品牌基金(定投股票基金和指数基金有什么区别)
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2023-12-02
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1. 品牌基金,定投股票基金和指数基金有什么区别?
首先需要说明的是指数基金也是股票基金的一种,而股票基金按照投资策略可以分为主动型基金和被动型基金。作者应该是想问的是定投主动型基金和被动型基金的区别。两者的区别主要有三个:
第一个区别就是定投主动型基金实际上是投资的是基金经理,而被动型基金投资的是相应的某个股票市场,这个区别也是两种基金最大的区别;
第二个区别就是定投主动型基金的相应认购费用比指数基金要高;
第三个区别是定投主动型基金无具体的参考标准,而定投指数基金有具体的参考标准。
一、主动型基金的投资特点主动型基金是基金经理根据个人或团队的判断而进行的股票投资,其投资的资产不仅仅是股票还会包括一部分债券,而根据债券的占比将有些基金称为股票基金而有些基金称为混合型基金。股票型基金一般要求持股比例在60%至95%之间,而混合型基金一般要求持股比例在30%至95%之间的基金,所以混合型基金的操作灵活度更高。下面以三个例子来说明主动型基金的投资特点和常见的风险:
例如一:易方达中小盘实际并非中小盘
易方达中小盘是一直主动型基金,听起名字应该是专注于中小盘,而通过其持仓来看,实际并非如此。比如在其持有的前十大股票仓位中,显然没有一个是中小盘的。所以,定投主动型基金一定不能仅仅只看其基金名字,重点是基金经理的选择,不然会出现买的不是你想要的。
例如二:同一个基金经理的不同基金相差其实不大
景顺长城新兴成长和景顺长城鼎益是两个不同的主动型的基金,但是基金经理均是刘彦春,而实际上两个基金的差异并不大。
通过两个基金的资产配置和持股情况来看,都十分相似并且业绩也基本相仿。所以投资主动型基金想通过投资不同的基金来进行风险分散,那么一定不要选择同一个基金经理的不同基金,如果选择同一个基金经理的基金,实际上你就选择了同一个基金。
例子三:投资主动型基金不要仅看业绩
投资主动型基金不要仅看一年或一个时期的业绩,主动型基金的业绩有可能会通过某种操作手法做出非常漂亮的业绩,特别是针对小盘基金而言。例如中金瑞祥A在2019年的涨幅达到恐怖的258%。而通过业绩走势来看,在9月份出现了“井喷”式的上涨,单月的上涨幅度达到了250%。
通过该基金的资产规模变化可以发现 ,该基金的资产规模仅有100万元左右,不知什么原因,该基金在三季度出现了大量的申购和赎回,由于申购和赎回费用的影响,其净值由9月17日的1.12元上涨至9月 18日的3.87元,业绩出现了井喷式的上涨。
所以,定投主动型基金一定要慎重,不能只看基金的名字和单个年度的业绩,要综合分析基金经理的风格、特别和历史业绩。
二、被动型基金的投资特点被动型基金主要是指数基金,就是根据市场中已有的指数进行被动投资的基金,指数基金一般可以分为宽基指数基金和窄基指数基金,宽基指数基金主要就是常见的上证50、沪深300和中证500等,而窄基指数基金主要是指某个行业的指数基金,比如常见的消费、医药、金融等指数基金。
定投指数基金主要是选择自己看好的一些指数或行业,可以重点关注其名字即可,不用花费太多精力研究其基金经理和持仓情况。定投指数基金如果长时间坚持的话,基本上都是可以实现盈利的,而如果需要实现更大的收益就需要选择市盈率处于历史低位的指数,通过定投不断摊平成本,等到估值回归。
所以定投主动型基金和被动型基金需要的注意事项有以下几点:一是定投主动型基金实际上是定投的基金经理,需要有一定的基金分析能力;而定投被动型基金实际上是定投的指数市场,需要能够长时间坚持,如果能够选择出更有上涨潜力的指数,就需要投资者有一定的市场分析能力。
二是定投主动型基金波动可能会更大,或定投不多久就会快速达到你的预期,而定投被动型基金则波动相对可能会小一些,上涨也可能会慢一些。
三是定投主动型基金需要有一定的投资知识的人,而定投被动型基金相对对于投资知识要求不高,但要能够做到长期坚持。
总之,做什么投资都是有风险的,投资任何对象不能将自己所有的资本压上,那么会大大降低你的风险承受能力,要学会小额、分散投资,在规避风险的同时需求投资收益。2. 基金规模是不是越大越好啊?
20-50亿差不多,不过这不是主要的 怎样选择基金: 五个关键问题值得参考:1挑选优秀的公司,看牌子就明白;2、挑选优秀的基金经理,看看他以前的履历和业绩;3、参考基金评级,最近两年耒各时段的业绩评价指标,数星星总是会的;4、合理的费用,不能太贵,除非物有所值;5、做好基金组合,试着作一个基金组合,它会降低你基金的风险几率。
进行四个对比:1、对比规模,规模相对灵活,不宜太大;2、对比净值,净值增长较快的;3、对比同类型、同一时期成立的基金的表现;4、对比抗跌,抗跌性较强的。
还要明确基金的分类、基金风险与收益的关系;个人风险承受能力和预期收益水平,无论如何决不能忘了,合适的基金就像合适的鞋子,再好看的鞋子,不合你的尺码也走不了路的。
3. 买天猫上的基金可靠吗?
买天猫的基金是觉得靠谱的,大品牌值得信赖
4. 支付宝买黄金要看哪些?
、买入的时候参考金价走势
支付宝一共有华安黄金、博时黄金和易方达黄金等三款黄金理财产品,这三款都是会有近一个月、近3个月、近6个月、近一年的金价走势。
从金价走势中是可以看出,黄金的价格都是会波动的,有涨就有跌,投资者在准备购买前可以先看看参考一下,如果当金价一直跌,并且持续一段时间了,可以判断是不是低位,一般低位买入的风险是小于追涨的。
2、参考交易规则
这三款黄金理财产品都是有交易规则的,交易规则里面有黄金的买入流程、买入费率、申购计算公式、运作规则、卖出规则、卖出费率、等等,投资者在购买的时候,都是要参考的。
一般来说,如果持有天数是不足七天,其卖出的费率是比较高的,因此,在买卖黄金的时候不要频繁的交易,不然会有一笔昂贵的手续费,除非是赚的钱能抵掉手续费。
3、查看黄金基金产品详情
这三款黄金理财产品都是有基金产品详情的,可以点击进去查看近一个月、近三个月、近六个月、近一年、近三年的收益率是怎么样的,一般来说,这三只都是会有差异的,在挑选的时候,可以尽量选择其业绩好点的,虽然说过往业绩不代表未来,但还是会有一定的参考性。
其次就是查看基金规模,在选择的时候,可以选择基金规模稍微大点的,不过综合来看,这三款基金规模都是差不多的,另外成立时间、在支付宝超关注人数、日涨跌幅等等都是可以关注参考一下。
最后就是挑选黄金基金经理,因为投资者投资基金是把钱给基金经理去管理,所以选择一个好的基金经理是十分重要的,大家可以比对一下这三位基金经理过往的管理基金业绩是怎么样的,从业回报率怎么样,任期回报率怎么样,然后选出最优的基金经理。
5. 20年后大概能盈利多少?
这个问题很难准确地给出答案,因为并没有说基金每年的回报率是多少。
每天定投15元,20年投入多少钱?按照我国目前的交易日来算,一年大概有240天可以交易。
具体计算方法如下:
一年365天-全民法定节假日=365-周末两天*52(正常情况下一年有52周)-法定节假日(国庆节+春节+劳动节+元旦+清明+端午+中秋节共21天左右)=365-104-21=240天。
15(元/天)*240天*20年=72000元
通过计算,我们现在知道,如果你每天定投15元,20年后一共投入金额是72000元。
20年后大概盈利多少?因为问题中没有给出具体购买什么基金,所以我们无法知道基金的具体年回报率。
那么,我们就选常见的混合型基金的平均年回报率来计算。
混合型基金
以近五年平均业绩最好的景顺**混合基金计算:
其近五年回报率为452.54%,平均每年回报率为:90.50%。
72000元+72000元*90.50%*20=1375200元
以近五年平均业绩最差的金鹰**混合基金计算:
其近五年回报率为-24.30%,平均每年回报率为-4.86%。
72000元+72000元*(-4.86%)*20=2016元
(此计算结果为简算结果,真实的基金定投应该用复利公式计算)
总结通过简单计算我们可以看到,同样是选择每天定投15元,坚持20年,但20年后的结果却有着天壤之别。
不是所有的基金定投都可以盈利!
懂基金的人都知道,真正投资基金,其实是投资基金经理,也就是我们常说的选人。
选对了人,20年你可能会赚得盆满锅满;选错了人,20后你可能血本无归。
为了让大家简单易懂的看明白这个问题,我们使用的是最简单通俗的计算方法,真实的基金定投,其实是一种复利收益。
具体计算公式如下:
通过这个公式的计算,无论收益还是亏损,实际得出的值都比简单计算得出的值要大得多(或小得多)。
决定基金盈利有两个关键因素:
一、投入资金规模
二、基金的年回报率
其它还有基金买入、卖出等费用以及管理费,因为这里讨论的是持有20年,绝大多数费用都会免除,所以就不考虑在内了。
(以上就是关于这个问题的所有回答,如有遗漏,请在评论区补充)
6. 购买基金从哪里买好呢?
基金在哪个平台买性价比最高,这个问题困扰着很多基民。
其实这个问题并不复杂,本质上买到的基金都是一样的,有差别的无非就是几个维度。
1、认购费率。
认购费率最高的,其实是银行等线下代销机构,普通的股票基金、混合基金在1-1.5%。
因为代销机构投入了人力,成本较高,所以认购费率也就高一些。
大部分互联网平台,诸如天天基金、好买基金、支付宝,包括互联网券商同花顺等,都是一折费率,0.1-0.15%。
互联网平台基于流量成本,边际成本相对较低,所以更愿意降低费率来吸引客户。
互联网平台也没有任何客户服务成本,只要一套数据系统打通就行。
费率最低的,并不是这些平台,而是基金公司本身,往往都是0认购费。
基金公司为了推广自己的app,基本都是零认购费,说白了也没什么边际成本,客户都是自己来的。
至于其他费用,比如管理费、托管费、赎回费等,各个平台其实都是一样的,没有差别。
把时间拉长来看,认购费占比所有费用并不高,而且是一次性收取。
2、购买便捷度。
抛开那一部分的认购费率不谈,购买的便捷度也是一个主要考虑的因素。
就比如基金公司的基金是0认购费,但是只限于这一家基金公司的产品。
有些基民对于品牌情有独钟,那些知名的大品牌基金,诸如易方达、嘉实、汇添富、南方、中欧等等,可以覆盖各个行业、各种风格的基金,那就可以在某家基金公司的app去购买,比较便捷。
但是大多数基民,并不会单单只选择一家基金公司的产品,往往是每家的王牌都买一些。
这个时候,购买的便捷度就非常的重要了,总不能每个基金公司都下载app吧,统计起来也会非常的麻烦。
加上统计基金盈亏情况,需要一定的便捷性,所以综合平台的优势,就显示出来了。
这就像是基金超市,琳琅满目,一览无余,不用跑多家门店。
所以,在便捷度上,平台类的代销公司,具有特别大的优势。
3、提供的附加服务。
最后就是平台提供的附加值了,这个也是重中之重。
说白了,在哪里买基金都是同一支基金,如果是个非常成熟的基民,往往挑选费率低的平台来购买基金。
但是绝大多数基民,其实是需要服务的。
他们没有挑选基金的能力,所以需要平台推荐,需要业绩排名,也需要线下网点的人去推荐优质基金。
他们没有不懂得投资策略,所以需要提示买点,提示估值,提示投资性价比。
他们没有投资周期的概念,所以需要根据情况制定投资方式,是一次性,还是定投。
他们没有赎回基金的方式,所以需要有对应的策略,什么时候该落袋为安。
中国的大部分基民和股民一样,都是摸着石头过河,自己摸索投资方式,结果基金盈多亏少,而投资者依然是亏多盈少。
所以,平台提供的服务,其实才是最有价值的。
这也是为什么周围好多去银行买基金的老阿姨,支付着高昂的认购费,赎回周期又长,大部分竟然还都赚钱了。
而一些没有经验,又跟风在互联网平台买卖基金的基民,认购费是低了,却亏钱了。
当然,对于那些有能力自己挑选基金的基民来说,服务是可以慢慢弱化的。
4、赎回到账时间
这一点很容易被忽略,但事实上很重要。
互联网基金销售平台,在这一点上也是有压倒性优势,不论是赎回,还是基金转换。
3点前赎回,T+1到账,3点后赎回,T+2到账。
而银行等其他渠道,往往是T+3,甚至T+7到账。
对于需要资金急用的情况,这些平台资金的优势尽显。
所以,哪里买基金性价比最高,要看投资者对于基金投资到底有多少认知,平台可以给到多少实质性的便捷。
基民的等级在选择平台之前,先要明白自己属于哪一类基民,是什么等级。
不同等级的基民,由于认知不同,适合的平台其实是不一样的。
大致情况可以分为三类。
第一类,没有任何股票市场投资经验,但是想参与市场,分享红利。
有一部分小白基民,其实是被身边的朋友,还有大量的互联网水军带入坑的。
这部分人对于整个基金投资,其实没有太多的概念,只是认为是一种理财的方式。
当看到周围的人,还有那些网络大神,通过投资基金,收益率都在几十,甚至于翻倍的时候,他们开始心动,开始慢慢尝试买基金。
美其名曰不要错过机会,其实就是一种相对比较盲目的投资。
每个人根据自己的风险偏好,财务规划,选择的投资方式是不同的,基金也并不是合适所有人做投资。
这部分人因为是零基础,直接从网络平台去买基金,并不是很合理,因为没有底层的概念,甚至连基金的投资方向都不知道。
甚至他们不懂得去看买入卖出规则,也不会去看基金的持仓大概的情况,大多都是根据网络中推荐的基金去购买,也容易踩坑。
大多数都是在尝到甜头后,大举加仓,结果被套在山顶上的。
这部分基民,其实更适合去线下网点,诸如银行购买基金,至少可以听销售人员普及基金的基础知识,明白基金是怎么一回事。
虽说认购费多了一点,但是基金投资本身并不在于认购费多少,那么一点认购费换来的服务和知识,其实是有价值的。
这部分基民还比较适合有封闭期的基金,因为封闭期可以帮助他们被动锁仓,不会因为基金的涨跌而心生波澜,盲目操作导致不必要的亏损。
小白基民的基本功是不是扎实,是决定未来能否在基金市场长久赚钱的基础。
等到对于基金有一定认知,可以独立挑选基金,再转向网络平台不迟。
第二类,有一定的股票投资经验,但是出现了亏损,转而投资基金。
炒过股的基民,对于整个股票市场是有认知的,而且大部分是心怀敬畏的。
他们明白基金公司的优势,就是投研能力,可以帮助他们在投资中避免很多坑。
确实,长期来看,除了极少数基金以外,大部分基金的总体盈亏情况都是明显优于大盘的。
也就是说,只要投资的方式方法合适,大部分基民是远远跑赢股民的。
相比股票投资,基金投资更为稳健,少了每天涨停的刺激,也让投资者会减少买入卖出的冲动。
这部分基民投资基金,主要的缺陷不在于对基金的理解,而是对于优质基金的挑选。
对于这部分人来说,有一个好的平台,能够代销所有品种的基金,然后拥有完善的基金投资指标,去帮助他们筛选优质基金,这才是最重要的。
所以,平台对于基金的分析,诸如收益率,夏普比率,最大回撤率,基金规模,基金经理历史业绩,甚至是基金持仓,都是需要有分析对比的数据。
优质的基金平台,或者说基金超市,是这部分人要的。
当然,他们还需要大量的知识和认知,去构建基金的投资体系。
第三类,懂得股票投资,甚至是赚钱,但认可基金投资的方式,觉得更为省心和稳妥。
这部分基民,可以说已经是成熟投资者的范畴了。
他们之所以选择基金投资,是出于对基金投资的认可。
一部分人觉得自己做股票喜欢炒短线,也想做长线投资,于是买基金做长线布局。
还有一部分人觉得自己对于股票的研究不够深入,但又非常看好某个行业,直接买一揽子基金,锁定某个行业的发展,就能赚到红利。
当然,现在还很流行场内做ETF指数基金的方式,赚取稳稳的幸福。
成熟的基金投资者,往往有自己对基金的看法,也懂得筛选基金的方式。
对于他们来说,不管是你平台推荐什么基金,还是互联网上口口相传哪些基金,他们都会自己去看,然后买入持有。
成熟投资者同样知道自己符合哪些投资方式,到底是定投,还是单笔投资。
这一类的基民,其实对于基金的认购费什么的,也并不是很看重,因为基金如果长期持有,认购费就显得微不足道了。
对于他们来说,哪些平台购买基金更方便,可以提供基金的投资报告,甚至提供基金预警功能,是他们所需要的。
不同等级的基民,对于基金投资的需求完全不一样,那么选择平台的要求就不一样,没有最具性价比一说,只有最合适。
所以在开始投资基金之前,先看懂自己属于哪个等级,对号入座可能更合适。
场内场外基金如何选择基金投资,其实分为场内场外,大部分时候我们讨论的都是场外基金。
场内基金基本上都是ETF基金,也就是指数型基金,覆盖各个行业的指数。
ETF的投资,和股票投资更接近,可以快进快出,更适合成熟的投资者。
T+1的交易制度,实时买卖,不用以收盘的净值成交,给了更多的价格空间。
这类指数基金,由于长期跟踪指数,对于基金经理的要求就很弱,属于一个纯委托的投资。
说白了就是投资者通过ETF的投资,买入了一揽子行业指数,享受指数涨涨跌跌产生的收益。
场内基金的交易,不收取什么手续费,唯一收取的佣金费用,也就是券商收的费用。
所以,交易佣金越低,肯定优势越大,操作前一定要去和自己的券商确认。
因为证券交易佣金和ETF的交易佣金,可能是不一样的费率,可以调低。
场外基金也有指数基金,但更倾向于综合管理,就是基金团队去挑选优质的股票装入指数基金,所以增强型的居多。
上文提到的这类场外基金,更偏向于中长期的投资,选择优质的,收益率高的基金更重要。
当然,即便是同类基金也有很大差别,不论是持仓,还是认购赎回,费用都不一样。
这个在买入卖出的规则里,基金持仓里,都需要自己去看,去辨别。
单纯看基金历史业绩排名,可能并不靠谱,但这个也是最基础的参考指标,毕竟那些历史业绩排名靠后的基金,肯定是不能买的。
场外基金靠眼力,场内则更偏向于行业指数,看板块。
场外基金更适合中长期持有,场内基金则更偏向于阶段性持有,这对于基民对于基金的认知要求,自然也就不同。
基金投资同样是循序渐进,先从场外基金做起,有一定经验后,再进入场内基金的交易,是相对比较合适的方式。
如果你通篇看完,仍然在纠结,到底是去支付宝买基金,还是上同花顺,上天天基金,上蛋卷,那建议你再多思考一下,到底为什么买基金。
平台是基金代销方,仅此而已。
你愿意省钱,那就下载基金公司的app。
你追求方便,那就选择大的互联网平台。
你想要服务,那就去银行里买热销基金。
其实,找对一只基金,远比找对一家基金销售平台,重要的多的多的多,这是西瓜和芝麻的关系。
多把时间花在基金的选择上,平台什么的,合适就好。
从自己想成为专业投资人士,到相信专业人士,是国内散户必须要走的路。
成熟的市场里,不是没有散户,而是成熟的散户留下,不成熟的散户慢慢机构化,也就是选择基金投资。
基金投资,也终将顺应时代,成为主流大众的权益类投资。
7. 银行理财子公司与公募基金?
目前还是选择公募基金比较好。理由如下,
1.成立时间一年多,产品都有封闭期不够灵活,业绩不明确
银行理财子公司是2018年开始陆续成立的,至今也就一年多的时间。
因为时间短,所设置的产品都是新产品,基本都有封闭期,从1年到3不等,从灵活性角度看,明显不如现在成熟的公募基金。
同时各产品封闭期都还没有结束,没有历史业绩可以参考,虽然各产品都有收益说明,但那都是仅供参考,银行并没有明确说那就是预期收益。所以这些产品收益到底如何,还不确定呢。
2.银行理财子公司的产品本质上还是基金,或者各类基金的组合,并没有什么新鲜的。
前几天特意看了理财子公司的产品,别看叫法五花八门,但一看投资标的就明白了,这些产品也就是各类基金或者基金组合。
比如下图中固定收益类的产品,投资标的就是货币工具和债券,收益在货币基金和债券基金之间。
不过这类产品对风险中等的人还是有很大吸引力的,毕竟混合各种投资标的后,风险降低了许多了。
所以,就目前来看,还是选择公募基金比较好。待理财公司的业绩明确后再选择合适的产品,中风险下获得理想的收益。
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1. 品牌基金,定投股票基金和指数基金有什么区别?
首先需要说明的是指数基金也是股票基金的一种,而股票基金按照投资策略可以分为主动型基金和被动型基金。作者应该是想问的是定投主动型基金和被动型基金的区别。两者的区别主要有三个:
第一个区别就是定投主动型基金实际上是投资的是基金经理,而被动型基金投资的是相应的某个股票市场,这个区别也是两种基金最大的区别;
第二个区别就是定投主动型基金的相应认购费用比指数基金要高;
第三个区别是定投主动型基金无具体的参考标准,而定投指数基金有具体的参考标准。
一、主动型基金的投资特点主动型基金是基金经理根据个人或团队的判断而进行的股票投资,其投资的资产不仅仅是股票还会包括一部分债券,而根据债券的占比将有些基金称为股票基金而有些基金称为混合型基金。股票型基金一般要求持股比例在60%至95%之间,而混合型基金一般要求持股比例在30%至95%之间的基金,所以混合型基金的操作灵活度更高。下面以三个例子来说明主动型基金的投资特点和常见的风险:
例如一:易方达中小盘实际并非中小盘
易方达中小盘是一直主动型基金,听起名字应该是专注于中小盘,而通过其持仓来看,实际并非如此。比如在其持有的前十大股票仓位中,显然没有一个是中小盘的。所以,定投主动型基金一定不能仅仅只看其基金名字,重点是基金经理的选择,不然会出现买的不是你想要的。
例如二:同一个基金经理的不同基金相差其实不大
景顺长城新兴成长和景顺长城鼎益是两个不同的主动型的基金,但是基金经理均是刘彦春,而实际上两个基金的差异并不大。
通过两个基金的资产配置和持股情况来看,都十分相似并且业绩也基本相仿。所以投资主动型基金想通过投资不同的基金来进行风险分散,那么一定不要选择同一个基金经理的不同基金,如果选择同一个基金经理的基金,实际上你就选择了同一个基金。
例子三:投资主动型基金不要仅看业绩
投资主动型基金不要仅看一年或一个时期的业绩,主动型基金的业绩有可能会通过某种操作手法做出非常漂亮的业绩,特别是针对小盘基金而言。例如中金瑞祥A在2019年的涨幅达到恐怖的258%。而通过业绩走势来看,在9月份出现了“井喷”式的上涨,单月的上涨幅度达到了250%。
通过该基金的资产规模变化可以发现 ,该基金的资产规模仅有100万元左右,不知什么原因,该基金在三季度出现了大量的申购和赎回,由于申购和赎回费用的影响,其净值由9月17日的1.12元上涨至9月 18日的3.87元,业绩出现了井喷式的上涨。
所以,定投主动型基金一定要慎重,不能只看基金的名字和单个年度的业绩,要综合分析基金经理的风格、特别和历史业绩。
二、被动型基金的投资特点被动型基金主要是指数基金,就是根据市场中已有的指数进行被动投资的基金,指数基金一般可以分为宽基指数基金和窄基指数基金,宽基指数基金主要就是常见的上证50、沪深300和中证500等,而窄基指数基金主要是指某个行业的指数基金,比如常见的消费、医药、金融等指数基金。
定投指数基金主要是选择自己看好的一些指数或行业,可以重点关注其名字即可,不用花费太多精力研究其基金经理和持仓情况。定投指数基金如果长时间坚持的话,基本上都是可以实现盈利的,而如果需要实现更大的收益就需要选择市盈率处于历史低位的指数,通过定投不断摊平成本,等到估值回归。
所以定投主动型基金和被动型基金需要的注意事项有以下几点:一是定投主动型基金实际上是定投的基金经理,需要有一定的基金分析能力;而定投被动型基金实际上是定投的指数市场,需要能够长时间坚持,如果能够选择出更有上涨潜力的指数,就需要投资者有一定的市场分析能力。
二是定投主动型基金波动可能会更大,或定投不多久就会快速达到你的预期,而定投被动型基金则波动相对可能会小一些,上涨也可能会慢一些。
三是定投主动型基金需要有一定的投资知识的人,而定投被动型基金相对对于投资知识要求不高,但要能够做到长期坚持。
总之,做什么投资都是有风险的,投资任何对象不能将自己所有的资本压上,那么会大大降低你的风险承受能力,要学会小额、分散投资,在规避风险的同时需求投资收益。2. 基金规模是不是越大越好啊?
20-50亿差不多,不过这不是主要的 怎样选择基金: 五个关键问题值得参考:1挑选优秀的公司,看牌子就明白;2、挑选优秀的基金经理,看看他以前的履历和业绩;3、参考基金评级,最近两年耒各时段的业绩评价指标,数星星总是会的;4、合理的费用,不能太贵,除非物有所值;5、做好基金组合,试着作一个基金组合,它会降低你基金的风险几率。
进行四个对比:1、对比规模,规模相对灵活,不宜太大;2、对比净值,净值增长较快的;3、对比同类型、同一时期成立的基金的表现;4、对比抗跌,抗跌性较强的。
还要明确基金的分类、基金风险与收益的关系;个人风险承受能力和预期收益水平,无论如何决不能忘了,合适的基金就像合适的鞋子,再好看的鞋子,不合你的尺码也走不了路的。
3. 买天猫上的基金可靠吗?
买天猫的基金是觉得靠谱的,大品牌值得信赖
4. 支付宝买黄金要看哪些?
、买入的时候参考金价走势
支付宝一共有华安黄金、博时黄金和易方达黄金等三款黄金理财产品,这三款都是会有近一个月、近3个月、近6个月、近一年的金价走势。
从金价走势中是可以看出,黄金的价格都是会波动的,有涨就有跌,投资者在准备购买前可以先看看参考一下,如果当金价一直跌,并且持续一段时间了,可以判断是不是低位,一般低位买入的风险是小于追涨的。
2、参考交易规则
这三款黄金理财产品都是有交易规则的,交易规则里面有黄金的买入流程、买入费率、申购计算公式、运作规则、卖出规则、卖出费率、等等,投资者在购买的时候,都是要参考的。
一般来说,如果持有天数是不足七天,其卖出的费率是比较高的,因此,在买卖黄金的时候不要频繁的交易,不然会有一笔昂贵的手续费,除非是赚的钱能抵掉手续费。
3、查看黄金基金产品详情
这三款黄金理财产品都是有基金产品详情的,可以点击进去查看近一个月、近三个月、近六个月、近一年、近三年的收益率是怎么样的,一般来说,这三只都是会有差异的,在挑选的时候,可以尽量选择其业绩好点的,虽然说过往业绩不代表未来,但还是会有一定的参考性。
其次就是查看基金规模,在选择的时候,可以选择基金规模稍微大点的,不过综合来看,这三款基金规模都是差不多的,另外成立时间、在支付宝超关注人数、日涨跌幅等等都是可以关注参考一下。
最后就是挑选黄金基金经理,因为投资者投资基金是把钱给基金经理去管理,所以选择一个好的基金经理是十分重要的,大家可以比对一下这三位基金经理过往的管理基金业绩是怎么样的,从业回报率怎么样,任期回报率怎么样,然后选出最优的基金经理。
5. 20年后大概能盈利多少?
这个问题很难准确地给出答案,因为并没有说基金每年的回报率是多少。
每天定投15元,20年投入多少钱?按照我国目前的交易日来算,一年大概有240天可以交易。
具体计算方法如下:
一年365天-全民法定节假日=365-周末两天*52(正常情况下一年有52周)-法定节假日(国庆节+春节+劳动节+元旦+清明+端午+中秋节共21天左右)=365-104-21=240天。
15(元/天)*240天*20年=72000元
通过计算,我们现在知道,如果你每天定投15元,20年后一共投入金额是72000元。
20年后大概盈利多少?因为问题中没有给出具体购买什么基金,所以我们无法知道基金的具体年回报率。
那么,我们就选常见的混合型基金的平均年回报率来计算。
混合型基金
以近五年平均业绩最好的景顺**混合基金计算:
其近五年回报率为452.54%,平均每年回报率为:90.50%。
72000元+72000元*90.50%*20=1375200元
以近五年平均业绩最差的金鹰**混合基金计算:
其近五年回报率为-24.30%,平均每年回报率为-4.86%。
72000元+72000元*(-4.86%)*20=2016元
(此计算结果为简算结果,真实的基金定投应该用复利公式计算)
总结通过简单计算我们可以看到,同样是选择每天定投15元,坚持20年,但20年后的结果却有着天壤之别。
不是所有的基金定投都可以盈利!
懂基金的人都知道,真正投资基金,其实是投资基金经理,也就是我们常说的选人。
选对了人,20年你可能会赚得盆满锅满;选错了人,20后你可能血本无归。
为了让大家简单易懂的看明白这个问题,我们使用的是最简单通俗的计算方法,真实的基金定投,其实是一种复利收益。
具体计算公式如下:
通过这个公式的计算,无论收益还是亏损,实际得出的值都比简单计算得出的值要大得多(或小得多)。
决定基金盈利有两个关键因素:
一、投入资金规模
二、基金的年回报率
其它还有基金买入、卖出等费用以及管理费,因为这里讨论的是持有20年,绝大多数费用都会免除,所以就不考虑在内了。
(以上就是关于这个问题的所有回答,如有遗漏,请在评论区补充)
6. 购买基金从哪里买好呢?
基金在哪个平台买性价比最高,这个问题困扰着很多基民。
其实这个问题并不复杂,本质上买到的基金都是一样的,有差别的无非就是几个维度。
1、认购费率。
认购费率最高的,其实是银行等线下代销机构,普通的股票基金、混合基金在1-1.5%。
因为代销机构投入了人力,成本较高,所以认购费率也就高一些。
大部分互联网平台,诸如天天基金、好买基金、支付宝,包括互联网券商同花顺等,都是一折费率,0.1-0.15%。
互联网平台基于流量成本,边际成本相对较低,所以更愿意降低费率来吸引客户。
互联网平台也没有任何客户服务成本,只要一套数据系统打通就行。
费率最低的,并不是这些平台,而是基金公司本身,往往都是0认购费。
基金公司为了推广自己的app,基本都是零认购费,说白了也没什么边际成本,客户都是自己来的。
至于其他费用,比如管理费、托管费、赎回费等,各个平台其实都是一样的,没有差别。
把时间拉长来看,认购费占比所有费用并不高,而且是一次性收取。
2、购买便捷度。
抛开那一部分的认购费率不谈,购买的便捷度也是一个主要考虑的因素。
就比如基金公司的基金是0认购费,但是只限于这一家基金公司的产品。
有些基民对于品牌情有独钟,那些知名的大品牌基金,诸如易方达、嘉实、汇添富、南方、中欧等等,可以覆盖各个行业、各种风格的基金,那就可以在某家基金公司的app去购买,比较便捷。
但是大多数基民,并不会单单只选择一家基金公司的产品,往往是每家的王牌都买一些。
这个时候,购买的便捷度就非常的重要了,总不能每个基金公司都下载app吧,统计起来也会非常的麻烦。
加上统计基金盈亏情况,需要一定的便捷性,所以综合平台的优势,就显示出来了。
这就像是基金超市,琳琅满目,一览无余,不用跑多家门店。
所以,在便捷度上,平台类的代销公司,具有特别大的优势。
3、提供的附加服务。
最后就是平台提供的附加值了,这个也是重中之重。
说白了,在哪里买基金都是同一支基金,如果是个非常成熟的基民,往往挑选费率低的平台来购买基金。
但是绝大多数基民,其实是需要服务的。
他们没有挑选基金的能力,所以需要平台推荐,需要业绩排名,也需要线下网点的人去推荐优质基金。
他们没有不懂得投资策略,所以需要提示买点,提示估值,提示投资性价比。
他们没有投资周期的概念,所以需要根据情况制定投资方式,是一次性,还是定投。
他们没有赎回基金的方式,所以需要有对应的策略,什么时候该落袋为安。
中国的大部分基民和股民一样,都是摸着石头过河,自己摸索投资方式,结果基金盈多亏少,而投资者依然是亏多盈少。
所以,平台提供的服务,其实才是最有价值的。
这也是为什么周围好多去银行买基金的老阿姨,支付着高昂的认购费,赎回周期又长,大部分竟然还都赚钱了。
而一些没有经验,又跟风在互联网平台买卖基金的基民,认购费是低了,却亏钱了。
当然,对于那些有能力自己挑选基金的基民来说,服务是可以慢慢弱化的。
4、赎回到账时间
这一点很容易被忽略,但事实上很重要。
互联网基金销售平台,在这一点上也是有压倒性优势,不论是赎回,还是基金转换。
3点前赎回,T+1到账,3点后赎回,T+2到账。
而银行等其他渠道,往往是T+3,甚至T+7到账。
对于需要资金急用的情况,这些平台资金的优势尽显。
所以,哪里买基金性价比最高,要看投资者对于基金投资到底有多少认知,平台可以给到多少实质性的便捷。
基民的等级在选择平台之前,先要明白自己属于哪一类基民,是什么等级。
不同等级的基民,由于认知不同,适合的平台其实是不一样的。
大致情况可以分为三类。
第一类,没有任何股票市场投资经验,但是想参与市场,分享红利。
有一部分小白基民,其实是被身边的朋友,还有大量的互联网水军带入坑的。
这部分人对于整个基金投资,其实没有太多的概念,只是认为是一种理财的方式。
当看到周围的人,还有那些网络大神,通过投资基金,收益率都在几十,甚至于翻倍的时候,他们开始心动,开始慢慢尝试买基金。
美其名曰不要错过机会,其实就是一种相对比较盲目的投资。
每个人根据自己的风险偏好,财务规划,选择的投资方式是不同的,基金也并不是合适所有人做投资。
这部分人因为是零基础,直接从网络平台去买基金,并不是很合理,因为没有底层的概念,甚至连基金的投资方向都不知道。
甚至他们不懂得去看买入卖出规则,也不会去看基金的持仓大概的情况,大多都是根据网络中推荐的基金去购买,也容易踩坑。
大多数都是在尝到甜头后,大举加仓,结果被套在山顶上的。
这部分基民,其实更适合去线下网点,诸如银行购买基金,至少可以听销售人员普及基金的基础知识,明白基金是怎么一回事。
虽说认购费多了一点,但是基金投资本身并不在于认购费多少,那么一点认购费换来的服务和知识,其实是有价值的。
这部分基民还比较适合有封闭期的基金,因为封闭期可以帮助他们被动锁仓,不会因为基金的涨跌而心生波澜,盲目操作导致不必要的亏损。
小白基民的基本功是不是扎实,是决定未来能否在基金市场长久赚钱的基础。
等到对于基金有一定认知,可以独立挑选基金,再转向网络平台不迟。
第二类,有一定的股票投资经验,但是出现了亏损,转而投资基金。
炒过股的基民,对于整个股票市场是有认知的,而且大部分是心怀敬畏的。
他们明白基金公司的优势,就是投研能力,可以帮助他们在投资中避免很多坑。
确实,长期来看,除了极少数基金以外,大部分基金的总体盈亏情况都是明显优于大盘的。
也就是说,只要投资的方式方法合适,大部分基民是远远跑赢股民的。
相比股票投资,基金投资更为稳健,少了每天涨停的刺激,也让投资者会减少买入卖出的冲动。
这部分基民投资基金,主要的缺陷不在于对基金的理解,而是对于优质基金的挑选。
对于这部分人来说,有一个好的平台,能够代销所有品种的基金,然后拥有完善的基金投资指标,去帮助他们筛选优质基金,这才是最重要的。
所以,平台对于基金的分析,诸如收益率,夏普比率,最大回撤率,基金规模,基金经理历史业绩,甚至是基金持仓,都是需要有分析对比的数据。
优质的基金平台,或者说基金超市,是这部分人要的。
当然,他们还需要大量的知识和认知,去构建基金的投资体系。
第三类,懂得股票投资,甚至是赚钱,但认可基金投资的方式,觉得更为省心和稳妥。
这部分基民,可以说已经是成熟投资者的范畴了。
他们之所以选择基金投资,是出于对基金投资的认可。
一部分人觉得自己做股票喜欢炒短线,也想做长线投资,于是买基金做长线布局。
还有一部分人觉得自己对于股票的研究不够深入,但又非常看好某个行业,直接买一揽子基金,锁定某个行业的发展,就能赚到红利。
当然,现在还很流行场内做ETF指数基金的方式,赚取稳稳的幸福。
成熟的基金投资者,往往有自己对基金的看法,也懂得筛选基金的方式。
对于他们来说,不管是你平台推荐什么基金,还是互联网上口口相传哪些基金,他们都会自己去看,然后买入持有。
成熟投资者同样知道自己符合哪些投资方式,到底是定投,还是单笔投资。
这一类的基民,其实对于基金的认购费什么的,也并不是很看重,因为基金如果长期持有,认购费就显得微不足道了。
对于他们来说,哪些平台购买基金更方便,可以提供基金的投资报告,甚至提供基金预警功能,是他们所需要的。
不同等级的基民,对于基金投资的需求完全不一样,那么选择平台的要求就不一样,没有最具性价比一说,只有最合适。
所以在开始投资基金之前,先看懂自己属于哪个等级,对号入座可能更合适。
场内场外基金如何选择基金投资,其实分为场内场外,大部分时候我们讨论的都是场外基金。
场内基金基本上都是ETF基金,也就是指数型基金,覆盖各个行业的指数。
ETF的投资,和股票投资更接近,可以快进快出,更适合成熟的投资者。
T+1的交易制度,实时买卖,不用以收盘的净值成交,给了更多的价格空间。
这类指数基金,由于长期跟踪指数,对于基金经理的要求就很弱,属于一个纯委托的投资。
说白了就是投资者通过ETF的投资,买入了一揽子行业指数,享受指数涨涨跌跌产生的收益。
场内基金的交易,不收取什么手续费,唯一收取的佣金费用,也就是券商收的费用。
所以,交易佣金越低,肯定优势越大,操作前一定要去和自己的券商确认。
因为证券交易佣金和ETF的交易佣金,可能是不一样的费率,可以调低。
场外基金也有指数基金,但更倾向于综合管理,就是基金团队去挑选优质的股票装入指数基金,所以增强型的居多。
上文提到的这类场外基金,更偏向于中长期的投资,选择优质的,收益率高的基金更重要。
当然,即便是同类基金也有很大差别,不论是持仓,还是认购赎回,费用都不一样。
这个在买入卖出的规则里,基金持仓里,都需要自己去看,去辨别。
单纯看基金历史业绩排名,可能并不靠谱,但这个也是最基础的参考指标,毕竟那些历史业绩排名靠后的基金,肯定是不能买的。
场外基金靠眼力,场内则更偏向于行业指数,看板块。
场外基金更适合中长期持有,场内基金则更偏向于阶段性持有,这对于基民对于基金的认知要求,自然也就不同。
基金投资同样是循序渐进,先从场外基金做起,有一定经验后,再进入场内基金的交易,是相对比较合适的方式。
如果你通篇看完,仍然在纠结,到底是去支付宝买基金,还是上同花顺,上天天基金,上蛋卷,那建议你再多思考一下,到底为什么买基金。
平台是基金代销方,仅此而已。
你愿意省钱,那就下载基金公司的app。
你追求方便,那就选择大的互联网平台。
你想要服务,那就去银行里买热销基金。
其实,找对一只基金,远比找对一家基金销售平台,重要的多的多的多,这是西瓜和芝麻的关系。
多把时间花在基金的选择上,平台什么的,合适就好。
从自己想成为专业投资人士,到相信专业人士,是国内散户必须要走的路。
成熟的市场里,不是没有散户,而是成熟的散户留下,不成熟的散户慢慢机构化,也就是选择基金投资。
基金投资,也终将顺应时代,成为主流大众的权益类投资。
7. 银行理财子公司与公募基金?
目前还是选择公募基金比较好。理由如下,
1.成立时间一年多,产品都有封闭期不够灵活,业绩不明确
银行理财子公司是2018年开始陆续成立的,至今也就一年多的时间。
因为时间短,所设置的产品都是新产品,基本都有封闭期,从1年到3不等,从灵活性角度看,明显不如现在成熟的公募基金。
同时各产品封闭期都还没有结束,没有历史业绩可以参考,虽然各产品都有收益说明,但那都是仅供参考,银行并没有明确说那就是预期收益。所以这些产品收益到底如何,还不确定呢。
2.银行理财子公司的产品本质上还是基金,或者各类基金的组合,并没有什么新鲜的。
前几天特意看了理财子公司的产品,别看叫法五花八门,但一看投资标的就明白了,这些产品也就是各类基金或者基金组合。
比如下图中固定收益类的产品,投资标的就是货币工具和债券,收益在货币基金和债券基金之间。
不过这类产品对风险中等的人还是有很大吸引力的,毕竟混合各种投资标的后,风险降低了许多了。
所以,就目前来看,还是选择公募基金比较好。待理财公司的业绩明确后再选择合适的产品,中风险下获得理想的收益。
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