基金050003(淘宝购物银行转账是怎么实现即时消费快速到账的)
资讯
2023-11-13
410
1. 基金050003,淘宝购物银行转账是怎么实现即时消费快速到账的?
谢谢邀请。
关于余额宝的赎回,尤其是“快速到账”问题,我来谈谈我的理解。
老的余额宝,对接的基金是一只,即“天弘余额宝货币基金(000198)”。
升级后的余额宝,对接了两只新的货币基金——博时现金收益货币A(050003)和中欧滚钱宝货币A(001211)。
不管余额宝是换汤又换药也好,是乾坤大挪移也好,余额宝今年5月4日开始的升级,主要目的是对天弘余额宝进行引流,解决其规模超级巨大的突出问题。
目前,余额宝其实变成了装货币基金的筐子。现在这个筐中共存的三只货币基金,我认为它们的赎回操作应该是相同的流程。下图右半边为货币基金赎回的资金交收流程:
货币基金的注册登记机构依据(经过确认的)投资者的赎回申请信息进行资金清算,按照清算结果,将资金由基金的银行存款账户转移至投资者的资金账户。
而货币基金赎回的资金清算,依据的是注册登记机构的确认数据,是经过了基金份额登记流程后的结果。如下图:
我认为,对于货币基金的申购和赎回,必须严格按照上述两个流程操作。
老余额宝——天弘余额宝的注册登记机构就是它自己,属于“内置”模式(不是中国证券登记结算公司)。整个流程基本上在“投资者-天弘基金-托管银行-支付宝”这个圈内进行数据交换就搞定了。
问题的关键就在于流程进行的快慢。强大的计算机系统和数据运算能力,可能几秒钟就完成了。如果新加入的两只货币基金也采取类似的“内置模式”,快速赎回操作应该不是难事。
最后还涉及一个“资金池”的问题,我也简单谈谈我的看法。
通过以上两个流程来看,投资者的申购和赎回操作,都经过了严格的基金份额登记确认,应该属于资金与投资标的一一对应,不涉及资金池的问题。
对于货币基金来说,难点在于把握申购和赎回的波动性,准确估计二者的净差,在基金的银行存款账户上预留足够的活期存款,满足快速赎回的要求。如果能够做到这一点,我觉得就不存在支付宝垫资的问题。
货币基金的规模越大,这种流动性管理的难度也会越大,这也是特别让人担心的地方。
好在这么多年了,建立在个人和机构普遍信任的基础上,余额宝没有出现巨额赎回导致的兑付危机。按照余额宝的公告,6月6日开始将快速赎回由限额五万降低为一万,这应该说更进一步加强了流动性管理,其安全性更高了。
以上纯为个人观点,如有理解不到位之处,请批评指正。
2. 在余额宝买基金安全吗?
有人说余额宝基金收益不高,他自己买的基金年化收益高达10%以上甚至20%以上。
其实这是很正常的,支付宝上面有很多基金,他们种类丰富,货币基金、债券基金、股票基金、混合基金都有。而余额宝里面只有三只基金,且三只基金都是货币基金。货币基金的特点就是风险低收益低,站在稳健理财的角度,买货币基金是相对安全的,远优于银行存款。
以我个人观点,如果追求高收益,不建议买基金,买股票才是最佳选择,虽然有些混合基金年化收益高达20%以上,但那都是短期的,几乎没有任何一支基金能够长期达到如此高的收益。更重要的是,这些高收益的基金也伴随着高风险,很有可能现在20%,再过几个月变成-20%了。
最近信用违约潮爆发,有券商开始大量抛售房地产债券。这是一个风险信号,表明券商不再看好债券,也不看好房地产。网更深处想,这是新一轮金融危机爆发的前兆,2008、1998、1988都爆发了金融危机,那么今年2018会打破这个魔咒吗?
我们相信政府的调控能力,但也要相信市场的力量,相信周期的力量。市场经济下,金融危机和经济危机是不可避免的,事实上它是由于资本和信用过度扩张,市场做出的自我调控,只有危机爆发才能解除风险。
为什么说这个?只是为了说明:在这个风险的压力之下,股票、债券包括房产都不安全,相比之下,货币才是更加安全的,所以选择货币基金也是相对安全的。余额宝为什么不接入债券基金和股票基金?就是为了保证资金的安全。
最后感谢各位知友的支持,给我点了这么多赞,很激动,给了我很大的动力继续写下去!
开心的转圈,啦啦啦,大家以后有什么问题都可以私我哟~
很乐意将我所知道的可以帮助到大家。
分割线:以下是原答案
斗胆揣测了一下马云爸爸的意图。
他扩容了余额宝,剑指了银行,马云爸爸怕不是要缔造一个更强大的金融帝国哟~
一、余额宝放大招:不再限额限时
5月3日晚,余额宝宣布从5月4日零时起接入两家新基金:博时基金旗下的“博时现金收益货币A”和中欧基金旗下的“中欧滚钱宝货币A”。届时,余额宝由原本的唯一一家天弘基金变成了三家基金。需要注意的是,为了方便管理和使用,用户在购买时只能选择其中一家。
这一改动,对普通用户来说,最大的好处就是以后再也不用每天早上9点设闹钟抢额度了。
余额宝从2017年开始对于申购限额一降再降,从100万到25万再到10万,再到限制了单日购买额度上限2万元,更从2018年2月1日期,设置了每日申购总量,导致余额宝变成了“瞬没宝”,每天不消半个小时余额宝就被一抢而空,多少人迫不得已每天早上9点定闹钟抢购余额宝。
伴随新基金的接入,4.7亿余额宝用户购买升级版余额宝既不限时、也不限额了。
二、迅猛发展的天弘基金
余额宝的背后是天弘基金。天弘基金成立于2004年,属于货币基金。当时其基金规模和成长排名经常倒数前三,甚至已经濒临破产。
2013年10月,蚂蚁金服收购天弘基金,持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%。
蚂蚁金服收购天弘基金的目的是为了拿到基金牌照。通过支付宝的大力推广,天弘基金进入了广大吃瓜群众的视野,也就是人们常说的“余额宝”。而被蚂蚁金服收购后,天弘基金快速发展,成为全球规模最大的货币基金。据最新数据:天弘基金规模已达1.69万亿元,相当于中国排名第二的基金的两倍。
余额宝自2013年上线以来,对整个中国金融市场来说可谓是翻天覆地。
1、它揭露了商业银行低息吸储以存贷利差大量盈利的背后模式,广泛的改变了中国人的理财观念,让普通人不再只把钱存在银行而是购买相对高收益的基金产品。同时,在某种意义上余额宝已经成为民众衡量金融产品利率水平的一个标杆,一般民众在衡量任何一种理财产品时,都要将其跟余额宝的利率做一对比。
2、彻底改变了中国金融市场原先只重高端轻视低端的情况。在余额宝出现之前,普通民众的小额资金很难买到基金,而余额宝出现之后,让基金成为了每个老百姓用零钱就能够购买的普惠式金融产品。
3、余额宝作为远高于银行存款利率的基金产品同时却具有很强的流动性。从方便快捷这一点来看余额宝不亚于银行活期存款,但是银行活期存款的利率仅为0.3%左右,而余额宝推出之际,年利率高达7%,是银行的20多倍。直至今天,余额宝的七日年化依然高达4%左右。
三、余额宝主动让利的“扩容计划”——缔造更强大的金融帝国
从股权结构来看,天弘基金可以说是蚂蚁金服的“亲儿子”。但为何蚂蚁金服又引入了另外两家基金,来分这一块蛋糕?如果另外两家基金的收益比天弘基金高,那么天弘基金的规模一定会下降。
其实蚂蚁金服这样做是有很重要的站略意义的,坐拥4.7亿用户,这是余额宝的扩容计划,显然一家天弘基金已经满足不了蚂蚁金服的金融帝国缔造计划。我们从以下三点来分析蚂蚁金服的此项计划:
主动引流到其他基金,缓解天弘基金因规模过大而产生的系统性风险。毕竟对于单一的货币基金来说,如果它的规模过大,其潜在的金融风险也会相对应的提高。货币型基金虽然比其它投资基金能够容纳的资金规模要大,但是天弘基金作为全球最大的货币基金,规模达到惊人的1.6万亿,远超同类基金的千亿级别水平。为了控制规模、防范风险,余额宝不得不多次限制用户购买数量。但是用户的需求是逐年增加的,限制额度解决不了根本问题,所以必须引入其它基金来分流以缓解天弘基金的系统性风险。
2.主动扩容,保住惠普金融体系的核心地位,防止资金流入银行和其他理财产品。
余额宝通过多年的努力,改变了普通老百姓的理财观念,建立了普惠金融体系,未来来会有越来越多的普通人放弃银行存款而选择理财产品。如果余额宝不进行扩容,大家买不到余额宝只能转投其他理财产品或者转身把钱存入银行,这对蚂蚁金服来说是巨大的损失。
3.蚂蚁金服金融生态系统的构建。
蚂蚁金服眼下已是一家同时拥有支付、基金、理财、保险、银行、征信、众筹、金融IT系统的互联网金融巨头。 旗下产品包括:支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁小贷、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、 蚂蚁达客等金融产品。它是一个金融平台集成商,而非单一的支付工具或者理财产品,这是支付宝的超大流量决定的。蚂蚁金服的这个品台属性也必将传到至余额宝,对于余额宝来说,封闭在一家基金公司(天弘基金)之中的确收益很大,但是开放的商业模式有可能产生更大的收益,建立更完整的金融商业生态系统。所以余额宝新引入两家基金或许只是开始,未来可能引入更多的基金。
四、三家基金的对比
引入的两家基金跟原本的天弘基金有一个共同的特点:都是货币基金。为了讲清楚什么是货币基金,我们有必要来了解一下基金的一种分类方法:按照投资对象不同,投资基金又可分为:货币基金、债券基金、股票基金和混合型基金。
货币基金:全部资产都投资在各类短期货币市场上的基金。短期货币工具包括国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、同业存款等。
债券基金:绝大部分资金都投在债券上面的基金,债券投资比例为总资金的80%以上。
股票基金:绝大部分资金都投在股票上面的基金,股票投资比例占基金资产的80%以上。
混合型基金:将部分资金投在股票上面而另一部分资金投在债券上的基金(投资比例可以变化调整)
从风险系数上来看:货币基金<债券基金<混合基金<股票基金。当然,风险与收益成正比,风险小的收益也小。
天弘基金、博时基金和中欧基金都是货币基金里面的佼佼者,其收益率要高于同行其他基金水平。我们来分别看一下三家基金的收益情况:
天弘余额宝货币(000198)近7日年化收益3.959%,近一年收益为4.04%。
博时现金收益货币A(050003)近7日年化收益4.011%,近一年收益为3.75%。
中欧滚钱宝货币A(001211)近7日年化收益4.450%,近一年收益为4.18%。
单就收益率来看,目前选择中欧滚钱宝货币A(001211)是比较好的方案,其收益率高于其他两家基金,天弘基金反而是最低的。另外从基金规模来看,博时和中欧两家规模为31.52亿和48.62亿,还不到天弘16892亿的零头,所以暂时不会出现限制申购的情况。
可以预见,未来的一段时间内,天弘基金的规模一定会有一定的下降,而博时基金和中欧基金的规模在短时间内会有一定规模的爆发。
看到这里了,你确定不点一下赞吗?
文章写得很辛苦的好不啦~
3. 余额宝新增两个货币基金哪个好?
新增的二只货币基金“博时/中欧”选其一。余额宝升级“更换”“博时现金收益货币A”(更换)“中欧滚钱宝货币A"升级前,余额宝=天弘余额宝货币升级后,余额宝=天弘余额宝货币+博时现金收益货币A+中欧滚钱宝货币A天弘余额宝货币基金,代码000198,(限时限额限量)直销博时现金收益货币A,代码050003,(不限额,买买买!)代销中欧滚钱宝货币A,代码001211,(不限额,买买买!)代销余额宝的功能不变,依然可以支付/转账。【】理论上来讲,收益率角度的话:中欧滚钱宝货币A>天弘余额宝货币>博时现金收益货币A【】流动性、安全性角度的话:博时现金收益货币A>天弘余额宝货币>中欧滚钱宝货币A新增的二只货币基金对现有的余额宝是个很好的补充,用户有了更多选择,余额宝好用才是最大优势(余额宝支付)。
4. 当初升级余额宝的人?
收益就两个字:惨烈!
自从升级后,余额宝的三只基金的收益率,一路下滑,从最初的4.5%到4.3%再到4%,直至目前的3.8%左右,说惨烈一点都不为过。可以说现在博时及中欧与天弘相比已经没有任何优势而言了。
2018年5月20日,华安基金官网发布公告,宣布旗下华安日日鑫货币A接入余额宝,这也成为5月余额宝产品新接入的第三只货币基金产品。华安的引入,一定程度上挽救了余额宝的脸面,这是目前唯一一只收益率还顽强的存活在4%以上的产品,但预计不久也将跌到4%以下,原因后面我们在详解。
为什么余额宝接入的基金收益率一路走低?想起在5月初,余额宝宣布引入新基金时,大家的一度狂喜,再也不用收限额限购的影响,且新引入的基金,收益率杠杠的,甚至没有接到升级邀请的还一度愤愤不平。但是近期各基金收益率的持续走低,却让很多人感觉似乎被升级所欺骗了。
那余额宝的货币基金为何持续降低呢?余额宝目前共有四只货币基金:天弘基金、博时基金、中欧基金以及华安基金。
1、天弘基金
天弘基金收益率持续降低,最主要是规模太大,流动性风险过高,为此其主动降低收益率,甚至通过引入新基金,来降低自身规模,故而其收益率3月以来一直持续走低。
2、博时及中欧基金
这两只基金,5月4日刚升级收益率都在4.5%左右,但在不到20天的时间,一路狂泻,降到目前3.8%左右,仅比天弘略高一丢丢,最主要的原因是:短时间内大额资金的进入,导致仓位受到影响,简单的说就是新涌入的资金还没有配置到目标资产中,手上持有大量现金,因此收益率不断下降。
举个例子:比如中欧引入余额宝前只有100个亿的规模,因为其已经稳定运行很长时间了,资金池中的现金均已配置到相应的产品中,故而此时其收益率可以保持4.5%左右。但我们都知道余额宝是世界第一大货币基金,高达4.7亿的用户,中欧接入余额宝,导致短时间内,大额资金迅速涌入,比如可能不到一个礼拜中欧的规模就增加到1000个亿。
但是新增的这900亿资金,并不是说马上你就能产生收益的,基金的经理人要寻找合适的投资产品投资出去,方能产生效益,但是客户的资金已经存进来了,又不可能不给予客户收益,这两者中间有个时间差,在这个时间差的范围内,中欧基金公司就相当于用原本100亿元资金投资产品产生的收益,支付给1000亿元资金的持有人,故而收益率不下降才是奇迹,随着资金的不断涌入,这个收益率还会继续下降。
不过上述情况是短暂的,随着基金经理人的运作后,将相关资产配置到各个产品中去,此后基金的收益率会逐步回升,回到一个合理的水平来。
3、华安基金
为什么华安引入几日,收益率不仅未降低反而略有上升呢?一方面系因为华安引入的时间短,仅仅三天,而且余额宝也未正面宣传,可以说99%的客户基本不知道这件事,因此新进入的该基金的资金较少;另一方面是,5月4日引入中欧及博时后,受限额限购影响的用户,基本都在这两个礼拜内将资金转移至博时及中欧了,剩余的用户较少;第三系博时及中欧最近两周的表现让大家心寒,认为华安也会走老路,因此干脆保留在天弘基金内;第四华安系新引入的基金,如果一来收益率就低于另外三只,基本就没有任何竞争力而言,更别说吸收到新的资金了。
上述几个因素的共同作用,使得华安目前新增资金极少,因此其收益率还可以保持略高于其他三只货币基金。
总结惨烈是短暂的,随着资金的配置到位,仓位正常,未来余额宝几只基金的收益率会逐步回归正常的,大家不用为此而担心。
5. 余额宝天弘余额宝基金和博时现金收益货币A有什么区别?
余额宝与天弘余额宝基金为同一基金而不存在异同。而其与博时现金收益货币A的性质同样属于货币基金。除此之外,在诸多方面还存在着不同。
首先余额宝与天弘余额宝基金为同一基金,余额宝的全称即为天弘余额宝货币市场基金。所以同一基金不可能存在异同。而余额宝与博时现金收益货币A的性质相同。即同样属于货币市场基金。
而余额宝与博时现金收益货币A的区别有下列之处:
1.基金规模。余额宝的基金规模为1.70万亿;博时现金收益货币A的基金规模为129.24亿。相比之下博时基金规模要小的多。
2.基金管理人与基金托管人。余额宝基金管理人为天弘基金管理有限公司、基金托管人为中信银行股份有限公司;博时基金管理人为博时基金管理有限公司、基金托管人为交通银行股份有限公司。
3.万份收益与七日年化收益率。余额宝的万份收益为1.0622元、七日年化利率为3.9570%;博时基金万份收益为1.0580元、七日年化利率为4.4380%。目前来说博时基金略高。
4.资产配置。余额宝与博时基金的资产配置比例不同。具体如图所示:
当然除此之外,余额宝与博时现金收益货币A还存在着诸多不同,就不一一列举了。大家可通过支付宝等相关平台进行查询对比。
6. 支付宝余额宝酝酿再开发?
我还是愿意买余额宝的,余额宝在很多方面都是不可替代的,而且余额宝对于用户的来说不仅仅是理财,还包括着消费啊,而且买余额宝得到的理财收益也不是很高。
余额宝自从出生到现在,先后经历了爆发的时期,曾经的七日年化一度高达5%以上,而且还是不限制购买的,有多少资金就可以买多少资金,为了防止余额宝的出现大规模的风险,所以对余额宝的管控增强了,后来余额宝开始限购,每天9点开始发售,基本上在半个小时至一个小时就没了,所以对喜欢买余额宝的用户来说还是比较伤心的,而且余额宝的七日年化已经跌破4%,目前的七日年化是3.8%左右。
也为了让大家具有更多的理财收入和更多的选择,余额宝也接入了博时,中欧基金公司旗下的两个基金,对于用户来说,有了更多的选择,而且还可以得到更多的收益,不仅仅只是限于买余额宝了。
虽然余额宝的利率越来越低,我还是喜欢买余额宝的,为什么呢?我觉得这是很多发方面的原因吧,不仅仅是一个方面的原因,这些原因使我买余额宝。
1方便余额宝给人最大的感受就是方便,在淘宝购物的时候,可以直接使用余额宝进行结算,线下支付的时候也可以使用余额宝进行结算啊,很方便,而微信理财就需要先取出,然后放到零钱里面,然后才能消费,余额宝就没有这样的情况,所以余额宝给人的感觉就是方便快捷啊。
2习惯不知道为什么,我总是喜欢把钱放到余额宝里面去,这应该就是余额宝培养几年的用户使用习惯吧,用户的使用喜欢往往对于产品本身就着依赖,这样的使用习惯也是我放到余额宝的原因。
3收益相差不大放在余额宝和放在微信理财,所得到的收益相差不大,这应该和我买余额宝的资金有关,因为不是太多,所以七日年化多一点或者少一点对我没有多大的直接影响,所得到的收益相差也不大。
本站涵盖的内容、图片、视频等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系我们删除!联系邮箱:ynstorm@foxmail.com 谢谢支持!
1. 基金050003,淘宝购物银行转账是怎么实现即时消费快速到账的?
谢谢邀请。
关于余额宝的赎回,尤其是“快速到账”问题,我来谈谈我的理解。
老的余额宝,对接的基金是一只,即“天弘余额宝货币基金(000198)”。
升级后的余额宝,对接了两只新的货币基金——博时现金收益货币A(050003)和中欧滚钱宝货币A(001211)。
不管余额宝是换汤又换药也好,是乾坤大挪移也好,余额宝今年5月4日开始的升级,主要目的是对天弘余额宝进行引流,解决其规模超级巨大的突出问题。
目前,余额宝其实变成了装货币基金的筐子。现在这个筐中共存的三只货币基金,我认为它们的赎回操作应该是相同的流程。下图右半边为货币基金赎回的资金交收流程:
货币基金的注册登记机构依据(经过确认的)投资者的赎回申请信息进行资金清算,按照清算结果,将资金由基金的银行存款账户转移至投资者的资金账户。
而货币基金赎回的资金清算,依据的是注册登记机构的确认数据,是经过了基金份额登记流程后的结果。如下图:
我认为,对于货币基金的申购和赎回,必须严格按照上述两个流程操作。
老余额宝——天弘余额宝的注册登记机构就是它自己,属于“内置”模式(不是中国证券登记结算公司)。整个流程基本上在“投资者-天弘基金-托管银行-支付宝”这个圈内进行数据交换就搞定了。
问题的关键就在于流程进行的快慢。强大的计算机系统和数据运算能力,可能几秒钟就完成了。如果新加入的两只货币基金也采取类似的“内置模式”,快速赎回操作应该不是难事。
最后还涉及一个“资金池”的问题,我也简单谈谈我的看法。
通过以上两个流程来看,投资者的申购和赎回操作,都经过了严格的基金份额登记确认,应该属于资金与投资标的一一对应,不涉及资金池的问题。
对于货币基金来说,难点在于把握申购和赎回的波动性,准确估计二者的净差,在基金的银行存款账户上预留足够的活期存款,满足快速赎回的要求。如果能够做到这一点,我觉得就不存在支付宝垫资的问题。
货币基金的规模越大,这种流动性管理的难度也会越大,这也是特别让人担心的地方。
好在这么多年了,建立在个人和机构普遍信任的基础上,余额宝没有出现巨额赎回导致的兑付危机。按照余额宝的公告,6月6日开始将快速赎回由限额五万降低为一万,这应该说更进一步加强了流动性管理,其安全性更高了。
以上纯为个人观点,如有理解不到位之处,请批评指正。
2. 在余额宝买基金安全吗?
有人说余额宝基金收益不高,他自己买的基金年化收益高达10%以上甚至20%以上。
其实这是很正常的,支付宝上面有很多基金,他们种类丰富,货币基金、债券基金、股票基金、混合基金都有。而余额宝里面只有三只基金,且三只基金都是货币基金。货币基金的特点就是风险低收益低,站在稳健理财的角度,买货币基金是相对安全的,远优于银行存款。
以我个人观点,如果追求高收益,不建议买基金,买股票才是最佳选择,虽然有些混合基金年化收益高达20%以上,但那都是短期的,几乎没有任何一支基金能够长期达到如此高的收益。更重要的是,这些高收益的基金也伴随着高风险,很有可能现在20%,再过几个月变成-20%了。
最近信用违约潮爆发,有券商开始大量抛售房地产债券。这是一个风险信号,表明券商不再看好债券,也不看好房地产。网更深处想,这是新一轮金融危机爆发的前兆,2008、1998、1988都爆发了金融危机,那么今年2018会打破这个魔咒吗?
我们相信政府的调控能力,但也要相信市场的力量,相信周期的力量。市场经济下,金融危机和经济危机是不可避免的,事实上它是由于资本和信用过度扩张,市场做出的自我调控,只有危机爆发才能解除风险。
为什么说这个?只是为了说明:在这个风险的压力之下,股票、债券包括房产都不安全,相比之下,货币才是更加安全的,所以选择货币基金也是相对安全的。余额宝为什么不接入债券基金和股票基金?就是为了保证资金的安全。
最后感谢各位知友的支持,给我点了这么多赞,很激动,给了我很大的动力继续写下去!
开心的转圈,啦啦啦,大家以后有什么问题都可以私我哟~
很乐意将我所知道的可以帮助到大家。
分割线:以下是原答案
斗胆揣测了一下马云爸爸的意图。
他扩容了余额宝,剑指了银行,马云爸爸怕不是要缔造一个更强大的金融帝国哟~
一、余额宝放大招:不再限额限时
5月3日晚,余额宝宣布从5月4日零时起接入两家新基金:博时基金旗下的“博时现金收益货币A”和中欧基金旗下的“中欧滚钱宝货币A”。届时,余额宝由原本的唯一一家天弘基金变成了三家基金。需要注意的是,为了方便管理和使用,用户在购买时只能选择其中一家。
这一改动,对普通用户来说,最大的好处就是以后再也不用每天早上9点设闹钟抢额度了。
余额宝从2017年开始对于申购限额一降再降,从100万到25万再到10万,再到限制了单日购买额度上限2万元,更从2018年2月1日期,设置了每日申购总量,导致余额宝变成了“瞬没宝”,每天不消半个小时余额宝就被一抢而空,多少人迫不得已每天早上9点定闹钟抢购余额宝。
伴随新基金的接入,4.7亿余额宝用户购买升级版余额宝既不限时、也不限额了。
二、迅猛发展的天弘基金
余额宝的背后是天弘基金。天弘基金成立于2004年,属于货币基金。当时其基金规模和成长排名经常倒数前三,甚至已经濒临破产。
2013年10月,蚂蚁金服收购天弘基金,持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%。
蚂蚁金服收购天弘基金的目的是为了拿到基金牌照。通过支付宝的大力推广,天弘基金进入了广大吃瓜群众的视野,也就是人们常说的“余额宝”。而被蚂蚁金服收购后,天弘基金快速发展,成为全球规模最大的货币基金。据最新数据:天弘基金规模已达1.69万亿元,相当于中国排名第二的基金的两倍。
余额宝自2013年上线以来,对整个中国金融市场来说可谓是翻天覆地。
1、它揭露了商业银行低息吸储以存贷利差大量盈利的背后模式,广泛的改变了中国人的理财观念,让普通人不再只把钱存在银行而是购买相对高收益的基金产品。同时,在某种意义上余额宝已经成为民众衡量金融产品利率水平的一个标杆,一般民众在衡量任何一种理财产品时,都要将其跟余额宝的利率做一对比。
2、彻底改变了中国金融市场原先只重高端轻视低端的情况。在余额宝出现之前,普通民众的小额资金很难买到基金,而余额宝出现之后,让基金成为了每个老百姓用零钱就能够购买的普惠式金融产品。
3、余额宝作为远高于银行存款利率的基金产品同时却具有很强的流动性。从方便快捷这一点来看余额宝不亚于银行活期存款,但是银行活期存款的利率仅为0.3%左右,而余额宝推出之际,年利率高达7%,是银行的20多倍。直至今天,余额宝的七日年化依然高达4%左右。
三、余额宝主动让利的“扩容计划”——缔造更强大的金融帝国
从股权结构来看,天弘基金可以说是蚂蚁金服的“亲儿子”。但为何蚂蚁金服又引入了另外两家基金,来分这一块蛋糕?如果另外两家基金的收益比天弘基金高,那么天弘基金的规模一定会下降。
其实蚂蚁金服这样做是有很重要的站略意义的,坐拥4.7亿用户,这是余额宝的扩容计划,显然一家天弘基金已经满足不了蚂蚁金服的金融帝国缔造计划。我们从以下三点来分析蚂蚁金服的此项计划:
主动引流到其他基金,缓解天弘基金因规模过大而产生的系统性风险。毕竟对于单一的货币基金来说,如果它的规模过大,其潜在的金融风险也会相对应的提高。货币型基金虽然比其它投资基金能够容纳的资金规模要大,但是天弘基金作为全球最大的货币基金,规模达到惊人的1.6万亿,远超同类基金的千亿级别水平。为了控制规模、防范风险,余额宝不得不多次限制用户购买数量。但是用户的需求是逐年增加的,限制额度解决不了根本问题,所以必须引入其它基金来分流以缓解天弘基金的系统性风险。
2.主动扩容,保住惠普金融体系的核心地位,防止资金流入银行和其他理财产品。
余额宝通过多年的努力,改变了普通老百姓的理财观念,建立了普惠金融体系,未来来会有越来越多的普通人放弃银行存款而选择理财产品。如果余额宝不进行扩容,大家买不到余额宝只能转投其他理财产品或者转身把钱存入银行,这对蚂蚁金服来说是巨大的损失。
3.蚂蚁金服金融生态系统的构建。
蚂蚁金服眼下已是一家同时拥有支付、基金、理财、保险、银行、征信、众筹、金融IT系统的互联网金融巨头。 旗下产品包括:支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁小贷、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、 蚂蚁达客等金融产品。它是一个金融平台集成商,而非单一的支付工具或者理财产品,这是支付宝的超大流量决定的。蚂蚁金服的这个品台属性也必将传到至余额宝,对于余额宝来说,封闭在一家基金公司(天弘基金)之中的确收益很大,但是开放的商业模式有可能产生更大的收益,建立更完整的金融商业生态系统。所以余额宝新引入两家基金或许只是开始,未来可能引入更多的基金。
四、三家基金的对比
引入的两家基金跟原本的天弘基金有一个共同的特点:都是货币基金。为了讲清楚什么是货币基金,我们有必要来了解一下基金的一种分类方法:按照投资对象不同,投资基金又可分为:货币基金、债券基金、股票基金和混合型基金。
货币基金:全部资产都投资在各类短期货币市场上的基金。短期货币工具包括国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、同业存款等。
债券基金:绝大部分资金都投在债券上面的基金,债券投资比例为总资金的80%以上。
股票基金:绝大部分资金都投在股票上面的基金,股票投资比例占基金资产的80%以上。
混合型基金:将部分资金投在股票上面而另一部分资金投在债券上的基金(投资比例可以变化调整)
从风险系数上来看:货币基金<债券基金<混合基金<股票基金。当然,风险与收益成正比,风险小的收益也小。
天弘基金、博时基金和中欧基金都是货币基金里面的佼佼者,其收益率要高于同行其他基金水平。我们来分别看一下三家基金的收益情况:
天弘余额宝货币(000198)近7日年化收益3.959%,近一年收益为4.04%。
博时现金收益货币A(050003)近7日年化收益4.011%,近一年收益为3.75%。
中欧滚钱宝货币A(001211)近7日年化收益4.450%,近一年收益为4.18%。
单就收益率来看,目前选择中欧滚钱宝货币A(001211)是比较好的方案,其收益率高于其他两家基金,天弘基金反而是最低的。另外从基金规模来看,博时和中欧两家规模为31.52亿和48.62亿,还不到天弘16892亿的零头,所以暂时不会出现限制申购的情况。
可以预见,未来的一段时间内,天弘基金的规模一定会有一定的下降,而博时基金和中欧基金的规模在短时间内会有一定规模的爆发。
看到这里了,你确定不点一下赞吗?
文章写得很辛苦的好不啦~
3. 余额宝新增两个货币基金哪个好?
新增的二只货币基金“博时/中欧”选其一。余额宝升级“更换”“博时现金收益货币A”(更换)“中欧滚钱宝货币A"升级前,余额宝=天弘余额宝货币升级后,余额宝=天弘余额宝货币+博时现金收益货币A+中欧滚钱宝货币A天弘余额宝货币基金,代码000198,(限时限额限量)直销博时现金收益货币A,代码050003,(不限额,买买买!)代销中欧滚钱宝货币A,代码001211,(不限额,买买买!)代销余额宝的功能不变,依然可以支付/转账。【】理论上来讲,收益率角度的话:中欧滚钱宝货币A>天弘余额宝货币>博时现金收益货币A【】流动性、安全性角度的话:博时现金收益货币A>天弘余额宝货币>中欧滚钱宝货币A新增的二只货币基金对现有的余额宝是个很好的补充,用户有了更多选择,余额宝好用才是最大优势(余额宝支付)。
4. 当初升级余额宝的人?
收益就两个字:惨烈!
自从升级后,余额宝的三只基金的收益率,一路下滑,从最初的4.5%到4.3%再到4%,直至目前的3.8%左右,说惨烈一点都不为过。可以说现在博时及中欧与天弘相比已经没有任何优势而言了。
2018年5月20日,华安基金官网发布公告,宣布旗下华安日日鑫货币A接入余额宝,这也成为5月余额宝产品新接入的第三只货币基金产品。华安的引入,一定程度上挽救了余额宝的脸面,这是目前唯一一只收益率还顽强的存活在4%以上的产品,但预计不久也将跌到4%以下,原因后面我们在详解。
为什么余额宝接入的基金收益率一路走低?想起在5月初,余额宝宣布引入新基金时,大家的一度狂喜,再也不用收限额限购的影响,且新引入的基金,收益率杠杠的,甚至没有接到升级邀请的还一度愤愤不平。但是近期各基金收益率的持续走低,却让很多人感觉似乎被升级所欺骗了。
那余额宝的货币基金为何持续降低呢?余额宝目前共有四只货币基金:天弘基金、博时基金、中欧基金以及华安基金。
1、天弘基金
天弘基金收益率持续降低,最主要是规模太大,流动性风险过高,为此其主动降低收益率,甚至通过引入新基金,来降低自身规模,故而其收益率3月以来一直持续走低。
2、博时及中欧基金
这两只基金,5月4日刚升级收益率都在4.5%左右,但在不到20天的时间,一路狂泻,降到目前3.8%左右,仅比天弘略高一丢丢,最主要的原因是:短时间内大额资金的进入,导致仓位受到影响,简单的说就是新涌入的资金还没有配置到目标资产中,手上持有大量现金,因此收益率不断下降。
举个例子:比如中欧引入余额宝前只有100个亿的规模,因为其已经稳定运行很长时间了,资金池中的现金均已配置到相应的产品中,故而此时其收益率可以保持4.5%左右。但我们都知道余额宝是世界第一大货币基金,高达4.7亿的用户,中欧接入余额宝,导致短时间内,大额资金迅速涌入,比如可能不到一个礼拜中欧的规模就增加到1000个亿。
但是新增的这900亿资金,并不是说马上你就能产生收益的,基金的经理人要寻找合适的投资产品投资出去,方能产生效益,但是客户的资金已经存进来了,又不可能不给予客户收益,这两者中间有个时间差,在这个时间差的范围内,中欧基金公司就相当于用原本100亿元资金投资产品产生的收益,支付给1000亿元资金的持有人,故而收益率不下降才是奇迹,随着资金的不断涌入,这个收益率还会继续下降。
不过上述情况是短暂的,随着基金经理人的运作后,将相关资产配置到各个产品中去,此后基金的收益率会逐步回升,回到一个合理的水平来。
3、华安基金
为什么华安引入几日,收益率不仅未降低反而略有上升呢?一方面系因为华安引入的时间短,仅仅三天,而且余额宝也未正面宣传,可以说99%的客户基本不知道这件事,因此新进入的该基金的资金较少;另一方面是,5月4日引入中欧及博时后,受限额限购影响的用户,基本都在这两个礼拜内将资金转移至博时及中欧了,剩余的用户较少;第三系博时及中欧最近两周的表现让大家心寒,认为华安也会走老路,因此干脆保留在天弘基金内;第四华安系新引入的基金,如果一来收益率就低于另外三只,基本就没有任何竞争力而言,更别说吸收到新的资金了。
上述几个因素的共同作用,使得华安目前新增资金极少,因此其收益率还可以保持略高于其他三只货币基金。
总结惨烈是短暂的,随着资金的配置到位,仓位正常,未来余额宝几只基金的收益率会逐步回归正常的,大家不用为此而担心。
5. 余额宝天弘余额宝基金和博时现金收益货币A有什么区别?
余额宝与天弘余额宝基金为同一基金而不存在异同。而其与博时现金收益货币A的性质同样属于货币基金。除此之外,在诸多方面还存在着不同。
首先余额宝与天弘余额宝基金为同一基金,余额宝的全称即为天弘余额宝货币市场基金。所以同一基金不可能存在异同。而余额宝与博时现金收益货币A的性质相同。即同样属于货币市场基金。
而余额宝与博时现金收益货币A的区别有下列之处:
1.基金规模。余额宝的基金规模为1.70万亿;博时现金收益货币A的基金规模为129.24亿。相比之下博时基金规模要小的多。
2.基金管理人与基金托管人。余额宝基金管理人为天弘基金管理有限公司、基金托管人为中信银行股份有限公司;博时基金管理人为博时基金管理有限公司、基金托管人为交通银行股份有限公司。
3.万份收益与七日年化收益率。余额宝的万份收益为1.0622元、七日年化利率为3.9570%;博时基金万份收益为1.0580元、七日年化利率为4.4380%。目前来说博时基金略高。
4.资产配置。余额宝与博时基金的资产配置比例不同。具体如图所示:
当然除此之外,余额宝与博时现金收益货币A还存在着诸多不同,就不一一列举了。大家可通过支付宝等相关平台进行查询对比。
6. 支付宝余额宝酝酿再开发?
我还是愿意买余额宝的,余额宝在很多方面都是不可替代的,而且余额宝对于用户的来说不仅仅是理财,还包括着消费啊,而且买余额宝得到的理财收益也不是很高。
余额宝自从出生到现在,先后经历了爆发的时期,曾经的七日年化一度高达5%以上,而且还是不限制购买的,有多少资金就可以买多少资金,为了防止余额宝的出现大规模的风险,所以对余额宝的管控增强了,后来余额宝开始限购,每天9点开始发售,基本上在半个小时至一个小时就没了,所以对喜欢买余额宝的用户来说还是比较伤心的,而且余额宝的七日年化已经跌破4%,目前的七日年化是3.8%左右。
也为了让大家具有更多的理财收入和更多的选择,余额宝也接入了博时,中欧基金公司旗下的两个基金,对于用户来说,有了更多的选择,而且还可以得到更多的收益,不仅仅只是限于买余额宝了。
虽然余额宝的利率越来越低,我还是喜欢买余额宝的,为什么呢?我觉得这是很多发方面的原因吧,不仅仅是一个方面的原因,这些原因使我买余额宝。
1方便余额宝给人最大的感受就是方便,在淘宝购物的时候,可以直接使用余额宝进行结算,线下支付的时候也可以使用余额宝进行结算啊,很方便,而微信理财就需要先取出,然后放到零钱里面,然后才能消费,余额宝就没有这样的情况,所以余额宝给人的感觉就是方便快捷啊。
2习惯不知道为什么,我总是喜欢把钱放到余额宝里面去,这应该就是余额宝培养几年的用户使用习惯吧,用户的使用喜欢往往对于产品本身就着依赖,这样的使用习惯也是我放到余额宝的原因。
3收益相差不大放在余额宝和放在微信理财,所得到的收益相差不大,这应该和我买余额宝的资金有关,因为不是太多,所以七日年化多一点或者少一点对我没有多大的直接影响,所得到的收益相差也不大。
本站涵盖的内容、图片、视频等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系我们删除!联系邮箱:ynstorm@foxmail.com 谢谢支持!