解释一下。
小桐6月1号加入了相互宝大病计划,6月14号为分摊日,但是账户里钱不够,根据新规则,小桐只要在7月5号23点59分前交上就行了,不会被强制退出。
简单来讲,就是给了个宽限期。
如果忘记了缴费,会有个缓冲时间来进行补交。
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1. 相互宝开启全新保障靠谱吗,同时加入了相互宝和好医保长期医疗险?
谢邀。
首先回答问题,相互保(现在叫相互宝已经不是保险的性质),(曾)是一个重疾险;支付宝好医保长期医疗,是医疗险。属于两类产品,给付标准不同。楼主所说的重疾属于重疾险给付范畴但长期医疗险主要涵盖住院费用。下面分情况说:
1. 如果发生重疾但未住院:相互宝可能给付好医保不能。
2. 发生重疾且住院:相互宝给付重疾部分,好医保给付住院部分。
对于每一种重疾的给付条件,重疾险条款都有明确说明。医疗保险对于可以给付的费用也有明确说明。能否成功理赔需要视具体情况而定。
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01 热销少儿重疾测评
一、产品对比分析
▲从上图看,7款产品都是目前市场上热度很高的产品,其中平安福性价比最低,销量很大,吐槽最多,热点最高。
太平洋少儿【超能宝】重疾赔钱,无病满期加息返本(50%利息),具有一定的特色,保障30年,但保费也比一般终身产品贵40%左右。
瑞泰【阿童木】是一款针对少儿的分组多次赔付重疾险,在少儿特定重疾上,附加了额外多倍赔付,非常棒。
百年【康惠保旗舰版】是一款网红产品,少儿特定重疾、身故责任、中症、轻症可灵活点选,大人和小孩都可以投保。
百年【大黄蜂2号】、和谐健康【慧馨安】、中荷人寿【童乐保】三款产品是保险期限比较灵活,可保20年、25年、30年,其中百年【大黄蜂2号】更是多了至50岁/60岁的选择,都有附加轻症和少儿特种疾病额外赔付,保费便宜,保额可高达80万,非常给力。
二、少儿特种疾病覆盖面对比分析
▲从上图看,所有产品都有白血病的额外赔付,从少儿特种重疾覆盖面上看:阿童木>大黄蜂2.0>童乐保>慧馨安>康惠保旗舰版;
阿童木特种重疾最高额外200%赔付最优,康惠保旗舰版额外30%稍显诚意不足,其他都是额外100%赔付;
所有产品附加的特种重疾基本上都是少儿高发重疾,彼此相差不大。
三、包含高发轻症/中症对比分析
▲见上图,从常见高发轻症覆盖面上看,阿童木>康惠保旗舰版>大黄蜂2.0>童乐保=慧馨安;
从轻症额外赔付保额来看,康惠保旗舰版最优,相当多高发轻症当作中症50%保额赔付,其他都是额外30%保额赔付,是行业中间水平。
从轻症赔付次数上看,阿童木、康惠保旗舰版、大黄蜂2.0都是赔3次,好于童乐保、慧馨安1次赔付。
总体上看,这几款产品的轻症大部分都属于高发轻症,特别是前6种高发重疾对应的轻症都全部覆盖,非常不错。
02 具体产品分析
1、瑞泰阿童木
产品概况
重疾100%保额分5组赔5次+特定重疾额外100%或200%保额赔5次+轻症30%保额额外赔3次+身故赔偿现价与已交保费大者;
国内唯一的重疾多次+特定重疾多赔的消费型重疾险,7岁前额外200%保额,7-30岁额外100%保额。
健康告知宽松,可支持智能核保,免体检保额最高60万,保险期限可选择至80岁或终身,缴费期最长30年。
在多次赔付重疾中,保费很便宜,且少儿特定重疾最高可赔3倍保额,特别适合儿童投保。
投保建议:
预算相对充足且考虑特定重疾周全保障的首选;
孩子比我们我们至少寿命长30年或更多,多次罹患重疾甚至多次康复的概率非常高,多次赔付重疾非常适合给孩子投保;
如果想进一步加强定期30年内的儿童重疾保额,建议在购买阿童木的情况下,额外加保一份和谐健康慧馨安、中荷童乐保或百年大黄蜂2.0。
【投保案例】
对于0岁孩子来说,购买阿童木少儿重疾50万保终身的情况下,选择30年交费,每年保费开支,男孩2970元,女孩2645元。
2、百年康惠保旗舰版
产品概况
重疾100%保额1次+少儿/成人特定重疾额外30%保额1次+中症额外50%保额2次+轻症额外30%保额3次+身故赔偿现价与已交保费大者;
目前保险责任最多的互联网重疾险,含重症、中症、轻症、少儿特定重疾、男女特定重疾、身故责任都能覆盖。
少儿特定重疾、男女特定重疾、身故责任可灵活选择,免体检保额最高50万,保险期限可选择至70岁或终身,缴费期最长30年。
保费很便宜,性价比极高,销售区域广。
投保建议:
这款产品非常适合成人投保,成人特定重疾还是蛮有针对性;
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保;
因为儿童特定重疾仅保障到18周岁为止,且额外赔付的保额仅为基本保额的30%,在相同的保险期限下,我更推荐购买阿童木。
【投保案例】
对于30岁家庭经济支柱,购买康惠保旗舰版,保重疾50万+轻症15万+重症25万+特定重疾15万。
保障至70岁,选择30年交费,男性每年交费4400元,女性3200元左右;
保障终身,男性每年交费7980元,女性6045元左右;
综合性价比非常不错。
3、百年大黄蜂2号
产品概况
重疾保额年5%增长赔1次+少儿特定重疾额外100%保额1次+轻症额外30%保额3次;
重疾保额随时间不断增高,2-11保单年度保额每年以5%复利增长,之后的保额维持在11保单年度保额。
保险期限选择非常灵活,有保20年/30年/至50岁/至60岁,缴费期最长30年,最高免体检保额80万。
保费也很便宜,性价比极高,销售区域广。
投保建议:
这款产品非常适合少儿投保,80万的保额可长到120万左右,可抵御通货膨胀;
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保,且可以附加投保人豁免;因为儿童特定重疾仅保障到18周岁为止,稍显不足。
【投保案例】
对于0岁孩子来说,购买百年大黄蜂2.0重疾50万保额,
保30年(保至30岁),选择20年交费,每年保费开支,男孩615元,女孩655元。
保至60岁,选择30年交费,每年保费开支,男孩2010元,女孩1760元。
4、和谐健康慧馨安
产品概况
重疾100%保额赔1次+少儿特定重疾额外100%保额1次+轻症额外30%保额1次;
保险期限选择灵活,有保20年/25年/30年,缴费期最长30年,最高免体检保额80万。
保费是几款产品中最便宜的。
投保建议:
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保;
也可以在投保了其他终身重疾险后,为了提高保额,购买慧馨安作为补充。
【投保案例】
对于0岁孩子来说,购买和谐健康慧馨安重疾50万保额,
保30年(保至30岁),选择20年交费,每年保费开支,男孩555元,女孩565元。
5、中荷人寿童乐保
产品概况
重疾100%保额赔1次+少儿特定重疾额外100%保额1次+轻症额外30%保额1次;
保险期限选择灵活,有保20年/25年/30年,缴费期最长30年,最高免体检保额80万。
保费也很便宜,性价比极高。
投保建议:
性价比高,保费便宜,很适合保费预算不足家庭投保,;
也可以在投保了其他终身重疾险后,为了提高保额,购买童乐保作为补充。
【投保案例】
对于0岁孩子来说,购买中荷童乐保重疾50万保额,
保30年(保至30岁),选择20年交费,每年保费开支,男孩565元,女孩610元。
03 购买少儿重疾常见误区
误区一:保额没买够
重疾险,保额一定要买够,很多投保人,由于预算不足,往往第一想法就是降低保额,但当重疾来临的时候,却发现这款保险不顶用。
三木认为之所以买重疾险,就是因为重疾花费多,康复时间长,家庭收入损失大,因此,重疾的保额很关键。
当预算不足,可采用买消费型重疾或缩短保险期限来确保保额充足,当经济条件变好时,可重新加配合适的重疾产品。
误区二:过分追求返还型重疾
相当多的人觉得没有发生保险事故,白白浪费了保险费太不划算,总想买一款重疾赔钱,没病返钱的重疾产品,确不知,这类重疾险比消费型重疾险保费要贵很多,往往要贵1倍以上。其实,羊毛出在羊身上,保险公司最终返给被保人的钱是投保人交的钱和这笔钱的长期投资受益(减去保险公司管理费)。保险公司正是抓住了客户这一弱点,极力推荐这样的产品。
三木认为,能用小钱办大事最划算,当预算不充足时,建议大家还是尽量选择消费型重疾,并不比返还型重疾吃亏。只有当预算充足时,才去考虑买返还型的,当作具有储蓄功能并能解决重疾问题的长周期金融产品。
误区三:追求长保险期限
对于少儿来说,他们的一生很漫长,目前买的重疾险能管30年左右就应该算不错了,随着物价上涨和医疗不断的通胀,目前保额尚足,但在未来不一定够用。并且,医疗技术的不断更新,目前无法治愈的疾病未来也许很轻松就能搞定,也许还会产生其他重大疾病。因此,保险的购买是一个动态配置过程,需要定期对保险产品做些更新与调整。
三木认为,少儿重疾如果能保障到他们成年或30岁时,也挺好,保险到期后他们自己可以根据自身情况重新配置更加适合的产品。
误区四:主险是寿险,重疾险是附加险
市场上有些类似少儿平安福的产品,他们的主险是寿险,重疾险反而是附加险吗,三木始终认为,这类产品有点主次不分,少儿目前并没不承担家庭的经济责任,他们的不幸身故,更多的是精神上的打击,而对家庭经济的影响可忽略。
对于大部分家庭来说,经济并非十分充裕,钱应该花在刀刃上,少儿重疾险寿险为主重疾为辅,我认为是花了冤枉钱。
三木总结
本文的产品测评,本人是立足于客观和多年工作经验,三木认为,每款产品都花费了保险精算师们的大量心血,不能片面的说孰优孰劣,只能说各自的侧重点不同,定位的客户对象不同,部分人就觉得平安福挺好。
因此,家长们在给小孩子买重疾险时,要结合自身的实际情况和产品本身的特点,做到有的放矢,合理配置。
也欢迎广大读者与三木一起共同探讨与学习,如果觉得本文对自己和他人还有点用,望转发给需要的人,谢谢!
3. 是否可以怀疑有一群人利用相互保骗钱?
相互宝加入之前说的是每次扣费不超过一角钱,但是现在已经是几十倍的扣了,而且还是成上升趋势。如果后期是这样子的扣法,一开始就应该说明,而不是在获得自动扣费许可之后默默加倍的扣除。我只是一个学生,当初看到承诺说每次只扣除很少费用才想着可以帮助别人,并且是打算长久进行的。如果按照这个扣费趋势,以及相互宝对后期费用会加倍增长的隐瞒,我个人是接受不了。虽然现在每个月扣除的花费也并不多。这是退出的方法,已退出。希望对接受不了想退出的人有帮助。退出后如果有新的公示需要你帮助,还会再扣除一次费用。
4. 支付宝里的相互宝能投吗?
相互宝到底有没有用,是大家一直讨论很热烈的话题。
最近,相互宝在毫无先兆的情况下,发了一则《保障及规则优化》公告,又把这个话题推上风口浪尖。
这次改动涉及到保障范围等重要事项,牵动了1亿“参宝人”的利益,所以网上骂声一片。
今天,小贝就和大家一起解读一下这份公告。主要内容如下:
此次修改主要涉及哪些内容
要不要退出相互宝
一、此次修改主要涉及哪些内容变化一:保障病种有增有减
这次调整新增了五种罕见疾病,删掉了两种轻症:
最早的相互宝规则里,参考了商业重疾险的疾病定义,甲状腺癌就是其中之一。
但在执行过程中,大家发现甲状腺癌发病率非常高,而且绝大多数甲状腺癌不严重,5年内生存率接近90%,治疗费仅需几万元。
因此,相互宝在今年4月份将“未发生远处转移的甲状腺癌”和“分期为T2N0M0的前列腺癌”列为轻症,只赔付5万元。
这次则直接把两种轻症踢掉。
这个改动对“参宝人”来说影响不大,甚至可以说是好的变化,因为分摊的金额又能少一些,即使自己得病,自费也完全没有问题。
再说说新增的五种疾病。
在重疾险的理赔当中,前25种疾病占所有疾病的95%,所以增加罕见疾病,保障意义并不是很大。
变化二:延长恶性肿瘤的等待期
相互宝修改了恶性肿瘤的等待期:
可以看到,之前恶性肿瘤和其他疾病一样,等待期为90天。
修改之后,恶性肿瘤在90内疑似恶性肿瘤,91-180天确诊,也无法得到赔偿。
相当于变相延长了恶性肿瘤的等待期。
对于疑似癌症的情况,相互宝也作出明确说明:
可以看到,“疑似恶性肿瘤”的定义非常严格,检查报告中含有“疑似恶性肿瘤”、甲状腺或乳腺结节4级以上,皆属于疑似癌症。
这个改动,可以有效防止带病投保的情况。不过对于无心带病投保,却不幸在90天后确诊的人,还是很不利的。
变化三:新增既往症定义
相互宝增加了18种重疾对应的既往症,如果加入之前就有相应疾病,加入后对应重疾免责,其他重疾的保障依然存在。
这18种重疾和对应及既往症分别是:
对于有既往症的成员,加入相互宝是为了保障自己风险比较大的疾病,但现在规则修改,大家的感受肯定不会太好。
变化四:明确初次确诊时间
相互宝将重疾分为四类,并对初次确诊时间进行明确定义:
恶性肿瘤:在最终确诊为恶性肿瘤的前提下,以初次诊断为恶性肿瘤的病理报告出具时间为初次确诊时间。
比如小明有次体检发现体内有结节,她做了门诊穿刺,结论为肺癌,随即入院治疗。之后又相继做了术中冰冻病理检查和术后病理诊断,结论均为肺癌。这时小明的初次确诊时间,就是门诊穿刺报告的出具时间。手术类重疾:此类重疾是进行手术才会赔偿,如开颅手术。确诊时间以手术开始时间为准。
遗留状态类重疾:此类重疾是患病后达到某种规定状态,才会赔。确诊时间以疾病的诊断时间为准。
比如小明的爸爸在8月1日诊断为脑中风,半年后鉴定达到“一只或一只以上肢体技能完全丧失”的赔付条件,此时确诊时间为8月1日。其他重疾:以疾病诊断时间或首次满足条款约定的时间中较早的时间,作为初次确诊时间。
可以看到,确诊时间能往前算的,基本都往前了,对于等待期前后确诊重疾的人来说,这个条款很容易引起扯皮纠纷。
二、该不该退出相互宝通过以上分析,我们能看到相互宝在极力提高互助门槛,帮助真正需要钱治病的人,减少投机倒把的现象。
对于身体健康的“参宝人”这无疑是好事,用一年不到100元的钱,撬动30万元互助金,还是很划算的。
而那些本身患有“既往症”的“参宝人”,即使退出相互宝,购买保险也会有些困难,可能会被加费、除外或拒保。
因此,小贝的建议是不要退出,但也不要把相互宝当成唯一的救命稻草。
小贝有话说相互宝屡次调整规则的操作大家有目共睹,互助金作为一种赠与,并不保证100%能拿到手。
大家想要明确的保障,最好还是以保险为主,相互宝作为补充。
保险是一种法律合同,条款怎么规定,以后就怎么理赔,这是不能随便改的,而且背后还有银保监会监管。
最后也要提醒小伙伴们,无论是互助计划还是保险,对已经患病的人都很不友好。因此如果你已经有了规避疾病风险的意识,就尽快行动起来吧。
5. 支付宝上的相互宝是什么?
最近可能大家都发现了,相互宝的分摊金额是越来越多了:最新一期(7月第二期)的分摊人数已经达到496人,人均分摊金额涨到了1.48元。(相互宝分摊金额暴涨)相比于前段时间每次只需要分摊几分钱的「幸福时光」,越来越多人开始担心是不是相互宝开始了收割模式,未来的分摊金额会不会越来越高;也会有人质疑理赔人数暴涨是否合理。利用大家的焦虑情绪,各种「牛鬼蛇神」都冒出来了。有编「科幻故事」,说人工制造癌症的:有质疑相互宝的调研资质的:都把公子听懵了。癌症还能移植,你们咋这么厉害呢?而且如果连支付宝的调查能力都信不过,真的,干脆就别加入,省的心累。这年头,编故事容易,想做事真是太难了。如今的相互宝,已经是一个牵制到近8000万人的大型互助社区了。一点风吹草动,就会牵扯到无数人的敏感神经。所以最近相互宝到底发生了什么,公子还你真相:一相互宝的分摊金额,为什么会暴涨?相互宝分摊金额的暴涨的原因,主要由于两点:1)加入相互宝的成员越来越多2)越来越多的人过了等待期,得病开始能赔了什么意思,我给大家画张图就明白了:人数越多,在发病率不变的情况下,得病的人数也会越多。这个是常识吧,所以得病人数上升很正常。不过呢,在加入相互宝以后,得了病不是立刻就能赔的,还要过3个月的等待期,才能赔。之前每个月分摊金额这么少,很大原因就是因为大多数人刚加入,还没过等待期。在等待期内生病,除非是意外,否则是不赔的。随着越来越多人过了等待期,生病开始能赔了,真实数据就会表现出来,无论是理赔人数,还是分摊金额,就会越来越接近于社会正常发病率。所以,并不是现在理赔多了,而是之前「赔少了」,之前的几个月并没有反映正常的发病率。每次只分摊几分钱的时光,将彻底得成为过去。此外,还有一点是,在得病申请理赔后,相互宝团队调研案情还需要时间:我们在7月第二期中,从上至下抽了20人的案情:19个人都是在3月以前的出险。所以我们7月份分摊的案例,很多都是在3月份出险的。(从这一点看,侧面反映了相互宝团队的调研真的很严谨)像4月、5月、6月、7月,这些积累的案例,相互宝甚至还未公布。所以可想而知,目前发生的均摊,还是偏低的。未来这个数字还会上涨。——还会上涨?很多人心里犯了慌。涨到什么时候才能到头呢?公子可以给你个粗略的答案。二相互宝每年实际分摊多少钱比较合理每年理论上分摊多少钱,我们其实是可以粗略算出来的。加入相互宝的人数已经接近8000万,这已经是个超大样本,会非常接近于社会的发病率。我们是能算的。已知,相互保0-39岁,保额30万;40岁-59岁,保额10万。并收取8%的运营费用,所以,0-39岁的人患重疾,要分摊32.4万;40-59岁的人患重疾,分摊10.8万。在保监会官网上,我们可以找到《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》具体数字如下:又已知,中国支付清算协会发布的《2017移动用户调研报告》移动支付用户比例为:男52.3%和女47.7%;2017年,移动支付端,30岁以下用户占比80.9%,31-40岁占比14.4%,41-50岁占比3.6%,51岁以上占比1%。我们可以结合上面两组数据,把重疾的发生率分成四组,然后分别算出每组的平均发生率:(点击看大图)再结合几组数据,就可以得出:年保费=47.7%*(324000*0.0516%*80.9%+324000*0.1754%*14.4%+108000*0.4404%*3.6%+108000*0.8229%*1%)+52.3%*(324000*0.0482%*80.9%+324000*0.1580%*14.4%+108000*0.5099%*3.6%+108000*1.2968%*1%)=230.97通过这种方法,我们算出了全移动端的实用者的发病率和理论保费。但是大家要注意啊,我们加入相互宝时,是经历了一次健康告知的。健康告知筛选出了一批患病率更高的人,所以现实发生的情况,一定比这个数字要低。所以即便再贵,每年也不可能高过这个数。也难怪,相互宝敢承诺,首年的分摊金额不超过188元,超过的部分他们承担。我们如果用188元计算,分成24期,每一期大概7.83元,不超过8元,大概率不超过这个数。这个数字,即便跟一年期重疾险,也比较有优势,尤其是对25岁以上的人群:所以,尽管目前每月分摊金额在上涨,但也不会高得太离谱。大概的数字,就是这个范围。三关于相互宝,这些问题你还要知道如果能够接受这个价格,其实就不妨加入一下相互宝。在加入之前,还有几点你需要知道:1、相互宝不是保险,是互助社区相互保是保险,但是相互宝不是。但是自相互保被联合绞杀以来,推出的相互宝是目前国内甚至说是全世界最大的互助社区,目前已经接近8000万人加入。一人得重疾,整个互助社区都会平摊互助金。因为不是保险,就意味着不适用于《保险法》那一套。那么它靠的,其实是支付宝的巨大信用背书,问题不大。2、加入相互宝时,要符合健康要求即便不是保险,它也有自己的社区规则,其中就有一条要符合健康要求。如果不符合健康要求,加入了相互宝,即便后面生了病,相互宝和它的成员们,也是有充足理由不赔的。3、相互宝分为两个版本,都不错目前的相互宝,分为两个版本。普通版和老人版。相互宝普通版,保障包括癌症在内的100种重疾,0-39岁,保额30万;40岁-59岁,保额10万。相互宝老人版,只保障癌症,60-70岁的老人,会有10万保额。两个版本内的成员并不互通,各自分摊保费。搞清楚了这些,我们是否该加入相互宝呢?肆建议加入相互宝很久以来,公子都是相互宝的义务宣传员,我已经给身边无数的亲戚朋友推荐了相互宝。加入相互宝,对我们有利而无害。每年只花一两百块,就能拿到30万/10万的保障,怎么看都是划算。(如果不能接受这个费用,我也很无奈)而且相互宝内的规则日趋完善,透明度很高,对咱们中国的老百姓是一趟生动的风险课。但是,相互宝永远只是配菜,保额低,长期保障能力差这些问题会一直存在,相互宝只能起到辅助的作用。它无法取代商业保险。如果有保障需求,目前还是通过商业四大保险解决。相互宝成立尽管还不到一年,但是已经成为了某种全民保障。我依然长期看好相互宝。该加的加入,加入了的不建议退出。
如果对保险还有疑问:关注公号【肆大财子】
1.如果看完上面的攻略还不懂,可以点我头像私信 “学习” 听我总结的3节保险课程,这是我集多年经验总结的保险精华,保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。
2.想给家庭配置最便宜保险,可以私信我 “配置” ,我会以自己多年的经验,帮你提供一些值得参考的建议。
3.如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题,也可以私信我 “保单” ,我定知无不言言无不尽。
6. 相互宝一人加入全家都可以理赔吗?
是的,相互宝是一个互助型保险平台,其原理是会员之间相互帮助。一人加入,全家都可以享受到相应的保障。但在实际理赔时,相互宝会根据具体情况进行审核和评估。
需要注意的是,相互宝并非传统意义上的保险,而是一种互助共济的方式。在申请理赔时,相互宝会依据相应的规则和病历等进行审核。如果符合理赔条件,相互宝会给予理赔。然而,如果病历存在问题或者不符合理赔条件,相互宝可能会拒绝理赔。
因此,一人加入相互宝,全家在遇到保险事故时都可以申请理赔,但具体是否能够获得理赔,还需根据实际情况和相互宝的审核结果而定。为了确保理赔顺利,建议在申请理赔时,提供完整、准确的病历等相关资料。
在上述参考案例中,一位成员加入相互宝,后来发现患有肝癌晚期,但相互宝在理赔时拒绝了申请。这种情况可能是由于病历出现问题或不符合理赔条件。建议与医院沟通,看能否开具证明,证明病历写错了,并再次提交理赔申请。同时,也提醒大家在投保相互宝时,务必了解相关规则,以确保在遇到保险事故时能够获得理赔。
7. 相互宝每月需要扣费几次?
相互宝每月14号、18号为分摊日,7号、21号为公示日。
原本的规则是:在每个月7号和14号,将需要理赔的信息公布出来,一礼拜后如果没有异议,就会在当月的14号和28号进行扣款。
如果账户里的钱不足以用来缴纳分摊费用,就会自动退出相互宝,保障中断。
想重新加入,就得再过90天的等待期才行。
修改后的新规则是:
如果分摊日当天资金不足,没有扣款成功,可以延长到下下个公示日的前两天补齐就行。
我们以6月第1期为例,给大家解释一下。
小桐6月1号加入了相互宝大病计划,6月14号为分摊日,但是账户里钱不够,根据新规则,小桐只要在7月5号23点59分前交上就行了,不会被强制退出。
简单来讲,就是给了个宽限期。
如果忘记了缴费,会有个缓冲时间来进行补交。
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