保险属于什么行业(哪位大神能介绍下银行金融经济股票期货保险及其相互关系)
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2023-11-24
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1. 保险属于什么行业,哪位大神能介绍下银行金融经济股票期货保险及其相互关系?
问题有点大。但是我可以简单地告诉你一些事情。首先,这几个概念给一个类打分:
首先,金融和经济是一个范畴,所谓的金融,可以说是金融,但一般涉及到资金跨时间的分配,例如,你现在缺钱,要求别人借钱,然后将来还给他人,这就是金融。而经济方面,重点在于资源的优化配置,例如,一个企业是生产电脑的好企业,还是生产手机的好企业,这是经济层面的问题。
第二,银行是一个范畴,这是一个金融机构,我想我们都知道我们存贷款的地方,当然,银行也有同样的行业,投资和其他业务,也就是说。
第三,股票、期货和保险是一个类别,它们是金融产品。股票是公司权利的代表,可以享有投票权、分红权等。,期货是买卖双方签订的长短期合同,现在签订了,约定了买卖的未来价格,交货就是未来,所谓“期限”就是这样理解的。保险,一种由保险公司提供的产品,相当于一个小的损失,为将来发生的特定情况提供一个更大的损失保障。
关系:金融和经济是大框架,事实上,许多金融理论都是以经济学为基础的,但这并不意味着经济包含金融,两者是有区别的,金融的最大特点之一可能涉及货币,而经济发展并不一定要依靠货币,如古代。金融业的发展,需要有参与群体,其中机构是重要的组成部分,银行当然也有证券公司、信托公司、期货公司、保险公司、租赁公司等等,它们的职能是不同的。不同的机构提供不同的产品,其中股票、期货和保险是这些机构为满足不同群体的需求而提供的产品。
2. 保险行业到底应该是公益性的还是商业性的?
用商业的运营模式去达到降低个人风险,维持社会稳定的公益性目的。
我们经常听说一句话:好心办了坏事。善事易做,公益难行。如果只是给路边某个乞丐施舍一个面包,很简单,但如果要想让整个世界没有乞丐,那就不是施舍几千万个面包那么容易了。
善意的施舍到底是救了乞丐还是害了乞丐?这几千万个面包又应该由谁提供?乞丐之间面包应该怎么合理分配?其中又有多少真乞丐,多少假乞丐?真假乞丐怎么辨别?谁去辨别?……
人性本善,施舍捐赠,助人为乐,自古就有。只是在经历几千年的发展过程中,渐增的智慧让人们意识到,做公益还有比施舍捐赠更好的方式,那就是用商业的模式去做公益。
同样说回乞丐的问题,一种方式是直接捐赠面包给他们,还有一种方式是把他们集中到一起,请一个老板投资办个工厂,根据他们每个人身体情况能力分配合理岗位,然后给他们发工资。
很多人可能会说,那肯定后一种方式好。但我告诉你,绝对有一部分乞丐会说,以前我坐在地上就有钱,现在要做事,还要被管,还要遭领导骂,还不如做乞丐呢。
说到这里,不知大家悟出什么没有。
很多人都说现在保险太商业化,为什么?因为保险这也不赔,那也不赔。因为保险只报销60%(随意举个比例),剩下40%还是要自己出。
但是大家认真想象一下,如果保险这也赔那也赔,通通全赔,羊毛出在羊身上,要么保费提高,10万保费,保额11万,有意义吗?要么保险机制崩溃,资金亏空。
所以,保险是一份大公益,我,他人,社会,国家,都是这份大公益的一份子,要正确看待保险,就必须要从全局分析!
3. 如何在保险公司快速挣钱?
你好,感谢邀请。
作为一名保险代理人,我可以很负责任的告诉你,想在保险公司快速挣到钱的话,除非你被幸运女神格外眷顾,不然是不可能的,一定是积累的结果。
首先保险分为内勤和外勤两部分。
内勤的话就是以行政工作为主,他们拿的是死工资,年底会有可观的年终奖,这里不作为重点讨论。
我们重点讨论一下外勤。
外勤的工资基本组成部分又叫做佣金,也就是每成交一笔保险,会得到一笔佣金。说白了就是保险公司雇佣保险代理人去卖保险的辛苦费。
但这笔钱并不是拿完就完了!很多人知道保险的佣金比较可观,实际上每次成功卖出一份保险都有很长一段时间的经营。路费、见面的随手礼、吃饭等等这些实际上都是需要钱的。
没有一单保险是天上掉馅饼,轻易掉下来的。
一般第一年入职的新人会有“底薪”,帮助新人平稳过渡。到了第二年“底薪”会变成另一种形式,叫做“续期佣金”。因此在保险公司只有做的时间越长,卖的保单越多,首期佣金+续期佣金才会越多。这是一个漫长的积累过程。
除此之外,保险公司还会对代理人进行各种评级政策,来获得相应的额外佣金加成等等。
随着职级的提升,获得的各种利益会越来越多,如此复杂的薪资体系才构成了保险代理人的工资。
有什么疑问欢迎和霍霍君进行讨论哦~
4. 可以分享一下你对保险的看法吗?
各行各业都需要人去做,只要正当当做,经营好自己的工作,这给丢人没一点关系。其实做保险也停不容易的,社会竞争残酷。但是只要能认真的去做,这一行也是很有前途的,社会发展中各方面,车辆,企业单位都须要买保险,市场还是有的,那就看你有没有信心,技巧去争取每一个客户的信任,行行出壮元,只要经营的好,收入还是可观的。
分享就到这里,更多的问题,咱们也可以沟通交流。所有我知道的,我会知无不言言无不尽,有不知道的,我也会保持终身学习的心态,跟大家一起彼此见证,终身成长,谢谢。
我: 资深独立保险经纪人,用长期主义的心态,知行合一的做事,认真,负责,专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历,明亚保险经纪合伙人、MDRT, 较积极向上,跟每个客户一起终身成长。我们:为城市新中产之家、中高净值客户提供全面风险管理服务的优质团队,拥有丰富的产品咨询经验及完善的培训体系。团队成员多毕业于中央财经大学、清华大学五道口金融学院、清华大学、中山大学等一流高校,曾就职于500强外企/国企/银行/政府机构等。欢迎志同道合之士,与我们一起中立、客观、以客户需求为导向的服务更多的客户。5. 现在的保险业务员好干吗?
现在对于保险从业者人员的要求会比以往的会更加的严格。
比如说首先做销售的你肯定是要跟得上这个时代的一些步骤啊,从文凭上来讲的话,你必须要是大专以上的文凭,这个是保监会的硬性要求。
其次,你要是一个厄从思想上能够去接受新鲜事物,以及能够不断的去扩充自己知识面,社交面这方面的一些能力,那么你才可以在你的保险从业生涯当中去开拓属于你的一些真正的意向客户。
你要面对社会的话,你要有一种善于交际应酬以及一颗爱心。那保险从业人员他是一个服务性的一个工作,且持续经营。必须必须要真诚相待,做事做人要以诚相对。
创业路上,要怀揣一颗感恩之心!
悟空是取经路上碰到的
八戒是取经路上碰到的
沙和尚是取经路上碰到的
白龙马也是的
所以,想有伙伴,你要先行!
向着目标而坚韧前行,帮手一定会出现,遇到了为难之事,贵人也会出现,决定上路了,或许曾经是一个人,但走着走着,就有了伙伴有了团队!
不忘初心,方得始终。
6. 安装门窗属于什么行业?
门窗的安装工程,属于服务行业。
区分很简单,门窗的制作者是制造企业,属于制造行业;而你负责替别人装好它,属于服务性质,当然是服务业。
注: 服务业对应的是制造业,农业。
安装门窗只是一个小行业,他属于建筑安装服务行业。
旅游是可以划归为旅游业,但是你说旅游咨询,我仅提供旅游咨询属于什么行业呢?范围太小,但是还是属于服务业。
服务业与通常所指的第三产业,大体上可以理解为一个概念。按照联合国和世界贸易组织的分类方法,服务业贸易主要包括11大类:商务服务(其中又分为专业服务、计算机服务、服务等类别);通讯服务(其中又分为邮政服务、速递服务电信服务、视听服务等类别);建筑和相关工程服务;分销服务(其中又分为佣金代理服务、批发服务、零售服务、特许经营服务等类别);教育服务、环境服务、金融服务(其中又分为保险服务和保险相关服务、银行和其他金融服务、证券服务等类别);与健康相关的服务和社会服务;旅游和与旅行相关的服务;娱乐,文化和体育服务;运输服务(其中又分为海运服务、内河运输服务、航空运输服务、航天运输服务、铁路运输服务、公路运输服务、管理运输服务、运输辅助服务等类型)。
7. 保险到底保险吗?
这是2019年公众号保郎中的第【2】篇文章,全文约5000字,大约需要13分钟。
上一篇我们学习了解了,在不同维度下看待保险公司的“大与小”(详见《浅谈保险公司的“大”与“小”》),那么朋友们在购买保险产品的时候,常常会因为公司的“大小”有如下的几个疑问:
“小”的保险公司安全么?偿付能力低的保险公司是不是就不安全?保险公司会倒闭么?
那么今天就和大家一起深究下“大小”保险公司的安全性,接下来我们围绕三个模块来展开:保险公司牌照的含金量、保险公司的保障体系、极端案例分享。
1 保险公司牌照的含金量《保险法》第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件:(一)主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;(三)有符合本法规定的注册资本;(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;(五)有健全的组织机构和管理制度;(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。股东实力要求雄厚,目前国内的主要股东大部分是大型国企、大型财团、合资外方股东均是全球大型保险公司,实力都是数一数二的,净资产都是成百上亿级别《保险法》第六十九条:设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模,可以调整其注册资本的最低限额,但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本,目前国内保险公司只有1/2家低于10亿,其他都是10亿起步,平均注册资本大于80亿所以,能拿到国内牌照的保险公司,再小的实力也是不容小觑的。
2 保险公司的保障体系国家和银保监会为了保障保险公司的安全性,也是操碎了各种心,在事前、事中、事后三大维度,构筑了七道防线确保安全性。
事前准备几个钱袋子
【1】保妈怕保险公司这群孩子花钱大手大脚不做储蓄,想了第一招:保证金制度
按照保监会制定的《保险公司资本保证金管理办法》,每家保险公司都要在指定的银行存放注册资本总额20%的一笔资金,这笔钱除了偿还债务以外,不允许随意的动用。
【2】保妈还不够放心,想了第二招:按赔付责任提存责任准备金
责任准备金制度保险公司的责任准备金是保险人为了履行未来的赔偿或给付责任而在每一会计年度末提存的资金准备,主要有未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金等。保险企业应有与保险责任准备金等值的资产为后盾,随时准备履行其保险责任。
【3】保妈又想到,要是哪个孩子不争气咋办?一根筷子容易折断,一把筷子就不容易折断,于是想了第三招:
再保险制度再保险也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为。举个例子来说,一个人在A公司投保了5000万的寿险,一旦出险A公司就需要独自赔付5000万,为了降低这种风险,A公司就把5000万分配给多家保险公司及再保险公司共同承保,一旦出事就有多家公司共同赔付。
【4】保妈又开始担心孩子有钱赚的时候花钱大手大脚,没有存钱意识咋办?又想了第四招:
公积金制度公积金是保险公司不作为股利分配,而储以备用的那部分净利润。提取公积金的目的,在于积累这部分资金,若保险公司出现亏损时,用以进行弥补,无亏损时,则用以增强其偿付能力,发展公司的经营,提高该保险公司的信誉,公积金的增加也意味着公司财产的增加。
事中监控几个指标
中国保险业的偿付能力二代监管规则,业内简称C-ROSS。简单来说,保险公司在每季末、每年末都会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
偿付能力制度为多级预警制度:
安全线第一档就是偿付能力要高于150%,即(认可资产-认可负债)/ 最低资本的计算结果要不低于150%。
如果计算结果低于150%,保监会就会将其列为严格监管对象;
如果跌破安全线100%,保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取股东增持、限制业务范围、限制广告投放等等办法让保险公司尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。
总而言之,保妈想了第五招:每个季度盯着这个偿付能力,然后动用一切可以动用的手段,确保保险公司在安全线以上。
问偿付能力充足率越高,公司越好吗?答1.偿付能力充足率越高,说明保险公司用于吸收剩余风险的偿付资本越高,保险公司出现资不抵债的可能性就越小。2.但偿付能力过高未必是好事,说明股东的资本金没有得到充分利用,很多资金在“闲置”,钱没去生钱。3.如果一家公司偿付能力过高,而它的利润率又很高,只能说明它家的保费一定不便宜。因为他们的利润更多来自于保费的收入而非投资收益。4.保郎中个人认为,勇于开拓具备市场竞争力产品的公司,性价比比较高,偿付能力一般不会太高,但只要在安全线以上都是有足够的保障的,毕竟保妈比任何人都要操心它的安全性。
问保险公司某个季度偿付能力低于安全线,是不是就要倒闭了?答首先,偿付能力指标低每个季度动态计算,个别季度的低于安全线不需要太担心,而且保妈已经第一时间出手监管。其次,我们来看看保妈是怎么出手的:
(一)责令增加资本金或者限制向股东分红;(二)限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平;(三)限制商业性广告;(四)限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务;(五)责令拍卖资产或者限制固定资产购置;(六)限制资金运用渠道;(七)调整负责人及有关管理人员;(八)接管。(动用下文提及的保险保障基金)因此在保妈的各种关心下,即使偿付能力低于100%的安全线,距离破产倒闭也还有十万八千里。
事后保障几个举措
保险保障基金保险保障基金是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司管理的,现在保险保障基金规模超过1000亿,主要来源于投保人购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳风险保障基金。简单来说,就是保险保障基金可以舒缓保险公司的经营状况,使被缓解的公司恢复正常经营。
保险产品本身就是为转移风险设计的,因此极端情况下的风险都要有充分的考量。养儿100岁,常忧99,保妈在操心时也考虑一些极端情况,如保险公司真的资不抵债、熊孩子不听话了怎么办。
首先,保妈会动用“保险保障基金”,实行接管,力挽狂澜。这个基金池子目前的钱多到,国家一度考虑要降低缴纳比例。自新中国成立以来,也发生过三起接管事件,后面我们会有详细案例分析。
其次,寿险牌照是十分稀缺的,有大把资本愿意替保妈、替“保险保障基金”分忧,愿意注资和接盘。
最后,保险能不能破产?答案是,在最极端情况下,是可以依法破产的。《保险法》已经在法律层面予以保障:
<保险法>第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。(强制指定,霸气侧漏)转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。《保险保障基金管理办法》第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的,保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助:(一)保单持有人为个人的,救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限;(二)保单持有人为机构的,救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。保险保障基金依照前款规定向保单受让公司提供救助的,救助金额应以保护中小保单持有人权益以维护保险市场稳定,并根据保险保障基金资金状况为原则确定。简单总结,保险公司破产,保妈会确保找另外一家保险公司来受让保险合同和责任准备金,并且保妈会从“保险保障基金”按照规定拨款给受让保险公司助其有能力接盘。对于寿险保单来说,保险利益在极端情况下也是可以得到保障的。
补充说一下,从新中国成立以来,经历了多次的全球金融危机,这期间没有发生过一起破产案例。
3 极端案例分享接下来我们来说说保妈调教三个熊孩子的故事
【1】新华人寿
早在2007年,新华人寿就因为原董事长关国亮挪用公司资金130亿被接管。当时,保监会调查称,关国亮8年间共挪用公司资金130亿元,但在后续的庭审中,检方只指控关国亮涉嫌职务侵占300万元,挪用资金2.6亿元。保险保障基金接管的具体操作路径是,先后购买了隆鑫集团有限公司、海南格林岛投资有限公司等所持的新华人寿股权,接手价格为5.99元/股,持股数约为4.6亿股,占新华人寿股权的38.815%,位居第一大股东。2009年11月,保险保障基金“功成身退”。保险保障基金公司宣布,将把新华人寿38.815%的股权整体转让给中央汇金公司。此次交易中,保险保障基金盈利12.5亿元。脱离接管后,2011年,新华保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市。截止今日,股价报收55.08元,总市值1718.25亿。与7年前发行价23.25元相比,涨幅137%。【2】中华联合保险
2011年,中华联合保险因为公司巨额亏损和偿付能力不足被保险保障基金接管,并控股中华联合保险公司,持有约8.6亿股,持股比例为57.43%。与新华保险接管方式稍有不同,这次保险保障基金采取渐进式管理救助措施。2007年中华联合保险被爆巨额亏损达64亿元。2009年5月,新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管,保监会开始介入中华联合保险。2011年正式介入。2012年3月,保险保障基金再度斥60亿巨资增持中华联合财险股权,持股比例上升至91.49%。最终在2016年,保监会批复同意保险保障基金将所持的30亿股股份转让给辽宁成大股份有限公司,20亿股股份转让给中国中车股份有限公司,10亿股股份转让给富邦人寿保险股份有限公司,保险保障基金正式溢价退出。2016年2月,保监会批复同意辽宁成大、中国中车和富邦人寿以总价格144.05亿元受让保险保障基金持有的中华联合60亿股股份,各自竞得30亿股、20亿股、10亿股,持股比例分别为19.60%、13.06%、6.53%。此次交易,保险保障基金盈利84亿元。根据2017年6月,中华联合的偿付能力报告显示,公司的最大股东为中国东方资产管理有限公司,持股比例51.01%,持股数量78.1亿股份。辽宁成大,中国中车,富邦人寿持股数量和持股比例未变。【3】安邦保险
安邦保险集团股份有限公司(以下简称安邦集团)原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪,被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营,保护保险消费者合法权益,依照《中华人民共和国保险法》有关规定,中国保监会决定于2018年2月23日起,对安邦集团实施接管,接管期限一年。根据中国银保监会网站发布的公告,批准安邦保险集团股份有限公司接管工作组2018年第一次会议决议对章程中关于股本结构的修改,即普通股6190000万股,全部为内资股股东持有;其中上海汽车工业(集团)总公司持有75800万股,占总股本的1.22%;中国石油化工集团公司持有33800万股,占总股本的0.55%;中国保险保障基金有限责任公司持有6080400万股,占总股本的98.23%。中国银保监会决定,将安邦集团接管期限延长一年,自2019年2月23日起至2020年2月22日止。延长接管期间,接管组组成、接管组职权和接管实施办法不变。2019年,7月份传出消息,安邦保险在保监会的安排下准备更名为“大家保险”,原来的保单利益保持不变。4简单总结感谢你耐心读完。
看过这篇文章后,我们知道,无论我们自己认为的保险公司“大与小”,每一家保险公司都是资金实力雄厚,保妈有在事前、事中、事后构筑了七道防线来为保障各家保险公司的安全,而保险作为社会的稳定器,国家在任何时候都不会袖手旁观,新华保险、中华联合保险、安邦保险的鲜活案例就是最好的诠释。
看到这里,相信我们可以明白,购买保险时我们不需要过于纠结保险公司的大与小、是否会倒闭问题,更应该做的还是找个一个专业且靠谱的保险咨询顾问,弄清楚自己的需求,关注合同的具体条款,找到适合自己的产品
保郎中,互联网时代的保险咨询顾问,欢迎你来撩~
原文转自笔者微信公众号 保郎中,如需转载请联系笔者。
笔者联系方式:
1.公众号保郎中(baolangzhong)
2.雪球/知乎搜 保郎中
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我是保郎中,一名“三不保”的保险经纪人
(公众号:保郎中 baolangzhong)
不想弄清楚为什么要买保险的,不保
不想如实告知自己健康状况的,不保
不因为我专业而是碍于情面的,不保
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1. 保险属于什么行业,哪位大神能介绍下银行金融经济股票期货保险及其相互关系?
问题有点大。但是我可以简单地告诉你一些事情。首先,这几个概念给一个类打分:
首先,金融和经济是一个范畴,所谓的金融,可以说是金融,但一般涉及到资金跨时间的分配,例如,你现在缺钱,要求别人借钱,然后将来还给他人,这就是金融。而经济方面,重点在于资源的优化配置,例如,一个企业是生产电脑的好企业,还是生产手机的好企业,这是经济层面的问题。
第二,银行是一个范畴,这是一个金融机构,我想我们都知道我们存贷款的地方,当然,银行也有同样的行业,投资和其他业务,也就是说。
第三,股票、期货和保险是一个类别,它们是金融产品。股票是公司权利的代表,可以享有投票权、分红权等。,期货是买卖双方签订的长短期合同,现在签订了,约定了买卖的未来价格,交货就是未来,所谓“期限”就是这样理解的。保险,一种由保险公司提供的产品,相当于一个小的损失,为将来发生的特定情况提供一个更大的损失保障。
关系:金融和经济是大框架,事实上,许多金融理论都是以经济学为基础的,但这并不意味着经济包含金融,两者是有区别的,金融的最大特点之一可能涉及货币,而经济发展并不一定要依靠货币,如古代。金融业的发展,需要有参与群体,其中机构是重要的组成部分,银行当然也有证券公司、信托公司、期货公司、保险公司、租赁公司等等,它们的职能是不同的。不同的机构提供不同的产品,其中股票、期货和保险是这些机构为满足不同群体的需求而提供的产品。
2. 保险行业到底应该是公益性的还是商业性的?
用商业的运营模式去达到降低个人风险,维持社会稳定的公益性目的。
我们经常听说一句话:好心办了坏事。善事易做,公益难行。如果只是给路边某个乞丐施舍一个面包,很简单,但如果要想让整个世界没有乞丐,那就不是施舍几千万个面包那么容易了。
善意的施舍到底是救了乞丐还是害了乞丐?这几千万个面包又应该由谁提供?乞丐之间面包应该怎么合理分配?其中又有多少真乞丐,多少假乞丐?真假乞丐怎么辨别?谁去辨别?……
人性本善,施舍捐赠,助人为乐,自古就有。只是在经历几千年的发展过程中,渐增的智慧让人们意识到,做公益还有比施舍捐赠更好的方式,那就是用商业的模式去做公益。
同样说回乞丐的问题,一种方式是直接捐赠面包给他们,还有一种方式是把他们集中到一起,请一个老板投资办个工厂,根据他们每个人身体情况能力分配合理岗位,然后给他们发工资。
很多人可能会说,那肯定后一种方式好。但我告诉你,绝对有一部分乞丐会说,以前我坐在地上就有钱,现在要做事,还要被管,还要遭领导骂,还不如做乞丐呢。
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很多人都说现在保险太商业化,为什么?因为保险这也不赔,那也不赔。因为保险只报销60%(随意举个比例),剩下40%还是要自己出。
但是大家认真想象一下,如果保险这也赔那也赔,通通全赔,羊毛出在羊身上,要么保费提高,10万保费,保额11万,有意义吗?要么保险机制崩溃,资金亏空。
所以,保险是一份大公益,我,他人,社会,国家,都是这份大公益的一份子,要正确看待保险,就必须要从全局分析!
3. 如何在保险公司快速挣钱?
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首先保险分为内勤和外勤两部分。
内勤的话就是以行政工作为主,他们拿的是死工资,年底会有可观的年终奖,这里不作为重点讨论。
我们重点讨论一下外勤。
外勤的工资基本组成部分又叫做佣金,也就是每成交一笔保险,会得到一笔佣金。说白了就是保险公司雇佣保险代理人去卖保险的辛苦费。
但这笔钱并不是拿完就完了!很多人知道保险的佣金比较可观,实际上每次成功卖出一份保险都有很长一段时间的经营。路费、见面的随手礼、吃饭等等这些实际上都是需要钱的。
没有一单保险是天上掉馅饼,轻易掉下来的。
一般第一年入职的新人会有“底薪”,帮助新人平稳过渡。到了第二年“底薪”会变成另一种形式,叫做“续期佣金”。因此在保险公司只有做的时间越长,卖的保单越多,首期佣金+续期佣金才会越多。这是一个漫长的积累过程。
除此之外,保险公司还会对代理人进行各种评级政策,来获得相应的额外佣金加成等等。
随着职级的提升,获得的各种利益会越来越多,如此复杂的薪资体系才构成了保险代理人的工资。
有什么疑问欢迎和霍霍君进行讨论哦~
4. 可以分享一下你对保险的看法吗?
各行各业都需要人去做,只要正当当做,经营好自己的工作,这给丢人没一点关系。其实做保险也停不容易的,社会竞争残酷。但是只要能认真的去做,这一行也是很有前途的,社会发展中各方面,车辆,企业单位都须要买保险,市场还是有的,那就看你有没有信心,技巧去争取每一个客户的信任,行行出壮元,只要经营的好,收入还是可观的。
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我: 资深独立保险经纪人,用长期主义的心态,知行合一的做事,认真,负责,专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历,明亚保险经纪合伙人、MDRT, 较积极向上,跟每个客户一起终身成长。我们:为城市新中产之家、中高净值客户提供全面风险管理服务的优质团队,拥有丰富的产品咨询经验及完善的培训体系。团队成员多毕业于中央财经大学、清华大学五道口金融学院、清华大学、中山大学等一流高校,曾就职于500强外企/国企/银行/政府机构等。欢迎志同道合之士,与我们一起中立、客观、以客户需求为导向的服务更多的客户。5. 现在的保险业务员好干吗?
现在对于保险从业者人员的要求会比以往的会更加的严格。
比如说首先做销售的你肯定是要跟得上这个时代的一些步骤啊,从文凭上来讲的话,你必须要是大专以上的文凭,这个是保监会的硬性要求。
其次,你要是一个厄从思想上能够去接受新鲜事物,以及能够不断的去扩充自己知识面,社交面这方面的一些能力,那么你才可以在你的保险从业生涯当中去开拓属于你的一些真正的意向客户。
你要面对社会的话,你要有一种善于交际应酬以及一颗爱心。那保险从业人员他是一个服务性的一个工作,且持续经营。必须必须要真诚相待,做事做人要以诚相对。
创业路上,要怀揣一颗感恩之心!
悟空是取经路上碰到的
八戒是取经路上碰到的
沙和尚是取经路上碰到的
白龙马也是的
所以,想有伙伴,你要先行!
向着目标而坚韧前行,帮手一定会出现,遇到了为难之事,贵人也会出现,决定上路了,或许曾经是一个人,但走着走着,就有了伙伴有了团队!
不忘初心,方得始终。
6. 安装门窗属于什么行业?
门窗的安装工程,属于服务行业。
区分很简单,门窗的制作者是制造企业,属于制造行业;而你负责替别人装好它,属于服务性质,当然是服务业。
注: 服务业对应的是制造业,农业。
安装门窗只是一个小行业,他属于建筑安装服务行业。
旅游是可以划归为旅游业,但是你说旅游咨询,我仅提供旅游咨询属于什么行业呢?范围太小,但是还是属于服务业。
服务业与通常所指的第三产业,大体上可以理解为一个概念。按照联合国和世界贸易组织的分类方法,服务业贸易主要包括11大类:商务服务(其中又分为专业服务、计算机服务、服务等类别);通讯服务(其中又分为邮政服务、速递服务电信服务、视听服务等类别);建筑和相关工程服务;分销服务(其中又分为佣金代理服务、批发服务、零售服务、特许经营服务等类别);教育服务、环境服务、金融服务(其中又分为保险服务和保险相关服务、银行和其他金融服务、证券服务等类别);与健康相关的服务和社会服务;旅游和与旅行相关的服务;娱乐,文化和体育服务;运输服务(其中又分为海运服务、内河运输服务、航空运输服务、航天运输服务、铁路运输服务、公路运输服务、管理运输服务、运输辅助服务等类型)。
7. 保险到底保险吗?
这是2019年公众号保郎中的第【2】篇文章,全文约5000字,大约需要13分钟。
上一篇我们学习了解了,在不同维度下看待保险公司的“大与小”(详见《浅谈保险公司的“大”与“小”》),那么朋友们在购买保险产品的时候,常常会因为公司的“大小”有如下的几个疑问:
“小”的保险公司安全么?偿付能力低的保险公司是不是就不安全?保险公司会倒闭么?
那么今天就和大家一起深究下“大小”保险公司的安全性,接下来我们围绕三个模块来展开:保险公司牌照的含金量、保险公司的保障体系、极端案例分享。
1 保险公司牌照的含金量《保险法》第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件:(一)主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;(三)有符合本法规定的注册资本;(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;(五)有健全的组织机构和管理制度;(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。股东实力要求雄厚,目前国内的主要股东大部分是大型国企、大型财团、合资外方股东均是全球大型保险公司,实力都是数一数二的,净资产都是成百上亿级别《保险法》第六十九条:设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模,可以调整其注册资本的最低限额,但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本,目前国内保险公司只有1/2家低于10亿,其他都是10亿起步,平均注册资本大于80亿所以,能拿到国内牌照的保险公司,再小的实力也是不容小觑的。
2 保险公司的保障体系国家和银保监会为了保障保险公司的安全性,也是操碎了各种心,在事前、事中、事后三大维度,构筑了七道防线确保安全性。
事前准备几个钱袋子
【1】保妈怕保险公司这群孩子花钱大手大脚不做储蓄,想了第一招:保证金制度
按照保监会制定的《保险公司资本保证金管理办法》,每家保险公司都要在指定的银行存放注册资本总额20%的一笔资金,这笔钱除了偿还债务以外,不允许随意的动用。
【2】保妈还不够放心,想了第二招:按赔付责任提存责任准备金
责任准备金制度保险公司的责任准备金是保险人为了履行未来的赔偿或给付责任而在每一会计年度末提存的资金准备,主要有未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金等。保险企业应有与保险责任准备金等值的资产为后盾,随时准备履行其保险责任。
【3】保妈又想到,要是哪个孩子不争气咋办?一根筷子容易折断,一把筷子就不容易折断,于是想了第三招:
再保险制度再保险也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为。举个例子来说,一个人在A公司投保了5000万的寿险,一旦出险A公司就需要独自赔付5000万,为了降低这种风险,A公司就把5000万分配给多家保险公司及再保险公司共同承保,一旦出事就有多家公司共同赔付。
【4】保妈又开始担心孩子有钱赚的时候花钱大手大脚,没有存钱意识咋办?又想了第四招:
公积金制度公积金是保险公司不作为股利分配,而储以备用的那部分净利润。提取公积金的目的,在于积累这部分资金,若保险公司出现亏损时,用以进行弥补,无亏损时,则用以增强其偿付能力,发展公司的经营,提高该保险公司的信誉,公积金的增加也意味着公司财产的增加。
事中监控几个指标
中国保险业的偿付能力二代监管规则,业内简称C-ROSS。简单来说,保险公司在每季末、每年末都会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
偿付能力制度为多级预警制度:
安全线第一档就是偿付能力要高于150%,即(认可资产-认可负债)/ 最低资本的计算结果要不低于150%。
如果计算结果低于150%,保监会就会将其列为严格监管对象;
如果跌破安全线100%,保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取股东增持、限制业务范围、限制广告投放等等办法让保险公司尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。
总而言之,保妈想了第五招:每个季度盯着这个偿付能力,然后动用一切可以动用的手段,确保保险公司在安全线以上。
问偿付能力充足率越高,公司越好吗?答1.偿付能力充足率越高,说明保险公司用于吸收剩余风险的偿付资本越高,保险公司出现资不抵债的可能性就越小。2.但偿付能力过高未必是好事,说明股东的资本金没有得到充分利用,很多资金在“闲置”,钱没去生钱。3.如果一家公司偿付能力过高,而它的利润率又很高,只能说明它家的保费一定不便宜。因为他们的利润更多来自于保费的收入而非投资收益。4.保郎中个人认为,勇于开拓具备市场竞争力产品的公司,性价比比较高,偿付能力一般不会太高,但只要在安全线以上都是有足够的保障的,毕竟保妈比任何人都要操心它的安全性。
问保险公司某个季度偿付能力低于安全线,是不是就要倒闭了?答首先,偿付能力指标低每个季度动态计算,个别季度的低于安全线不需要太担心,而且保妈已经第一时间出手监管。其次,我们来看看保妈是怎么出手的:
(一)责令增加资本金或者限制向股东分红;(二)限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平;(三)限制商业性广告;(四)限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务;(五)责令拍卖资产或者限制固定资产购置;(六)限制资金运用渠道;(七)调整负责人及有关管理人员;(八)接管。(动用下文提及的保险保障基金)因此在保妈的各种关心下,即使偿付能力低于100%的安全线,距离破产倒闭也还有十万八千里。
事后保障几个举措
保险保障基金保险保障基金是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司管理的,现在保险保障基金规模超过1000亿,主要来源于投保人购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳风险保障基金。简单来说,就是保险保障基金可以舒缓保险公司的经营状况,使被缓解的公司恢复正常经营。
保险产品本身就是为转移风险设计的,因此极端情况下的风险都要有充分的考量。养儿100岁,常忧99,保妈在操心时也考虑一些极端情况,如保险公司真的资不抵债、熊孩子不听话了怎么办。
首先,保妈会动用“保险保障基金”,实行接管,力挽狂澜。这个基金池子目前的钱多到,国家一度考虑要降低缴纳比例。自新中国成立以来,也发生过三起接管事件,后面我们会有详细案例分析。
其次,寿险牌照是十分稀缺的,有大把资本愿意替保妈、替“保险保障基金”分忧,愿意注资和接盘。
最后,保险能不能破产?答案是,在最极端情况下,是可以依法破产的。《保险法》已经在法律层面予以保障:
<保险法>第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。(强制指定,霸气侧漏)转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。《保险保障基金管理办法》第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的,保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助:(一)保单持有人为个人的,救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限;(二)保单持有人为机构的,救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。保险保障基金依照前款规定向保单受让公司提供救助的,救助金额应以保护中小保单持有人权益以维护保险市场稳定,并根据保险保障基金资金状况为原则确定。简单总结,保险公司破产,保妈会确保找另外一家保险公司来受让保险合同和责任准备金,并且保妈会从“保险保障基金”按照规定拨款给受让保险公司助其有能力接盘。对于寿险保单来说,保险利益在极端情况下也是可以得到保障的。
补充说一下,从新中国成立以来,经历了多次的全球金融危机,这期间没有发生过一起破产案例。
3 极端案例分享接下来我们来说说保妈调教三个熊孩子的故事
【1】新华人寿
早在2007年,新华人寿就因为原董事长关国亮挪用公司资金130亿被接管。当时,保监会调查称,关国亮8年间共挪用公司资金130亿元,但在后续的庭审中,检方只指控关国亮涉嫌职务侵占300万元,挪用资金2.6亿元。保险保障基金接管的具体操作路径是,先后购买了隆鑫集团有限公司、海南格林岛投资有限公司等所持的新华人寿股权,接手价格为5.99元/股,持股数约为4.6亿股,占新华人寿股权的38.815%,位居第一大股东。2009年11月,保险保障基金“功成身退”。保险保障基金公司宣布,将把新华人寿38.815%的股权整体转让给中央汇金公司。此次交易中,保险保障基金盈利12.5亿元。脱离接管后,2011年,新华保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市。截止今日,股价报收55.08元,总市值1718.25亿。与7年前发行价23.25元相比,涨幅137%。【2】中华联合保险
2011年,中华联合保险因为公司巨额亏损和偿付能力不足被保险保障基金接管,并控股中华联合保险公司,持有约8.6亿股,持股比例为57.43%。与新华保险接管方式稍有不同,这次保险保障基金采取渐进式管理救助措施。2007年中华联合保险被爆巨额亏损达64亿元。2009年5月,新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管,保监会开始介入中华联合保险。2011年正式介入。2012年3月,保险保障基金再度斥60亿巨资增持中华联合财险股权,持股比例上升至91.49%。最终在2016年,保监会批复同意保险保障基金将所持的30亿股股份转让给辽宁成大股份有限公司,20亿股股份转让给中国中车股份有限公司,10亿股股份转让给富邦人寿保险股份有限公司,保险保障基金正式溢价退出。2016年2月,保监会批复同意辽宁成大、中国中车和富邦人寿以总价格144.05亿元受让保险保障基金持有的中华联合60亿股股份,各自竞得30亿股、20亿股、10亿股,持股比例分别为19.60%、13.06%、6.53%。此次交易,保险保障基金盈利84亿元。根据2017年6月,中华联合的偿付能力报告显示,公司的最大股东为中国东方资产管理有限公司,持股比例51.01%,持股数量78.1亿股份。辽宁成大,中国中车,富邦人寿持股数量和持股比例未变。【3】安邦保险
安邦保险集团股份有限公司(以下简称安邦集团)原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪,被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营,保护保险消费者合法权益,依照《中华人民共和国保险法》有关规定,中国保监会决定于2018年2月23日起,对安邦集团实施接管,接管期限一年。根据中国银保监会网站发布的公告,批准安邦保险集团股份有限公司接管工作组2018年第一次会议决议对章程中关于股本结构的修改,即普通股6190000万股,全部为内资股股东持有;其中上海汽车工业(集团)总公司持有75800万股,占总股本的1.22%;中国石油化工集团公司持有33800万股,占总股本的0.55%;中国保险保障基金有限责任公司持有6080400万股,占总股本的98.23%。中国银保监会决定,将安邦集团接管期限延长一年,自2019年2月23日起至2020年2月22日止。延长接管期间,接管组组成、接管组职权和接管实施办法不变。2019年,7月份传出消息,安邦保险在保监会的安排下准备更名为“大家保险”,原来的保单利益保持不变。4简单总结感谢你耐心读完。
看过这篇文章后,我们知道,无论我们自己认为的保险公司“大与小”,每一家保险公司都是资金实力雄厚,保妈有在事前、事中、事后构筑了七道防线来为保障各家保险公司的安全,而保险作为社会的稳定器,国家在任何时候都不会袖手旁观,新华保险、中华联合保险、安邦保险的鲜活案例就是最好的诠释。
看到这里,相信我们可以明白,购买保险时我们不需要过于纠结保险公司的大与小、是否会倒闭问题,更应该做的还是找个一个专业且靠谱的保险咨询顾问,弄清楚自己的需求,关注合同的具体条款,找到适合自己的产品
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