清楚明白告诉你:什么叫“降准”?对我们有什么影响?
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2024-01-16
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01
我们常常会在某一天,听到央行又发布了降息、降准等消息。这些消息不仅仅会影响到企业,还会影响到个人。具体来说,最终会影响到老百姓的钱袋子。
降息非常好理解,就是银行利率降低了,这其中包括存款利率和贷款利率。
今天,我想说的主要是降准,这个准,指的是存款准备金。所以,降准的全称就是降低金融机构的存款准备金率。
下面,我用非常白话的语言来解释什么是降准。
02
首先我们先来看看银行是怎么赚钱的。银行的主要业务就是吸收存款,然后把吸收进来的存款放贷出去,从而赚取差价,这是银行的主营业务。
这也就解释了为什么存款利率要低于贷款利率,因为银行也是商业性质,需要赚钱呀。
但是,银行是不可能把手里的资金全部放贷出去,一是有贷款收不回来的风险;二是储户随时都有可能取钱,哪怕是定期存款,储户需用钱时,也可以作活期取出,银行手里要有资金应对随时取钱的人。
03
为了维护社会的稳定,国家就出台了存款准备金制度。要求银行任何时候都要留下一笔钱。这笔钱就被称作存款准备金。
到底要留下多少呢?央行是不允许各银行私自作主的,要听央妈的话,让留多少就必须留多少。具体就是用存款准备金率来约束,也就是存款准备金占其存款总额的比例。
就这样,存款准备金率就成了央妈调节中国货币市场的一个非常重要的工具。
04
怎么调节呢?打个比方,如果央妈觉得市场上的钱太多了,导致通货膨胀有点过速,于是就要想办法控制流通到市场上的货币。
这个时候,央行可以上调金融机构的存款准备金率。这样,银行留下的存款准备金多了,去放贷的金额自然就少了。这样,市场上的资金就开始紧缩了。
05
与之相对应的就是降准了。降准是国家搞活经济的有力武器。
比如,在经济不景气时,一些小型或私营企业,苦于没有资金,在贷不到款的情况下,只能被迫关门。
这时,如果央妈决定降准,代表银行能够拿出更多的资金去放贷。降准后,一些本来贷不到款的企业,这时很大机率能贷到款了。经济就这样被带活了。
06
降准不单能搞活企业实体经济,因为降准后流入市场上的资金变多了,还可以拿出钱来投资股市,甚至是投资房地产。
所以,降准对于股市和房地产市场来说,也是一项利好。
就比如,上周五(7月9号)股市刚开盘时,受外围深度下跌影响,指数一头扎入水中,惨绿惨绿。接着央行突然宣布降准,最后大A股来了个V形反转收盘。
07
最后,我们来看看之前央妈发布的降准消息。
"7月9日傍晚,中国人民银行决定全面降准,即从7月15日起,除已执行5%存款准备金率的部分县域金融机构外,下调其他金融机构存款准备金率0.5个百分点。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.9%,将释放长期资金约1万亿元。"
这条消息的重点在将释放长期资金约1万亿元"。也就是说,今后较长一段时间,市场上将会多出1万亿的流动资金。
有了文章前面对降准的解说,相信大家已经能明白这次降准的含义,及后面将带来的市场效应了。
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我们常常会在某一天,听到央行又发布了降息、降准等消息。这些消息不仅仅会影响到企业,还会影响到个人。具体来说,最终会影响到老百姓的钱袋子。
降息非常好理解,就是银行利率降低了,这其中包括存款利率和贷款利率。
今天,我想说的主要是降准,这个准,指的是存款准备金。所以,降准的全称就是降低金融机构的存款准备金率。
下面,我用非常白话的语言来解释什么是降准。
02
首先我们先来看看银行是怎么赚钱的。银行的主要业务就是吸收存款,然后把吸收进来的存款放贷出去,从而赚取差价,这是银行的主营业务。
这也就解释了为什么存款利率要低于贷款利率,因为银行也是商业性质,需要赚钱呀。
但是,银行是不可能把手里的资金全部放贷出去,一是有贷款收不回来的风险;二是储户随时都有可能取钱,哪怕是定期存款,储户需用钱时,也可以作活期取出,银行手里要有资金应对随时取钱的人。
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为了维护社会的稳定,国家就出台了存款准备金制度。要求银行任何时候都要留下一笔钱。这笔钱就被称作存款准备金。
到底要留下多少呢?央行是不允许各银行私自作主的,要听央妈的话,让留多少就必须留多少。具体就是用存款准备金率来约束,也就是存款准备金占其存款总额的比例。
就这样,存款准备金率就成了央妈调节中国货币市场的一个非常重要的工具。
04
怎么调节呢?打个比方,如果央妈觉得市场上的钱太多了,导致通货膨胀有点过速,于是就要想办法控制流通到市场上的货币。
这个时候,央行可以上调金融机构的存款准备金率。这样,银行留下的存款准备金多了,去放贷的金额自然就少了。这样,市场上的资金就开始紧缩了。
05
与之相对应的就是降准了。降准是国家搞活经济的有力武器。
比如,在经济不景气时,一些小型或私营企业,苦于没有资金,在贷不到款的情况下,只能被迫关门。
这时,如果央妈决定降准,代表银行能够拿出更多的资金去放贷。降准后,一些本来贷不到款的企业,这时很大机率能贷到款了。经济就这样被带活了。
06
降准不单能搞活企业实体经济,因为降准后流入市场上的资金变多了,还可以拿出钱来投资股市,甚至是投资房地产。
所以,降准对于股市和房地产市场来说,也是一项利好。
就比如,上周五(7月9号)股市刚开盘时,受外围深度下跌影响,指数一头扎入水中,惨绿惨绿。接着央行突然宣布降准,最后大A股来了个V形反转收盘。
07
最后,我们来看看之前央妈发布的降准消息。
"7月9日傍晚,中国人民银行决定全面降准,即从7月15日起,除已执行5%存款准备金率的部分县域金融机构外,下调其他金融机构存款准备金率0.5个百分点。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.9%,将释放长期资金约1万亿元。"
这条消息的重点在将释放长期资金约1万亿元"。也就是说,今后较长一段时间,市场上将会多出1万亿的流动资金。
有了文章前面对降准的解说,相信大家已经能明白这次降准的含义,及后面将带来的市场效应了。
文章来源:随手记社区 英子001
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