人身保险种类(云南省保险种类有哪些)
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2023-12-02
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1. 人身保险种类,云南省保险种类有哪些?
保险种类大体上可分为社会保险和商业保险,其中,社会保险包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。
商业保险则主要分为财产保险和人身保险,其中,财产保险又可以分为财产损失险、责任险和信用保证保险;人身保险还可以分为人寿保险、健康保险和人身意外保险。
健康保险还包括了医疗保险、疾病险、失能收入损失险、医疗意外险;人寿保险包括生存保险、死亡保险和两全保险;责任保险分为公众责任险、产品责任险、雇主责任险。
2. 人身保全是什么意思?
人身保全是申请诉前保全的前提必须是情况紧急,即利害关系人如果等到起诉后再申请财产保全,将会使其合法权益受到难以弥补的损害。
申请诉前保全的,申请人应当提供担保,未提供担保的,人民法院驳回申请。申请人在人民法院采取诉前保全的强制措施后十五日内不起诉的,人民法院解除财产保全。属于给付之诉(即一方要求另一方给付一定数量货币或财物的诉讼)、单纯的确认之诉、变更之诉的,不发生财产保全问题。财产保全申请一般由当事人以书面形式向人民法院提出,以口头形式提出的,人民法院将记录在卷,并由申请人签字盖章。
人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。根据人身保险合同所保障的风险不同,又可将其分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同等类型。人寿保险合同是以被保险人的寿命为保险标的,当被保险人的寿命发生保险事故时由保险人给付保险金的保险合同。人寿保险合同的基本种类有死亡保险。
3. 汽车保险有哪些?
汽车保险建议按照以下两种组合选择,分别适合新手新车和驾驶稳健的老司机。
新手新车(普通乘用车)组合:
1、第三者责任险一定要投保,保额建议100万起步;在公路刮到古斯特、飞驰、迈巴赫的概率虽然很低,但是面对违章行走或骑行的行人或非机动车的概率就要高的多了,面对这类事故的处理成本不见得会比豪车低哦;所以足额的第三者责任险是非常有必要的,三者险是正是用来处理这类事故使用。
2、车辆损失险对于普通代步车而言是需要投保的,车辆维修换件的成本要会相当高,轻微的刮擦几百元能够处理,然而大面积钣金换件在加上工时,即使是普通的代步车修一次也要几千甚至上万元;投保车损险后即使是全责事故修车费用也能由车损险支付,用车的潜在成本会低的多,而且面对自然灾害(除地震以外)造成的车损也能获得赔偿。
特殊险种:不计免赔险不得不投保,其作用为重复收费,加入不计免赔后三者险和车损险才能获得100%的赔偿,没有的话则只能赔到70%左右哦!
3、新手司机需要投保的险种:车上人员责任险(座位险),上述的三者是用来在全责或有责任的事故中赔偿对方的车辆人员损伤产生的费用,车损险在同类事故中赔偿自己的车,但还有能赔偿己方车上人员损伤或更严重后果产生的费用,说白了就是自己的车有了保障但是人没有保障。
交通事故不可能都像赔偿测试的场景那么规则,任谁也无法保证事故中不会造成己方车内人员出现问题,尤其是对于在后排不喜欢系安全带的人员而言;如出现这种情况则多数车主同样无力承担,如果驾驶技术不够理想或者驾乘人员对安全带的使用有些排斥,那么投保一份座位险以防万一也就很有必要了(保额可以自选)。
除以上三种组合以外还有一项仅要几十元的无第三方特约险,也就是车辆被刮刮蹭蹭后找不到肇事人也能全赔,认为有必要的话就投保一份吧;这一组合适合新手司机或者车感一直不好的司机们,对于驾驶风格稳健而且能够让后排乘员合理使用安全带的驾驶员而言,座位险可以去掉,这也是大部分老司机的选择。
附加说明:自燃险是老旧车辆建议投保的险种,尤其是同品牌车辆频繁出现过自燃事件的汽车,面对电路以及油路系统的老化自然隐患会越来越大,车辆的设计不合理之处也有可能岁车龄的增长逐渐显现,所以老旧车辆建议考虑自燃险,其他没有什么要注意的了。
(上文由天和Auto撰写,禁止站外转载,平台内欢迎转发留言关注。)
4. 主要区别是什么?
为了能把这个问题回答的严谨全面,我把曾经读过的《保险学》这本书找了出来,毕业10多年了,教科书有些泛黄,北大经济学院研究生班金融专业的教科书!虽然书的版本有些老了,但分类的部分没有大的改变,希望能帮助到对这个问题感兴趣的朋友!保险的大类有2种一、 人身保险
以人的生命、身体、健康作为保险标的一种保险。
从人身保险发展的历史来看,它的业务范围经历了从窄到宽,险种由少到多的过程。人身保险从定期死亡保险开始,后来出现了终身保险。终身保险只能解决遗属的生活困难问题,不能满足投保人本人生前的生活需要,于是又出现了生存保险、生死两全保险以及各种健康保险和意外伤害保险。以后,随着经济的发展、社会的进步和人民生活水平的提高,人们的需求层次在不断提高,需要保障的范围也在不断扩大。正是适应这种需要,新的险种也不断出现,出现了各种年金保险、子女教育保险、婚嫁保险等,保险对象也从单个被保险人发展成为保险群体。
人身保险的类型有四种1、 人寿保险:始终是人们用以获得财务安全的一种方式,可以满足个人和企业多方面需求。1) 定期寿险也称为定期死亡保险,是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提,获得保险公司给付保险金的人寿保险。
定期寿险是人寿保险业务中最早产生,也最简单的一个险种。
定期寿险对以下两类人较为合适:一类是那些在短期内担任一项有可能危及其生命的临时工作,或急需保障的人。另一类是那些家庭经济收入较低,子女尚未成年的人,他们的生命对这个家庭非常重要,因此可以投保定期死亡保险以获得保障。
2) 终身寿险也称为终身死亡保险,是一种不定期的死亡保险,只要投保人按时缴纳保费,被保险人不论何时死亡,保险公司都给付保险金。
终身寿险对对哪些人群较为合适:a、经济条件宽裕的家庭啊;b、有资产传承的需求;c、想要返还保费的人群。
3) 两全保险是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满,保险公司都给付保险金。也就是市场上说的,保生也保死。
这种类型的保险好处是鱼和熊掌兼得,是生存保险和死亡保险结合的产物。缺点是由于保险责任大,而且每一张保单必然发生给付,所以两全保险设计的费率较高。
4) 创新的人寿保险前面几种都是传统的寿险,之所以这样说,是因为这些保险没有充分考虑通过膨胀的影响,现在的保险产品迭代很快,比如带万能账户的变额寿险,是当前市场比较主流的。它实际上是变额保险与万能保险相结合的产物,允许投保人使用投资账户中的价值支付保费。
2、 年金保险:是普遍存在的一种人身保险形式。随着生活水平的提高,人类平均寿命日益增加,年金险是抵御长寿风险的有力工具之一。
1) 按购买方式分:趸交年金和分期缴费年金。趸交就是一次性缴清保费。分期就很好理解。
2) 按给付频率分:按年给付,按月给付,按季度给付。这也很好理解,不展开赘述。
3) 按给付日期分:期初给付和期末给付。实际业务中,大多数采取期末给付方式。
3、 健康保险:和人们的生活紧密相关,也是我们听到介绍最多的。疾病无处不在,无时不在,健康保险是补偿型保险,可以报销医疗费用,也可以补偿因疾病和意外导致的收入损失。健康保险大的分类:1、医疗费用保险;2、失能收入保险;3、长期护理保险。
a、医疗费用保险分为:1) 普通医疗保险
2) 综合医疗保险
3) 补充医疗保险
4) 特种医疗费用保险
b、失能收入保险分为:1)短期失能
2)长期失能
c、长期护理保险又称老年护理保险,是对被保险人因失能而无法自理需要入院康复中心或需要在家中接受他人护理时产生的费用补偿。
4、 意外伤害保险指因遭遇非本意、外来、突然的意外事故,致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时,给付保险金的保险。
这个险种价格低,杠杆高,是每个人必备的刚需险种。
二、 财产保险通常又称为损害保险。分为有形财产和间接损失,间接损失也叫继发性损失。
财产保险的范围非常广泛,机动车、企业存货、房屋、货物运输、工程保险、农业保险、出口信用保险等等,种类繁多,动产和不动产都可以投保。
在现实生活中,由于道德风险的存在,保险公司更倾向于实际现金价值估计被保险人的动产,而对于不动产来说,除了考虑道德风险,还需要考虑折旧率,市场价值等因素。
财产险的文字篇幅我就不展开了,最后会根据上述内容整理,附上“保险分类”的思维导图一份,希望对看到文章的你有帮助。如果有疑问欢迎发私信咨询。
备注:
素材来源:《保险学》孙祁祥/著
内容图片来自原创
5. 社会保险分为哪几类?
我们国家的保险分为商业保险和社会保险。
商业保险是保险公司为了挣钱,根据各种概率计算推出的商业服务产品。可以包括财产保险和人身保险两大类。
而我们的社会保险,也是分为两大类。一类是职工保险,一类是居民保险。
职工保险就是大家常说的五险,包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。
这样强调一下,五险一金中的一金,又叫住房公积金,不是社会保险。它应该叫做合作基金,没有社保的基本性质,并没有能够保证所有人都能享受到它的待遇,无法使用公积金贷款的人就享受不到它的好处。它的缺点在于收益低,赶不上银行存款。因此,它不是社保。
其实我们国家的社保负担已经比较重了,未来国家为了降低职工和企业的负担,很有可能会逐步弱化公积金的作用。目前公积金的缴费比例已经从工资的20%降到了12%左右。
职工五险,正如它的名字一样各有它的作用。
我们除了职工五险之外,我们还有居民两险。他们分别叫做城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险。
城乡居民养老保险的前身是农村养老保险和城镇居民养老保险。我们国家2014年将两种保险合并建立起来的。
城乡居民医疗保险的前身是新农村合作医疗保险和城镇居民医疗保险。我们国家2016年又将两种保险进行统合。
这里值得一提的是,我们的社保中也掺杂着一种商业保险。那就是我们的居民医保和职工医保联系的大病保险。
我们的大病保险实际上是一种社会商业保险,有保险公司承保。每名职工和居民,从每年交纳的费用里拿出几十元保险公司,有保险公司运作。
这就是我们国家存在的各种保险,种类繁多,作用也很大。作为我们普通人,只要家庭生活条件允许,一定要记得参加这些保险,既是帮助其他人,也是保障自己。
6. 如何看待商业人身保险与社会保险以及社会保障的关系?
商业人身保险与社会保险都是社会保障体系的重要组成部分,商业保险是对社会保险的必要补充,在社会保障中发挥着重要的辅助作用,二者之间既有联系又有区别,商业保险虽与社会保险之间虽然存在着差异,但它们在保障人民生活安定、使社会再生产得以顺利进行、促进社会经济的发展上具有相同的作用,从二者的社会分工上看,它们之间既有明确的分工又有不可替代的互补作用。
商业保险是对社会保险的有效补充:
1、社会保险的险种限定在“五险”范围以内,保障水平不高,只能给社会公众提供基本的生活保障;但是商业保险属于商业行为,只要投保人愿意投保,保险人愿意提供相应的服务,就可以对人的生命提供保障,保障水平可以满足不同层次的投保人的更高需求,商业保险可以弥补社会保险存在的保险种类少,保障程度低,缴费不够灵活的弊端。。
2、目前我国的社会保险的覆盖率还没有达到全体国民,比如说我国现阶段农村的养老保障体系尚在进一步完善之中,十九大提出的覆盖城乡居民的社会保障体系只是基本建立,这些都说明现阶段的社会保险还没有覆盖到全体国民。而商业保险是一种商业行为,所有社会成员都可以购买保险产品,从而所有社会成员都可以获得风险保障,这样就弥补了社会保险在保障范围上的不足。
3、商业保险公司可以接受政府的委托,办理某些项目的社会保险。比如现在某些企业和职工个人各承担一部分保费的补充养老保险以及个人储蓄保险,现阶段都是由政府提供优惠鼓励政策,交给某些商业保险公司经办。
7. 保险的分类有哪些?
人身保险有很多种分类方式,但是理论的说法与实际毕总是有偏差的,有些保险是擦边球的,不是完全一定属于哪种分类。学习知识要灵活,我们了解保险分类更多的是便于自己理解记忆。所以今天,用一张图,从常规且大众的角度给市场上保险产品进行简单分类,简单不是不专业,大家还是要好好阅读的。
人寿保险
人寿保险简称寿险。以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言,寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任,以及财富传承和筹划。
(1)定期寿险:
定期寿险是客户投保至一个约定的期限,在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况,保险公司承担给付保险金的责任;若保险期满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点:保险期限固定;保险费率较低;可侧重给经济支柱加保
(2)终身寿险:
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间,保至被保险人身故或全残,保险终止,由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身,因此保险公司的给付保险金的责任是确定的,不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外,还具备储蓄的意义。
特点:保障确定,保险费率较高,高额的保单可以具有财富传承的功能。
(3)两全保险:
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。合同约定的期限内,如果被保险人身故,则赔付身故保险金,如果被保险人到期仍生存的话,则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的,一般死亡保险金为约定保额,生存保险金为保费×一定百分比。
特点:既有保障功能又有储蓄功能。
(4)年金保险:
年金保险是一种特殊的生存保险,通常也会被划入寿险的类别。年金保险以被保险人生存为支付条件,只要被保险人没有身故,每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点:以年金形式给付保险金,每年、每两年、隔几年、满期领取,用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备,也可以用于养老。
健康保险
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
(1)重大疾病保险
重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。
很简单,就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病,保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。可以用来治病、后续康复、生活,由被保险人自由支配。
市面上重疾险产品形态又大概分为三大类:
a、含身故责任的重疾险
如果发生重疾风险,赔付;没有发生重疾,身故了,也赔付,二者得一。
b、纯重疾责任
只有重疾赔付责任。
c、两全重疾险
保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾,赔付保额,合同终止;被保险人在保险到期后仍健康生存,一般则返还保费*百分比。
(2)医疗保险
医疗保险是指商业医疗保险,针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障,用于弥补社保不能报销的自费支出部分。
一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。
目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点,赢得了众多保险消费者的认可和追捧。
特点:是医保与重疾险的补充,保费低保额高,杠杆强。
意外伤害保险
意外伤害保险就是被保险人在保险期限内,发生了意外伤害事故,造成了死亡或者残疾,保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说,意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死,大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。
意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险,我们通常所说的一般指前者,后者是仅承保被保险人在参加某项活动(比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等)中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时,保险公司给付死亡保险金;被保险人因遭受意外伤害造成残疾时,保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金;被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险公司根据实际情况按比例给付。
意外伤害险保费低廉,保费高低一般与年龄无关,因此不管男女老幼,收入高低,都应该给自己配置一份意外险。
意外险是回归了保险保障的本质,是保险产品配置的基础。可以通过一份意外险,小额的花费规避大风险,真正发挥保险的巨大杠杆作用
医疗险一样,意外险的保险期限通常都是短期的,一般都是一年期的,到期后续保。
接下来,介绍财产险的分类:
具体可分为:企财险、家财险、车险、工程险、责任险、信用险、保证险、船舶险、货运险、特殊风险、农业险等。
企财险
企业财产保险指的是以企业存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的财产保险。
家财险
家庭财产保险指的是以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的财产保险。
车险
机动车辆保险指的是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的运输工具保险。车险又具体分为交强险和商业险两部分。
工程险
工程保险指的是以工程项目中的财产损失和相关法律赔偿责任为保险标的的保险。
责任险
责任保险指的是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。如:公众责任险、雇主责任险、职业责任险等。
信用险
信用保险指的是权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险,当债务人不能履行其义务时,由保险人承担賠偿责任。分为短期信用险和长期信用险。
保证险
保证保险指的是被保证人(债务人)根据权利人(债权人)的要求请求保险人担保自己信用的保险,如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为,致使权利人受到经济损失,由保险人负赔偿责任。
简单点说,信用险是债权人投保的保险,保证险是债务人投保的保险。
船舶险
船船保险指的是以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的运输工具保险。
货运险
货物运输保险指的是以运输途中的货物作为保险标的,保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿的保险。
农业险
农业保险指的是农业生产者以支付保险费为代价把农业生产经营过程中由于灾害事故所造成的财产损失转嫁给保险人的一种保险。
团险的分类
团体意外伤害保险、团体人寿保险、团体健康保险及团体年金保险等。
团体意外伤害保险:是指以机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象,当被保险人在保险期内,因意外事故造成伤残或死亡,由保险人给付保险金的一种人身保险
根据具体的需求,还可分细分为:团体意外伤害保险、学生意外伤害保险、建筑程团体意外伤害险、境外工作人员团体意外伤害保险、乘客意外伤害保险、交通工具团体意外伤害险,商务旅行意外伤害险,境外旅行意外伤害险
团体人寿保险:是以团体为对象,以团体的所有成员或者大部分成员为被保险人的一种人寿保险。一般都不进行体检,由保险公司签发一张总的保险单,为该团体的成员提供保障的保险。具体来说,就是以公司作为投保人由保险公司和公司签订一张总的保险单,保障对象包括公司的集体成员。
具体还分为:团体定期寿脸、团体终身寿脸、疾病身故团体定期寿险、团体信用人寿保险、出国务工人员团体定期寿险、团体养老保脸
团体健康保险:是以各种社会团体为投保人,以其所属员工为被保险人,约定由团体雇主和员工缴付保险费,当被保险人因疾病或分娩住院时,由保险人负责对其医疗期间的诊疗费用、住院费用、看护费用等。
具体还分为:团体医疗保验、团体住院医疗保脸、团体门急诊医疗保险、团体特种医疗费用保险、团体补充医疗保险、团体重大疾病保险、团体癌症保险、团体女性特定疾病保险
团体年金保险:是以团体方式投保的年金保险。团体年金保险合同由企事业团体与保险人签订,被保险人只领取保险凭证,保险费由团体和被保险人共同缴纳或主要由团体缴纳。
具体还分为:分红型团体年金保险、万能型团体年金保险、投资连结型年金保险、保证领取团体年金保险。
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1. 人身保险种类,云南省保险种类有哪些?
保险种类大体上可分为社会保险和商业保险,其中,社会保险包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。
商业保险则主要分为财产保险和人身保险,其中,财产保险又可以分为财产损失险、责任险和信用保证保险;人身保险还可以分为人寿保险、健康保险和人身意外保险。
健康保险还包括了医疗保险、疾病险、失能收入损失险、医疗意外险;人寿保险包括生存保险、死亡保险和两全保险;责任保险分为公众责任险、产品责任险、雇主责任险。
2. 人身保全是什么意思?
人身保全是申请诉前保全的前提必须是情况紧急,即利害关系人如果等到起诉后再申请财产保全,将会使其合法权益受到难以弥补的损害。
申请诉前保全的,申请人应当提供担保,未提供担保的,人民法院驳回申请。申请人在人民法院采取诉前保全的强制措施后十五日内不起诉的,人民法院解除财产保全。属于给付之诉(即一方要求另一方给付一定数量货币或财物的诉讼)、单纯的确认之诉、变更之诉的,不发生财产保全问题。财产保全申请一般由当事人以书面形式向人民法院提出,以口头形式提出的,人民法院将记录在卷,并由申请人签字盖章。
人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。根据人身保险合同所保障的风险不同,又可将其分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同等类型。人寿保险合同是以被保险人的寿命为保险标的,当被保险人的寿命发生保险事故时由保险人给付保险金的保险合同。人寿保险合同的基本种类有死亡保险。
3. 汽车保险有哪些?
汽车保险建议按照以下两种组合选择,分别适合新手新车和驾驶稳健的老司机。
新手新车(普通乘用车)组合:
1、第三者责任险一定要投保,保额建议100万起步;在公路刮到古斯特、飞驰、迈巴赫的概率虽然很低,但是面对违章行走或骑行的行人或非机动车的概率就要高的多了,面对这类事故的处理成本不见得会比豪车低哦;所以足额的第三者责任险是非常有必要的,三者险是正是用来处理这类事故使用。
2、车辆损失险对于普通代步车而言是需要投保的,车辆维修换件的成本要会相当高,轻微的刮擦几百元能够处理,然而大面积钣金换件在加上工时,即使是普通的代步车修一次也要几千甚至上万元;投保车损险后即使是全责事故修车费用也能由车损险支付,用车的潜在成本会低的多,而且面对自然灾害(除地震以外)造成的车损也能获得赔偿。
特殊险种:不计免赔险不得不投保,其作用为重复收费,加入不计免赔后三者险和车损险才能获得100%的赔偿,没有的话则只能赔到70%左右哦!
3、新手司机需要投保的险种:车上人员责任险(座位险),上述的三者是用来在全责或有责任的事故中赔偿对方的车辆人员损伤产生的费用,车损险在同类事故中赔偿自己的车,但还有能赔偿己方车上人员损伤或更严重后果产生的费用,说白了就是自己的车有了保障但是人没有保障。
交通事故不可能都像赔偿测试的场景那么规则,任谁也无法保证事故中不会造成己方车内人员出现问题,尤其是对于在后排不喜欢系安全带的人员而言;如出现这种情况则多数车主同样无力承担,如果驾驶技术不够理想或者驾乘人员对安全带的使用有些排斥,那么投保一份座位险以防万一也就很有必要了(保额可以自选)。
除以上三种组合以外还有一项仅要几十元的无第三方特约险,也就是车辆被刮刮蹭蹭后找不到肇事人也能全赔,认为有必要的话就投保一份吧;这一组合适合新手司机或者车感一直不好的司机们,对于驾驶风格稳健而且能够让后排乘员合理使用安全带的驾驶员而言,座位险可以去掉,这也是大部分老司机的选择。
附加说明:自燃险是老旧车辆建议投保的险种,尤其是同品牌车辆频繁出现过自燃事件的汽车,面对电路以及油路系统的老化自然隐患会越来越大,车辆的设计不合理之处也有可能岁车龄的增长逐渐显现,所以老旧车辆建议考虑自燃险,其他没有什么要注意的了。
(上文由天和Auto撰写,禁止站外转载,平台内欢迎转发留言关注。)
4. 主要区别是什么?
为了能把这个问题回答的严谨全面,我把曾经读过的《保险学》这本书找了出来,毕业10多年了,教科书有些泛黄,北大经济学院研究生班金融专业的教科书!虽然书的版本有些老了,但分类的部分没有大的改变,希望能帮助到对这个问题感兴趣的朋友!保险的大类有2种一、 人身保险
以人的生命、身体、健康作为保险标的一种保险。
从人身保险发展的历史来看,它的业务范围经历了从窄到宽,险种由少到多的过程。人身保险从定期死亡保险开始,后来出现了终身保险。终身保险只能解决遗属的生活困难问题,不能满足投保人本人生前的生活需要,于是又出现了生存保险、生死两全保险以及各种健康保险和意外伤害保险。以后,随着经济的发展、社会的进步和人民生活水平的提高,人们的需求层次在不断提高,需要保障的范围也在不断扩大。正是适应这种需要,新的险种也不断出现,出现了各种年金保险、子女教育保险、婚嫁保险等,保险对象也从单个被保险人发展成为保险群体。
人身保险的类型有四种1、 人寿保险:始终是人们用以获得财务安全的一种方式,可以满足个人和企业多方面需求。1) 定期寿险也称为定期死亡保险,是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提,获得保险公司给付保险金的人寿保险。
定期寿险是人寿保险业务中最早产生,也最简单的一个险种。
定期寿险对以下两类人较为合适:一类是那些在短期内担任一项有可能危及其生命的临时工作,或急需保障的人。另一类是那些家庭经济收入较低,子女尚未成年的人,他们的生命对这个家庭非常重要,因此可以投保定期死亡保险以获得保障。
2) 终身寿险也称为终身死亡保险,是一种不定期的死亡保险,只要投保人按时缴纳保费,被保险人不论何时死亡,保险公司都给付保险金。
终身寿险对对哪些人群较为合适:a、经济条件宽裕的家庭啊;b、有资产传承的需求;c、想要返还保费的人群。
3) 两全保险是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满,保险公司都给付保险金。也就是市场上说的,保生也保死。
这种类型的保险好处是鱼和熊掌兼得,是生存保险和死亡保险结合的产物。缺点是由于保险责任大,而且每一张保单必然发生给付,所以两全保险设计的费率较高。
4) 创新的人寿保险前面几种都是传统的寿险,之所以这样说,是因为这些保险没有充分考虑通过膨胀的影响,现在的保险产品迭代很快,比如带万能账户的变额寿险,是当前市场比较主流的。它实际上是变额保险与万能保险相结合的产物,允许投保人使用投资账户中的价值支付保费。
2、 年金保险:是普遍存在的一种人身保险形式。随着生活水平的提高,人类平均寿命日益增加,年金险是抵御长寿风险的有力工具之一。
1) 按购买方式分:趸交年金和分期缴费年金。趸交就是一次性缴清保费。分期就很好理解。
2) 按给付频率分:按年给付,按月给付,按季度给付。这也很好理解,不展开赘述。
3) 按给付日期分:期初给付和期末给付。实际业务中,大多数采取期末给付方式。
3、 健康保险:和人们的生活紧密相关,也是我们听到介绍最多的。疾病无处不在,无时不在,健康保险是补偿型保险,可以报销医疗费用,也可以补偿因疾病和意外导致的收入损失。健康保险大的分类:1、医疗费用保险;2、失能收入保险;3、长期护理保险。
a、医疗费用保险分为:1) 普通医疗保险
2) 综合医疗保险
3) 补充医疗保险
4) 特种医疗费用保险
b、失能收入保险分为:1)短期失能
2)长期失能
c、长期护理保险又称老年护理保险,是对被保险人因失能而无法自理需要入院康复中心或需要在家中接受他人护理时产生的费用补偿。
4、 意外伤害保险指因遭遇非本意、外来、突然的意外事故,致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时,给付保险金的保险。
这个险种价格低,杠杆高,是每个人必备的刚需险种。
二、 财产保险通常又称为损害保险。分为有形财产和间接损失,间接损失也叫继发性损失。
财产保险的范围非常广泛,机动车、企业存货、房屋、货物运输、工程保险、农业保险、出口信用保险等等,种类繁多,动产和不动产都可以投保。
在现实生活中,由于道德风险的存在,保险公司更倾向于实际现金价值估计被保险人的动产,而对于不动产来说,除了考虑道德风险,还需要考虑折旧率,市场价值等因素。
财产险的文字篇幅我就不展开了,最后会根据上述内容整理,附上“保险分类”的思维导图一份,希望对看到文章的你有帮助。如果有疑问欢迎发私信咨询。
备注:
素材来源:《保险学》孙祁祥/著
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5. 社会保险分为哪几类?
我们国家的保险分为商业保险和社会保险。
商业保险是保险公司为了挣钱,根据各种概率计算推出的商业服务产品。可以包括财产保险和人身保险两大类。
而我们的社会保险,也是分为两大类。一类是职工保险,一类是居民保险。
职工保险就是大家常说的五险,包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。
这样强调一下,五险一金中的一金,又叫住房公积金,不是社会保险。它应该叫做合作基金,没有社保的基本性质,并没有能够保证所有人都能享受到它的待遇,无法使用公积金贷款的人就享受不到它的好处。它的缺点在于收益低,赶不上银行存款。因此,它不是社保。
其实我们国家的社保负担已经比较重了,未来国家为了降低职工和企业的负担,很有可能会逐步弱化公积金的作用。目前公积金的缴费比例已经从工资的20%降到了12%左右。
职工五险,正如它的名字一样各有它的作用。
我们除了职工五险之外,我们还有居民两险。他们分别叫做城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险。
城乡居民养老保险的前身是农村养老保险和城镇居民养老保险。我们国家2014年将两种保险合并建立起来的。
城乡居民医疗保险的前身是新农村合作医疗保险和城镇居民医疗保险。我们国家2016年又将两种保险进行统合。
这里值得一提的是,我们的社保中也掺杂着一种商业保险。那就是我们的居民医保和职工医保联系的大病保险。
我们的大病保险实际上是一种社会商业保险,有保险公司承保。每名职工和居民,从每年交纳的费用里拿出几十元保险公司,有保险公司运作。
这就是我们国家存在的各种保险,种类繁多,作用也很大。作为我们普通人,只要家庭生活条件允许,一定要记得参加这些保险,既是帮助其他人,也是保障自己。
6. 如何看待商业人身保险与社会保险以及社会保障的关系?
商业人身保险与社会保险都是社会保障体系的重要组成部分,商业保险是对社会保险的必要补充,在社会保障中发挥着重要的辅助作用,二者之间既有联系又有区别,商业保险虽与社会保险之间虽然存在着差异,但它们在保障人民生活安定、使社会再生产得以顺利进行、促进社会经济的发展上具有相同的作用,从二者的社会分工上看,它们之间既有明确的分工又有不可替代的互补作用。
商业保险是对社会保险的有效补充:
1、社会保险的险种限定在“五险”范围以内,保障水平不高,只能给社会公众提供基本的生活保障;但是商业保险属于商业行为,只要投保人愿意投保,保险人愿意提供相应的服务,就可以对人的生命提供保障,保障水平可以满足不同层次的投保人的更高需求,商业保险可以弥补社会保险存在的保险种类少,保障程度低,缴费不够灵活的弊端。。
2、目前我国的社会保险的覆盖率还没有达到全体国民,比如说我国现阶段农村的养老保障体系尚在进一步完善之中,十九大提出的覆盖城乡居民的社会保障体系只是基本建立,这些都说明现阶段的社会保险还没有覆盖到全体国民。而商业保险是一种商业行为,所有社会成员都可以购买保险产品,从而所有社会成员都可以获得风险保障,这样就弥补了社会保险在保障范围上的不足。
3、商业保险公司可以接受政府的委托,办理某些项目的社会保险。比如现在某些企业和职工个人各承担一部分保费的补充养老保险以及个人储蓄保险,现阶段都是由政府提供优惠鼓励政策,交给某些商业保险公司经办。
7. 保险的分类有哪些?
人身保险有很多种分类方式,但是理论的说法与实际毕总是有偏差的,有些保险是擦边球的,不是完全一定属于哪种分类。学习知识要灵活,我们了解保险分类更多的是便于自己理解记忆。所以今天,用一张图,从常规且大众的角度给市场上保险产品进行简单分类,简单不是不专业,大家还是要好好阅读的。
人寿保险
人寿保险简称寿险。以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言,寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任,以及财富传承和筹划。
(1)定期寿险:
定期寿险是客户投保至一个约定的期限,在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况,保险公司承担给付保险金的责任;若保险期满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点:保险期限固定;保险费率较低;可侧重给经济支柱加保
(2)终身寿险:
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间,保至被保险人身故或全残,保险终止,由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身,因此保险公司的给付保险金的责任是确定的,不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外,还具备储蓄的意义。
特点:保障确定,保险费率较高,高额的保单可以具有财富传承的功能。
(3)两全保险:
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。合同约定的期限内,如果被保险人身故,则赔付身故保险金,如果被保险人到期仍生存的话,则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的,一般死亡保险金为约定保额,生存保险金为保费×一定百分比。
特点:既有保障功能又有储蓄功能。
(4)年金保险:
年金保险是一种特殊的生存保险,通常也会被划入寿险的类别。年金保险以被保险人生存为支付条件,只要被保险人没有身故,每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点:以年金形式给付保险金,每年、每两年、隔几年、满期领取,用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备,也可以用于养老。
健康保险
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
(1)重大疾病保险
重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。
很简单,就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病,保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。可以用来治病、后续康复、生活,由被保险人自由支配。
市面上重疾险产品形态又大概分为三大类:
a、含身故责任的重疾险
如果发生重疾风险,赔付;没有发生重疾,身故了,也赔付,二者得一。
b、纯重疾责任
只有重疾赔付责任。
c、两全重疾险
保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾,赔付保额,合同终止;被保险人在保险到期后仍健康生存,一般则返还保费*百分比。
(2)医疗保险
医疗保险是指商业医疗保险,针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障,用于弥补社保不能报销的自费支出部分。
一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。
目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点,赢得了众多保险消费者的认可和追捧。
特点:是医保与重疾险的补充,保费低保额高,杠杆强。
意外伤害保险
意外伤害保险就是被保险人在保险期限内,发生了意外伤害事故,造成了死亡或者残疾,保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说,意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死,大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。
意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险,我们通常所说的一般指前者,后者是仅承保被保险人在参加某项活动(比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等)中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时,保险公司给付死亡保险金;被保险人因遭受意外伤害造成残疾时,保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金;被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险公司根据实际情况按比例给付。
意外伤害险保费低廉,保费高低一般与年龄无关,因此不管男女老幼,收入高低,都应该给自己配置一份意外险。
意外险是回归了保险保障的本质,是保险产品配置的基础。可以通过一份意外险,小额的花费规避大风险,真正发挥保险的巨大杠杆作用
医疗险一样,意外险的保险期限通常都是短期的,一般都是一年期的,到期后续保。
接下来,介绍财产险的分类:
具体可分为:企财险、家财险、车险、工程险、责任险、信用险、保证险、船舶险、货运险、特殊风险、农业险等。
企财险
企业财产保险指的是以企业存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的财产保险。
家财险
家庭财产保险指的是以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的财产保险。
车险
机动车辆保险指的是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的运输工具保险。车险又具体分为交强险和商业险两部分。
工程险
工程保险指的是以工程项目中的财产损失和相关法律赔偿责任为保险标的的保险。
责任险
责任保险指的是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。如:公众责任险、雇主责任险、职业责任险等。
信用险
信用保险指的是权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险,当债务人不能履行其义务时,由保险人承担賠偿责任。分为短期信用险和长期信用险。
保证险
保证保险指的是被保证人(债务人)根据权利人(债权人)的要求请求保险人担保自己信用的保险,如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为,致使权利人受到经济损失,由保险人负赔偿责任。
简单点说,信用险是债权人投保的保险,保证险是债务人投保的保险。
船舶险
船船保险指的是以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的运输工具保险。
货运险
货物运输保险指的是以运输途中的货物作为保险标的,保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿的保险。
农业险
农业保险指的是农业生产者以支付保险费为代价把农业生产经营过程中由于灾害事故所造成的财产损失转嫁给保险人的一种保险。
团险的分类
团体意外伤害保险、团体人寿保险、团体健康保险及团体年金保险等。
团体意外伤害保险:是指以机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象,当被保险人在保险期内,因意外事故造成伤残或死亡,由保险人给付保险金的一种人身保险
根据具体的需求,还可分细分为:团体意外伤害保险、学生意外伤害保险、建筑程团体意外伤害险、境外工作人员团体意外伤害保险、乘客意外伤害保险、交通工具团体意外伤害险,商务旅行意外伤害险,境外旅行意外伤害险
团体人寿保险:是以团体为对象,以团体的所有成员或者大部分成员为被保险人的一种人寿保险。一般都不进行体检,由保险公司签发一张总的保险单,为该团体的成员提供保障的保险。具体来说,就是以公司作为投保人由保险公司和公司签订一张总的保险单,保障对象包括公司的集体成员。
具体还分为:团体定期寿脸、团体终身寿脸、疾病身故团体定期寿险、团体信用人寿保险、出国务工人员团体定期寿险、团体养老保脸
团体健康保险:是以各种社会团体为投保人,以其所属员工为被保险人,约定由团体雇主和员工缴付保险费,当被保险人因疾病或分娩住院时,由保险人负责对其医疗期间的诊疗费用、住院费用、看护费用等。
具体还分为:团体医疗保验、团体住院医疗保脸、团体门急诊医疗保险、团体特种医疗费用保险、团体补充医疗保险、团体重大疾病保险、团体癌症保险、团体女性特定疾病保险
团体年金保险:是以团体方式投保的年金保险。团体年金保险合同由企事业团体与保险人签订,被保险人只领取保险凭证,保险费由团体和被保险人共同缴纳或主要由团体缴纳。
具体还分为:分红型团体年金保险、万能型团体年金保险、投资连结型年金保险、保证领取团体年金保险。
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