寿险分为哪几种(人寿保险受益人看哪几条)
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2024-02-22
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1. 寿险分为哪几种,人寿保险受益人看哪几条?
人寿保险的受益人范围:一般只允许填写直系亲属,比如受益人可以是配偶,父母或者子女。
但是有些保险产品的受益人可以填写成非直系亲属,比如说受益人可以写爷爷奶奶,外公外婆,兄弟姊妹。但是保险公司需要投保人或者被保人提供一些说明材料才可以,
对于受益比例如何分配,这是被保人的事情,他想给受益人多少比例就给多少。不需经过任何人的同意。受益人也无权干涉。
2. 保险三大流派?
这些保险公司中,简单可以分为三大流派:
1)品牌公司
如中国人寿、中国平安、太平洋、新华、泰康等。
这些大公司大多发源于上世纪末,股东实力较强、注册资金大,同时广告宣传投入较多、知名度高。
这些,也正是许多老百姓和保险代理人口中的「大公司」。
2)合资公司
比如瑞泰人寿、中英人寿、工银安盛、中信保诚等等
我们试举几例:
中英人寿:中粮集团和英国英杰华保险集团的合资,后者诞生于1696年,是英国最大的保险公司。
工银安盛:中国工商银行、中国五矿集团和法国安盛的合资,后者是全球最大的保险集团。
瑞泰人寿:中国国电集团和英国耆卫保险集团的合资,后者成立于南非,业务遍布全球43个国家和地区。
这些保险公司,外有一流的国际保险公司做外援,内有大央企、大银行站台,才是真正的王者。
只是因为行事比较低调,不太重视广告和营销,导致知名度不高,但经营策略稳健,更注重长期稳定发展,
做到了真正的低调奢华有内涵。
3)新兴公司
常听说的比如百年人寿、信美相互、华贵人寿等等
我们也试举几例:
众安保险:三大股东分别是阿里、腾讯、平安
信美相互:大股东是阿里
百年人寿:大股东是绿城
华贵人寿:大股东是茅台
这些新兴公司出生晚,刚拿到牌照,市场就被巨头们瓜分完了。为了抢占份额,往往会低利润经营,注重市场规模发展,产品的价格一般会比较便宜。
但是实力一点都不差,背后都是国内知名大企业,大股东中最差的也是地方政府的「亲儿子」。
有些线下代理人开口就是保险公司分大小,那我可就纳闷了:
你来告诉我哪家算小公司?
在大陆卖保险是要牌照的。而想拿到牌照非常难。
上图是保险法第68条的规定。第一条就写明了,要求股东是必须干干净净的,而且净资产不得低于2个亿。
而在真实情况下,没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而且即便是有这钱,也得有足够的背景,不然就得排队,据说在保监会排队等批牌照的公司都超过了200家。
然后呢?2016年批了12家,2017年批了6家,你们猜18年批了几家?
Only 1家,就是京东合资入股的安联(中国)财险。
你就说严不严?你就说难不难?
所以说,保险是大佬们的游戏,是大佬们斗技的舞台,真不是随随便便阿猫阿狗就开得了保险公司的。
从严格意义上来说,保险公司只有相对的大小,所有的保险公司都是非常大的公司。
3. 终身寿险什么意思?
终身寿险是一种保险产品,也称为“终身保险”或“终身险”,其保障期限覆盖被保险人的一生,即保险期没有限制,只要交纳保险费,就可以终身享受该险种的保障。
终身寿险分为分红型和万能型两种,分红型终身寿险是基于整个寿险公司经营状况作出一定利润分红,享受传统保险加剩余分红的收益;而万能型终身寿险则是用保费进行多种资产的配置,享受标准利率和投资收益的并存。
终身寿险提供的是类似保障个人人身风险的福利,保障包括身故保险金、退休金、实现资产传承、重大疾病保险等。不同于其他类型的保险产品,终身寿险保障时间没有限制,可以给您和您的家人更长久、更稳定的保障。但是需要注意的是,终身寿险的保费相对较高,一般适合长期投资和长期保障需求的人群选择。
4. 主要区别是什么?
为了能把这个问题回答的严谨全面,我把曾经读过的《保险学》这本书找了出来,毕业10多年了,教科书有些泛黄,北大经济学院研究生班金融专业的教科书!虽然书的版本有些老了,但分类的部分没有大的改变,希望能帮助到对这个问题感兴趣的朋友!保险的大类有2种一、 人身保险
以人的生命、身体、健康作为保险标的一种保险。
从人身保险发展的历史来看,它的业务范围经历了从窄到宽,险种由少到多的过程。人身保险从定期死亡保险开始,后来出现了终身保险。终身保险只能解决遗属的生活困难问题,不能满足投保人本人生前的生活需要,于是又出现了生存保险、生死两全保险以及各种健康保险和意外伤害保险。以后,随着经济的发展、社会的进步和人民生活水平的提高,人们的需求层次在不断提高,需要保障的范围也在不断扩大。正是适应这种需要,新的险种也不断出现,出现了各种年金保险、子女教育保险、婚嫁保险等,保险对象也从单个被保险人发展成为保险群体。
人身保险的类型有四种1、 人寿保险:始终是人们用以获得财务安全的一种方式,可以满足个人和企业多方面需求。1) 定期寿险也称为定期死亡保险,是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提,获得保险公司给付保险金的人寿保险。
定期寿险是人寿保险业务中最早产生,也最简单的一个险种。
定期寿险对以下两类人较为合适:一类是那些在短期内担任一项有可能危及其生命的临时工作,或急需保障的人。另一类是那些家庭经济收入较低,子女尚未成年的人,他们的生命对这个家庭非常重要,因此可以投保定期死亡保险以获得保障。
2) 终身寿险也称为终身死亡保险,是一种不定期的死亡保险,只要投保人按时缴纳保费,被保险人不论何时死亡,保险公司都给付保险金。
终身寿险对对哪些人群较为合适:a、经济条件宽裕的家庭啊;b、有资产传承的需求;c、想要返还保费的人群。
3) 两全保险是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满,保险公司都给付保险金。也就是市场上说的,保生也保死。
这种类型的保险好处是鱼和熊掌兼得,是生存保险和死亡保险结合的产物。缺点是由于保险责任大,而且每一张保单必然发生给付,所以两全保险设计的费率较高。
4) 创新的人寿保险前面几种都是传统的寿险,之所以这样说,是因为这些保险没有充分考虑通过膨胀的影响,现在的保险产品迭代很快,比如带万能账户的变额寿险,是当前市场比较主流的。它实际上是变额保险与万能保险相结合的产物,允许投保人使用投资账户中的价值支付保费。
2、 年金保险:是普遍存在的一种人身保险形式。随着生活水平的提高,人类平均寿命日益增加,年金险是抵御长寿风险的有力工具之一。
1) 按购买方式分:趸交年金和分期缴费年金。趸交就是一次性缴清保费。分期就很好理解。
2) 按给付频率分:按年给付,按月给付,按季度给付。这也很好理解,不展开赘述。
3) 按给付日期分:期初给付和期末给付。实际业务中,大多数采取期末给付方式。
3、 健康保险:和人们的生活紧密相关,也是我们听到介绍最多的。疾病无处不在,无时不在,健康保险是补偿型保险,可以报销医疗费用,也可以补偿因疾病和意外导致的收入损失。健康保险大的分类:1、医疗费用保险;2、失能收入保险;3、长期护理保险。
a、医疗费用保险分为:1) 普通医疗保险
2) 综合医疗保险
3) 补充医疗保险
4) 特种医疗费用保险
b、失能收入保险分为:1)短期失能
2)长期失能
c、长期护理保险又称老年护理保险,是对被保险人因失能而无法自理需要入院康复中心或需要在家中接受他人护理时产生的费用补偿。
4、 意外伤害保险指因遭遇非本意、外来、突然的意外事故,致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时,给付保险金的保险。
这个险种价格低,杠杆高,是每个人必备的刚需险种。
二、 财产保险通常又称为损害保险。分为有形财产和间接损失,间接损失也叫继发性损失。
财产保险的范围非常广泛,机动车、企业存货、房屋、货物运输、工程保险、农业保险、出口信用保险等等,种类繁多,动产和不动产都可以投保。
在现实生活中,由于道德风险的存在,保险公司更倾向于实际现金价值估计被保险人的动产,而对于不动产来说,除了考虑道德风险,还需要考虑折旧率,市场价值等因素。
财产险的文字篇幅我就不展开了,最后会根据上述内容整理,附上“保险分类”的思维导图一份,希望对看到文章的你有帮助。如果有疑问欢迎发私信咨询。
备注:
素材来源:《保险学》孙祁祥/著
内容图片来自原创
5. 人寿保险可以分几种类型?
人寿保险可以根据不同的保障期限和风险程度分为多种类型。一般来说,人寿保险可以分为以下几类:定期寿险:提供一定期限内的死亡保障,如1年、5年、10年等。终身寿险:提供终身死亡保障,通常包括生存期保险金和死亡保险金。两全保险:同时提供生存和死亡保障,通常在合同期满或被保险人达到一定年龄后可以获得生存金或死亡赔偿。年金保险:在被保险人生存期间定期给付一定金额的保险金,通常与长寿风险相关。意外险:提供意外伤害保障,包括意外身故、意外残疾等。健康险:提供医疗费用保障,如住院医疗保险、重大疾病保险等。此外,人寿保险还可以根据不同的投保对象和需求分为多种特殊类型,如儿童保险、老年人保险、女性保险等。每种类型的保险都有其独特的保障范围和特点,可以根据个人需求进行选择。
6. 人寿保险按承保方式分为主险?
我的回答是,主险和附加险,所谓的主险就是,可以单独投保,保险保障齐全,保险条款中的保险责任,当发里保险责任中规定的任何一种疾病,都能获得保险公司的赔付,而附加险,是不能单独购买的,必须和主险捆绑销售,因为他是属于消费型险种,交费较低,但不能独立承保。
7. 定期寿险买到多少岁合适?
你好,我是心旷神怡的心怡。关于定期寿险买到多少岁合适这个问题,我觉得有必要先从定期寿险的功能说起。
定期寿险呢,功能比较简单,就是只保全残和身故。在保险期间内,不管是由于意外还是疾病所致,被保险人身故了,或者达到《人身保险伤残评定标准》里面的一级伤残,保险公司就会赔付投保人购买的保险额度。
定期寿险的功能我们都了解了,那它是卖给谁的呢?一般来说啊,这个定期寿险是以家庭的主要经济支柱作为被保险人的,也就是说,一个家庭里面,谁挣得钱多,谁当被保险人。有时候家里的男主人是主要的家庭收入来源,那么被保险人就是这位男主人,受益人一般是家庭其他成员,如配偶、子女、男主人的父母等。
那么定期寿险买到多少岁合适呢?笼统地讲,买到被保险人退休是很恰当的,因为一般情况下退休的人几乎完成了所有的家庭责任。但实际上,可能会有所区别,这就要看家庭的实际情况。
如果家里有房贷,那就应当买到还完房贷的那一年。定期寿险的保额也应当跟房贷的金额相抵。2. 如果从子女考虑,应当买到子女成家立业那一年。这个因素带有很多的不确定性,可以假定为30岁,子女30岁时被保险人的年龄达到多少岁,定期寿险就买到多少岁。
3. 如果家里有负债,这笔负债需要多少年才能偿清,定期寿险就买多少年。
可以看出,如果配置了一份定期寿险,被保险人就成了一堆“行走的人民币”,虽然有些夸张,却也符合事实。活着的时候,工作赚钱支撑整个家庭;不幸去世了,就变成了白花花的银子,让自己家人的生活不因自己的离去而陷入困顿,是如假包换的“印钞机”。
不要说钱俗气,没有钱,大家都活不下去的。世界上每天多少人离去,但太阳依然升起。
回答完毕,希望可以帮助到您。如有疑问,请关注头条号“心旷神怡的心怡”,谢谢。
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1. 寿险分为哪几种,人寿保险受益人看哪几条?
人寿保险的受益人范围:一般只允许填写直系亲属,比如受益人可以是配偶,父母或者子女。
但是有些保险产品的受益人可以填写成非直系亲属,比如说受益人可以写爷爷奶奶,外公外婆,兄弟姊妹。但是保险公司需要投保人或者被保人提供一些说明材料才可以,
对于受益比例如何分配,这是被保人的事情,他想给受益人多少比例就给多少。不需经过任何人的同意。受益人也无权干涉。
2. 保险三大流派?
这些保险公司中,简单可以分为三大流派:
1)品牌公司
如中国人寿、中国平安、太平洋、新华、泰康等。
这些大公司大多发源于上世纪末,股东实力较强、注册资金大,同时广告宣传投入较多、知名度高。
这些,也正是许多老百姓和保险代理人口中的「大公司」。
2)合资公司
比如瑞泰人寿、中英人寿、工银安盛、中信保诚等等
我们试举几例:
中英人寿:中粮集团和英国英杰华保险集团的合资,后者诞生于1696年,是英国最大的保险公司。
工银安盛:中国工商银行、中国五矿集团和法国安盛的合资,后者是全球最大的保险集团。
瑞泰人寿:中国国电集团和英国耆卫保险集团的合资,后者成立于南非,业务遍布全球43个国家和地区。
这些保险公司,外有一流的国际保险公司做外援,内有大央企、大银行站台,才是真正的王者。
只是因为行事比较低调,不太重视广告和营销,导致知名度不高,但经营策略稳健,更注重长期稳定发展,
做到了真正的低调奢华有内涵。
3)新兴公司
常听说的比如百年人寿、信美相互、华贵人寿等等
我们也试举几例:
众安保险:三大股东分别是阿里、腾讯、平安
信美相互:大股东是阿里
百年人寿:大股东是绿城
华贵人寿:大股东是茅台
这些新兴公司出生晚,刚拿到牌照,市场就被巨头们瓜分完了。为了抢占份额,往往会低利润经营,注重市场规模发展,产品的价格一般会比较便宜。
但是实力一点都不差,背后都是国内知名大企业,大股东中最差的也是地方政府的「亲儿子」。
有些线下代理人开口就是保险公司分大小,那我可就纳闷了:
你来告诉我哪家算小公司?
在大陆卖保险是要牌照的。而想拿到牌照非常难。
上图是保险法第68条的规定。第一条就写明了,要求股东是必须干干净净的,而且净资产不得低于2个亿。
而在真实情况下,没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而且即便是有这钱,也得有足够的背景,不然就得排队,据说在保监会排队等批牌照的公司都超过了200家。
然后呢?2016年批了12家,2017年批了6家,你们猜18年批了几家?
Only 1家,就是京东合资入股的安联(中国)财险。
你就说严不严?你就说难不难?
所以说,保险是大佬们的游戏,是大佬们斗技的舞台,真不是随随便便阿猫阿狗就开得了保险公司的。
从严格意义上来说,保险公司只有相对的大小,所有的保险公司都是非常大的公司。
3. 终身寿险什么意思?
终身寿险是一种保险产品,也称为“终身保险”或“终身险”,其保障期限覆盖被保险人的一生,即保险期没有限制,只要交纳保险费,就可以终身享受该险种的保障。
终身寿险分为分红型和万能型两种,分红型终身寿险是基于整个寿险公司经营状况作出一定利润分红,享受传统保险加剩余分红的收益;而万能型终身寿险则是用保费进行多种资产的配置,享受标准利率和投资收益的并存。
终身寿险提供的是类似保障个人人身风险的福利,保障包括身故保险金、退休金、实现资产传承、重大疾病保险等。不同于其他类型的保险产品,终身寿险保障时间没有限制,可以给您和您的家人更长久、更稳定的保障。但是需要注意的是,终身寿险的保费相对较高,一般适合长期投资和长期保障需求的人群选择。
4. 主要区别是什么?
为了能把这个问题回答的严谨全面,我把曾经读过的《保险学》这本书找了出来,毕业10多年了,教科书有些泛黄,北大经济学院研究生班金融专业的教科书!虽然书的版本有些老了,但分类的部分没有大的改变,希望能帮助到对这个问题感兴趣的朋友!保险的大类有2种一、 人身保险
以人的生命、身体、健康作为保险标的一种保险。
从人身保险发展的历史来看,它的业务范围经历了从窄到宽,险种由少到多的过程。人身保险从定期死亡保险开始,后来出现了终身保险。终身保险只能解决遗属的生活困难问题,不能满足投保人本人生前的生活需要,于是又出现了生存保险、生死两全保险以及各种健康保险和意外伤害保险。以后,随着经济的发展、社会的进步和人民生活水平的提高,人们的需求层次在不断提高,需要保障的范围也在不断扩大。正是适应这种需要,新的险种也不断出现,出现了各种年金保险、子女教育保险、婚嫁保险等,保险对象也从单个被保险人发展成为保险群体。
人身保险的类型有四种1、 人寿保险:始终是人们用以获得财务安全的一种方式,可以满足个人和企业多方面需求。1) 定期寿险也称为定期死亡保险,是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提,获得保险公司给付保险金的人寿保险。
定期寿险是人寿保险业务中最早产生,也最简单的一个险种。
定期寿险对以下两类人较为合适:一类是那些在短期内担任一项有可能危及其生命的临时工作,或急需保障的人。另一类是那些家庭经济收入较低,子女尚未成年的人,他们的生命对这个家庭非常重要,因此可以投保定期死亡保险以获得保障。
2) 终身寿险也称为终身死亡保险,是一种不定期的死亡保险,只要投保人按时缴纳保费,被保险人不论何时死亡,保险公司都给付保险金。
终身寿险对对哪些人群较为合适:a、经济条件宽裕的家庭啊;b、有资产传承的需求;c、想要返还保费的人群。
3) 两全保险是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满,保险公司都给付保险金。也就是市场上说的,保生也保死。
这种类型的保险好处是鱼和熊掌兼得,是生存保险和死亡保险结合的产物。缺点是由于保险责任大,而且每一张保单必然发生给付,所以两全保险设计的费率较高。
4) 创新的人寿保险前面几种都是传统的寿险,之所以这样说,是因为这些保险没有充分考虑通过膨胀的影响,现在的保险产品迭代很快,比如带万能账户的变额寿险,是当前市场比较主流的。它实际上是变额保险与万能保险相结合的产物,允许投保人使用投资账户中的价值支付保费。
2、 年金保险:是普遍存在的一种人身保险形式。随着生活水平的提高,人类平均寿命日益增加,年金险是抵御长寿风险的有力工具之一。
1) 按购买方式分:趸交年金和分期缴费年金。趸交就是一次性缴清保费。分期就很好理解。
2) 按给付频率分:按年给付,按月给付,按季度给付。这也很好理解,不展开赘述。
3) 按给付日期分:期初给付和期末给付。实际业务中,大多数采取期末给付方式。
3、 健康保险:和人们的生活紧密相关,也是我们听到介绍最多的。疾病无处不在,无时不在,健康保险是补偿型保险,可以报销医疗费用,也可以补偿因疾病和意外导致的收入损失。健康保险大的分类:1、医疗费用保险;2、失能收入保险;3、长期护理保险。
a、医疗费用保险分为:1) 普通医疗保险
2) 综合医疗保险
3) 补充医疗保险
4) 特种医疗费用保险
b、失能收入保险分为:1)短期失能
2)长期失能
c、长期护理保险又称老年护理保险,是对被保险人因失能而无法自理需要入院康复中心或需要在家中接受他人护理时产生的费用补偿。
4、 意外伤害保险指因遭遇非本意、外来、突然的意外事故,致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时,给付保险金的保险。
这个险种价格低,杠杆高,是每个人必备的刚需险种。
二、 财产保险通常又称为损害保险。分为有形财产和间接损失,间接损失也叫继发性损失。
财产保险的范围非常广泛,机动车、企业存货、房屋、货物运输、工程保险、农业保险、出口信用保险等等,种类繁多,动产和不动产都可以投保。
在现实生活中,由于道德风险的存在,保险公司更倾向于实际现金价值估计被保险人的动产,而对于不动产来说,除了考虑道德风险,还需要考虑折旧率,市场价值等因素。
财产险的文字篇幅我就不展开了,最后会根据上述内容整理,附上“保险分类”的思维导图一份,希望对看到文章的你有帮助。如果有疑问欢迎发私信咨询。
备注:
素材来源:《保险学》孙祁祥/著
内容图片来自原创
5. 人寿保险可以分几种类型?
人寿保险可以根据不同的保障期限和风险程度分为多种类型。一般来说,人寿保险可以分为以下几类:定期寿险:提供一定期限内的死亡保障,如1年、5年、10年等。终身寿险:提供终身死亡保障,通常包括生存期保险金和死亡保险金。两全保险:同时提供生存和死亡保障,通常在合同期满或被保险人达到一定年龄后可以获得生存金或死亡赔偿。年金保险:在被保险人生存期间定期给付一定金额的保险金,通常与长寿风险相关。意外险:提供意外伤害保障,包括意外身故、意外残疾等。健康险:提供医疗费用保障,如住院医疗保险、重大疾病保险等。此外,人寿保险还可以根据不同的投保对象和需求分为多种特殊类型,如儿童保险、老年人保险、女性保险等。每种类型的保险都有其独特的保障范围和特点,可以根据个人需求进行选择。
6. 人寿保险按承保方式分为主险?
我的回答是,主险和附加险,所谓的主险就是,可以单独投保,保险保障齐全,保险条款中的保险责任,当发里保险责任中规定的任何一种疾病,都能获得保险公司的赔付,而附加险,是不能单独购买的,必须和主险捆绑销售,因为他是属于消费型险种,交费较低,但不能独立承保。
7. 定期寿险买到多少岁合适?
你好,我是心旷神怡的心怡。关于定期寿险买到多少岁合适这个问题,我觉得有必要先从定期寿险的功能说起。
定期寿险呢,功能比较简单,就是只保全残和身故。在保险期间内,不管是由于意外还是疾病所致,被保险人身故了,或者达到《人身保险伤残评定标准》里面的一级伤残,保险公司就会赔付投保人购买的保险额度。
定期寿险的功能我们都了解了,那它是卖给谁的呢?一般来说啊,这个定期寿险是以家庭的主要经济支柱作为被保险人的,也就是说,一个家庭里面,谁挣得钱多,谁当被保险人。有时候家里的男主人是主要的家庭收入来源,那么被保险人就是这位男主人,受益人一般是家庭其他成员,如配偶、子女、男主人的父母等。
那么定期寿险买到多少岁合适呢?笼统地讲,买到被保险人退休是很恰当的,因为一般情况下退休的人几乎完成了所有的家庭责任。但实际上,可能会有所区别,这就要看家庭的实际情况。
如果家里有房贷,那就应当买到还完房贷的那一年。定期寿险的保额也应当跟房贷的金额相抵。2. 如果从子女考虑,应当买到子女成家立业那一年。这个因素带有很多的不确定性,可以假定为30岁,子女30岁时被保险人的年龄达到多少岁,定期寿险就买到多少岁。
3. 如果家里有负债,这笔负债需要多少年才能偿清,定期寿险就买多少年。
可以看出,如果配置了一份定期寿险,被保险人就成了一堆“行走的人民币”,虽然有些夸张,却也符合事实。活着的时候,工作赚钱支撑整个家庭;不幸去世了,就变成了白花花的银子,让自己家人的生活不因自己的离去而陷入困顿,是如假包换的“印钞机”。
不要说钱俗气,没有钱,大家都活不下去的。世界上每天多少人离去,但太阳依然升起。
回答完毕,希望可以帮助到您。如有疑问,请关注头条号“心旷神怡的心怡”,谢谢。
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