银行理财产品投资(银行理财是如何购买信托产品的)
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2023-12-02
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1. 银行理财产品投资,银行理财是如何购买信托产品的?
银行购买信托的流程如下:
1. 至少提前2周(好的产品通常预约一周发行一周)开始找产品,碰到合心意的产品就要马上通过正规代销渠道预约,需要多预约几个合心意的产品;
2. 确定产品的风险情况,确认自己了解了产品的要素,确定自己能接受购买该产品;
3. 不符合购买意向的退掉预约,留下2到3个,通过正规代销渠道预约好额度,直到其中一个确定了发行情况(即确定了符合客户资金需求的打款时间和相对及时明确的预计成立时间);
4. 在打款前一天或打款当天,银行会将打款账户发送到客户手机,并提示客户的打款时间;
5. 客户按时打款;
6. 邮寄合同给客户,客户签订好后留一份,其余的寄回;
7. 产品成立,在信托公司网站上会公布,部分产品有产品成立确认书,银行会寄给客户。
特别情况:
1. 客户临时有笔资金出来,为了资金效率,可以先找在售产品,通常好的产品打款成立速度较快,由于不能保证额度,故要多约几个产品,看哪个能打就打那个;
2. 要能随时准备打款,若好的产品,临时差额度,也可以挤进去,这种通常比较好,一般一打款就能很快成立,资金利用效率高;
3. 同时也要预约好的预售产品,若临时挤不进去,也不会耽误正常的产品预约购买。
2. 银行的理财产品能买吗?
首先,大家应该了解,银行理财中,除了普通的银行储蓄,也就是活期、定期存款等;除此之外,还有各种理财产品,包括银行各种风险等级的代销理财产品。
而且最近银行在售的理财产品中,非保本型产品占比迅速攀升。截至2018年3月中旬,今年以来的所有银行理财产品中,非保本型产品占比为69.28%,比去年同期的61.21%增加明显。
银行理财产品是什么?
根据银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。主要有保证收益的、保本浮动收益、非保本浮动收益几种,最低投资额通常在5万元。收益率大概在3.4%~4.5%之间。
如何避免遭遇银行“假理财”产品?
1.银行代销的理财产品不等于银行理财产品,要注意风险
银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品,称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品,那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。
2.对银行理财产品的收益有正确的认识,不要贪婪
通常,银行发行的理财产品是相对安全,收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时,安全对应的是低收益,银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间,那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品,难道您在购买前就没怀疑过?
3.新技能get!识别“真理财”,告别“假理财”
正规的银行理财产品都有一个“产品编码”,理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,就像身份证一样,具有唯一性。可以通过登录:中国理财网,进行查询。
4.防止“飞单”,银行“双录”
所谓“飞单”,是指银行员工利用银行的营业场所,私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。“双录”指“录音、录像”。银监会要求开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在购买银行直销或代销的理财产品时,注意是否有“双录”,销售人员是否按程序、按规定介绍理财产品,你的权利、风险和纠纷处理方式,录音录像为证。
总之,找正规的渠道,买正规的产品,不贪高收益,这样就能尽量避免遭遇“假理财”了。
投资就一定会有风险,只是风险大小不同而已。非保本理财虽有可能出现本金损失,但到最后都能拿到合适的收益和本金安全。尽管如此,在投资时仍要注意风险。
风险程度(由高到低)可分为:非保本浮动收益型>保本浮动收益型>保本保证收益型。
也就是说,非保本浮动收益型是风险最高的,顾名思义,就是说既不保证你的收益,更不保证你的本金,这类产品风险较高,建议在银行专业理财经理指导下购买,适合风险喜好型客户,可能在短期内实现远高于银行定期收益的投资计划。
如果要买保本保收益的,只有定期和国债,其他的都有风险,大小不一而已,所以主要是看相应理财产品的风险揭示书和产品说明书,里面有相应的理财投资方向,主要看投资方向。
衡量银行理财产品时,不能只看预期收益率。这里面有几个逻辑要厘清:理财产品的收益率和风险成正比,出现亏损的产品较多是一些挂钩基金、股票、股权、大宗商品、信贷资产等的结构性产品,虽然预期收益率较高,但到期收益率的不确定性也更大。另外,不保本并不代表肯定会亏,但其中风险显然要比保本型产品高,最为关键的是投资需看挂钩标的.
当然,和大多数人的想法一样,一直认为银行理财相较于其他的理财方式好,至少安全方面是没什么问题的,所以一开始我的理财方式也主要集中在银行。
但说白了,活期储蓄从利率上看,是完全跑不赢通胀的,但相对来说风险极小;
银行的代销理财产品就不一样了,收益率上比普通的活期、定期存款都高出一些,有的本地银行可以达到5%左右,不过基本门槛都比较高,需持有的时间也比较长,而且风险也相对高。
我们在投资时,其实也是不断地在收益和安全性之间做考量。保险也好、股票也好、银行也好,各有各的特点,风险和收益一定是相对的,每个人也应该根据自己的特点去投资不同的产品。
如何选择理财平台?
拿我自己来说,因为这几年主要是选择互联网金融理财,也是经过这一系列的分析,才找到了适合自己的理财方式。一晃眼,我已经在互联网金融理财2年多了,体验一直不错。
以下几点建议,希望对大家有帮助:
1)看平台资质。首先应该看平台网站的备案、域名合法等信息。
2)看平台评价。投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道,以及在搜索引擎上的口碑。
3)看注册实缴资本。注册资本在一定程度呈现一家公司的实力,想现在一些平台注册资金是上千万的,但实缴却只有几十万,这样的平台你就要特别的谨慎和注意了。现在普遍要求理财平台注册实缴资金5000万元。
4)看管理团队。平台的管理团队是平台风控实力的决定性因素,包括高管团队的能力、态度(人品),这个可以自己实地考察,也可以参考大家对高管的评价等等,看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。
5)看理财项目。资产端是很重要的,最好是选择国企、上市企业的项目。当然还要切记,高收益伴随高风险,需根据自己风险承受能力,所以其次就是选择一个适合的收益范围,6-14%之间是比较好的。
6)看风控团队。平台的风险控制实力非常重要,可以选择国有金融机构风控、专业知名的风控团队的平台,比较有安全感。
7)看是否有银行资金存管。如果有和银行进行资金存管会降低风险,说明平台所有交易都通过银行,用户资金不经过平台,保证用户资金安全。现在合规的理财平台基本都有银行存管,可以看到的有厦门国际银行、上海银行等等。
这几个步骤就是一个基本流程,不要觉得很复杂,自己具体分析一遍比问多少人都有用。
在综合以上因素后,基本可以选择一个比较稳健的理财平台。
如果是新手,在选定平台后也不用急于大量投资,可以尝试投资2月左右的短期产品,也是借机会去深入了解,考察一段时间后,可尝试投资中期、长期产品,毕竟收益会比较高些。
最后还是要啰嗦一句,大家不管在选择任意一种理财产品,都要做足了功课,务必盲目。也不要一味地以为银行理财产品就没有风险,毕竟现在很多商业银行都有各种不同风险的代销理财产品,大家了解后根据自己的风险承担能力和近期自己的资金安排情况再进行决定。
3. 银行的理财产品到底还能不能买?
作为理财有十年的我可以肯定地告诉你当然可以买,而且要趁早!
就在昨天银行开始下调定期存款利率个别银行已经把定期存款利率下调到3%以下,而且这不是个例,再过一段时间也许3%算很高了,去的晚了可能就没有了。
现在有存款人大部分是中老年人,现在网络这么发达有知道网络理财,比如微信支付宝,自己基金,为什么很多中老年人都宁愿选择银行定期财低一点利息而不选择网络理财高一点,可见是因为银行更有保障一些,所以我们也要跟这有钱人一样优先考虑银行理财。
买银行理财的好处:
假设你现在有100万,你买银行定期理财三年有3%年化收益率,那么三年之后你肯定有109万,而如果你买基金以现在基金行情,别说3年就一个星期让你变90w完全有可能,为因为现在市场行情很不好。
据统计现在一季度基金已经亏1.33w亿而且谁都不知道什么时候才是拐点在哪,这时候你如果还入手那你就等于飞蛾扑火。
我有个基金从买到现在有3个月时间已经跌去了30%如果是100w我想我得损失一辆宝马了,所以有钱还是优先考虑银行定期理财,毕竟银行理财还有保障在。
买银行理财需要注意哪些内容:
1、从现在存款利率4%不要碰,如果业务员给你介绍这款银行理财有4%那就要做好心里亏钱准备,很有可能把你推荐到保险理财了或者是小的商业银行,因为现在定期利率大于3.5%你就要开始打个问号,不论是保险理财还是小的商业银行说利率大于4%你直接远离错不了。
2、买银行理财只买定期3年或者5年,国债像我们普通人一般是很难购买得到,银行定期两年以下利率都是2%左右徘徊买了这个非常不划算,因为微信或者支付宝都可以赶的上。
3、买银行理财就选营业网点多的国有银行,虽然利息可能比不上商业银行但至少放心,现在银行允许破产,如果你把钱存到商业银行想前几年包商银行破产了,到时候别说利息4%连拿回本金都难。
写在最后:有钱一定学会存起来特别是2022年后,如果不多存的钱也许你接下的压力只会越来越大,要存就优先考虑存银行,前几天支付宝被停止提现我想很多人都心有余悸,所以存钱在银行买理财靠谱一点。
大多数人理财应该优先考虑是安全,而不是不应该把钱生钱靠得那么重要,毕竟大多数本金还是比较少包括我在内,哪怕收益大于4%还是实现不了比一个月工资多,所以存钱银行是想有保障。
所以近期有打算存钱的朋友去银行咨询一下定期3年利率多少,如果还有3.5%那赶紧下手不然去晚了可能就没有了,而且这个利率只会越来越少这个是趋势,另外存款完了以后要养成定期去银行查询一下是否正常,别等到三年到期才查询也许没有了也说不清。
以上是我个人建议。
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1. 银行理财产品投资,银行理财是如何购买信托产品的?
银行购买信托的流程如下:
1. 至少提前2周(好的产品通常预约一周发行一周)开始找产品,碰到合心意的产品就要马上通过正规代销渠道预约,需要多预约几个合心意的产品;
2. 确定产品的风险情况,确认自己了解了产品的要素,确定自己能接受购买该产品;
3. 不符合购买意向的退掉预约,留下2到3个,通过正规代销渠道预约好额度,直到其中一个确定了发行情况(即确定了符合客户资金需求的打款时间和相对及时明确的预计成立时间);
4. 在打款前一天或打款当天,银行会将打款账户发送到客户手机,并提示客户的打款时间;
5. 客户按时打款;
6. 邮寄合同给客户,客户签订好后留一份,其余的寄回;
7. 产品成立,在信托公司网站上会公布,部分产品有产品成立确认书,银行会寄给客户。
特别情况:
1. 客户临时有笔资金出来,为了资金效率,可以先找在售产品,通常好的产品打款成立速度较快,由于不能保证额度,故要多约几个产品,看哪个能打就打那个;
2. 要能随时准备打款,若好的产品,临时差额度,也可以挤进去,这种通常比较好,一般一打款就能很快成立,资金利用效率高;
3. 同时也要预约好的预售产品,若临时挤不进去,也不会耽误正常的产品预约购买。
2. 银行的理财产品能买吗?
首先,大家应该了解,银行理财中,除了普通的银行储蓄,也就是活期、定期存款等;除此之外,还有各种理财产品,包括银行各种风险等级的代销理财产品。
而且最近银行在售的理财产品中,非保本型产品占比迅速攀升。截至2018年3月中旬,今年以来的所有银行理财产品中,非保本型产品占比为69.28%,比去年同期的61.21%增加明显。
银行理财产品是什么?
根据银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。主要有保证收益的、保本浮动收益、非保本浮动收益几种,最低投资额通常在5万元。收益率大概在3.4%~4.5%之间。
如何避免遭遇银行“假理财”产品?
1.银行代销的理财产品不等于银行理财产品,要注意风险
银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品,称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品,那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。
2.对银行理财产品的收益有正确的认识,不要贪婪
通常,银行发行的理财产品是相对安全,收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时,安全对应的是低收益,银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间,那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品,难道您在购买前就没怀疑过?
3.新技能get!识别“真理财”,告别“假理财”
正规的银行理财产品都有一个“产品编码”,理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,就像身份证一样,具有唯一性。可以通过登录:中国理财网,进行查询。
4.防止“飞单”,银行“双录”
所谓“飞单”,是指银行员工利用银行的营业场所,私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。“双录”指“录音、录像”。银监会要求开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在购买银行直销或代销的理财产品时,注意是否有“双录”,销售人员是否按程序、按规定介绍理财产品,你的权利、风险和纠纷处理方式,录音录像为证。
总之,找正规的渠道,买正规的产品,不贪高收益,这样就能尽量避免遭遇“假理财”了。
投资就一定会有风险,只是风险大小不同而已。非保本理财虽有可能出现本金损失,但到最后都能拿到合适的收益和本金安全。尽管如此,在投资时仍要注意风险。
风险程度(由高到低)可分为:非保本浮动收益型>保本浮动收益型>保本保证收益型。
也就是说,非保本浮动收益型是风险最高的,顾名思义,就是说既不保证你的收益,更不保证你的本金,这类产品风险较高,建议在银行专业理财经理指导下购买,适合风险喜好型客户,可能在短期内实现远高于银行定期收益的投资计划。
如果要买保本保收益的,只有定期和国债,其他的都有风险,大小不一而已,所以主要是看相应理财产品的风险揭示书和产品说明书,里面有相应的理财投资方向,主要看投资方向。
衡量银行理财产品时,不能只看预期收益率。这里面有几个逻辑要厘清:理财产品的收益率和风险成正比,出现亏损的产品较多是一些挂钩基金、股票、股权、大宗商品、信贷资产等的结构性产品,虽然预期收益率较高,但到期收益率的不确定性也更大。另外,不保本并不代表肯定会亏,但其中风险显然要比保本型产品高,最为关键的是投资需看挂钩标的.
当然,和大多数人的想法一样,一直认为银行理财相较于其他的理财方式好,至少安全方面是没什么问题的,所以一开始我的理财方式也主要集中在银行。
但说白了,活期储蓄从利率上看,是完全跑不赢通胀的,但相对来说风险极小;
银行的代销理财产品就不一样了,收益率上比普通的活期、定期存款都高出一些,有的本地银行可以达到5%左右,不过基本门槛都比较高,需持有的时间也比较长,而且风险也相对高。
我们在投资时,其实也是不断地在收益和安全性之间做考量。保险也好、股票也好、银行也好,各有各的特点,风险和收益一定是相对的,每个人也应该根据自己的特点去投资不同的产品。
如何选择理财平台?
拿我自己来说,因为这几年主要是选择互联网金融理财,也是经过这一系列的分析,才找到了适合自己的理财方式。一晃眼,我已经在互联网金融理财2年多了,体验一直不错。
以下几点建议,希望对大家有帮助:
1)看平台资质。首先应该看平台网站的备案、域名合法等信息。
2)看平台评价。投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道,以及在搜索引擎上的口碑。
3)看注册实缴资本。注册资本在一定程度呈现一家公司的实力,想现在一些平台注册资金是上千万的,但实缴却只有几十万,这样的平台你就要特别的谨慎和注意了。现在普遍要求理财平台注册实缴资金5000万元。
4)看管理团队。平台的管理团队是平台风控实力的决定性因素,包括高管团队的能力、态度(人品),这个可以自己实地考察,也可以参考大家对高管的评价等等,看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。
5)看理财项目。资产端是很重要的,最好是选择国企、上市企业的项目。当然还要切记,高收益伴随高风险,需根据自己风险承受能力,所以其次就是选择一个适合的收益范围,6-14%之间是比较好的。
6)看风控团队。平台的风险控制实力非常重要,可以选择国有金融机构风控、专业知名的风控团队的平台,比较有安全感。
7)看是否有银行资金存管。如果有和银行进行资金存管会降低风险,说明平台所有交易都通过银行,用户资金不经过平台,保证用户资金安全。现在合规的理财平台基本都有银行存管,可以看到的有厦门国际银行、上海银行等等。
这几个步骤就是一个基本流程,不要觉得很复杂,自己具体分析一遍比问多少人都有用。
在综合以上因素后,基本可以选择一个比较稳健的理财平台。
如果是新手,在选定平台后也不用急于大量投资,可以尝试投资2月左右的短期产品,也是借机会去深入了解,考察一段时间后,可尝试投资中期、长期产品,毕竟收益会比较高些。
最后还是要啰嗦一句,大家不管在选择任意一种理财产品,都要做足了功课,务必盲目。也不要一味地以为银行理财产品就没有风险,毕竟现在很多商业银行都有各种不同风险的代销理财产品,大家了解后根据自己的风险承担能力和近期自己的资金安排情况再进行决定。
3. 银行的理财产品到底还能不能买?
作为理财有十年的我可以肯定地告诉你当然可以买,而且要趁早!
就在昨天银行开始下调定期存款利率个别银行已经把定期存款利率下调到3%以下,而且这不是个例,再过一段时间也许3%算很高了,去的晚了可能就没有了。
现在有存款人大部分是中老年人,现在网络这么发达有知道网络理财,比如微信支付宝,自己基金,为什么很多中老年人都宁愿选择银行定期财低一点利息而不选择网络理财高一点,可见是因为银行更有保障一些,所以我们也要跟这有钱人一样优先考虑银行理财。
买银行理财的好处:
假设你现在有100万,你买银行定期理财三年有3%年化收益率,那么三年之后你肯定有109万,而如果你买基金以现在基金行情,别说3年就一个星期让你变90w完全有可能,为因为现在市场行情很不好。
据统计现在一季度基金已经亏1.33w亿而且谁都不知道什么时候才是拐点在哪,这时候你如果还入手那你就等于飞蛾扑火。
我有个基金从买到现在有3个月时间已经跌去了30%如果是100w我想我得损失一辆宝马了,所以有钱还是优先考虑银行定期理财,毕竟银行理财还有保障在。
买银行理财需要注意哪些内容:
1、从现在存款利率4%不要碰,如果业务员给你介绍这款银行理财有4%那就要做好心里亏钱准备,很有可能把你推荐到保险理财了或者是小的商业银行,因为现在定期利率大于3.5%你就要开始打个问号,不论是保险理财还是小的商业银行说利率大于4%你直接远离错不了。
2、买银行理财只买定期3年或者5年,国债像我们普通人一般是很难购买得到,银行定期两年以下利率都是2%左右徘徊买了这个非常不划算,因为微信或者支付宝都可以赶的上。
3、买银行理财就选营业网点多的国有银行,虽然利息可能比不上商业银行但至少放心,现在银行允许破产,如果你把钱存到商业银行想前几年包商银行破产了,到时候别说利息4%连拿回本金都难。
写在最后:有钱一定学会存起来特别是2022年后,如果不多存的钱也许你接下的压力只会越来越大,要存就优先考虑存银行,前几天支付宝被停止提现我想很多人都心有余悸,所以存钱在银行买理财靠谱一点。
大多数人理财应该优先考虑是安全,而不是不应该把钱生钱靠得那么重要,毕竟大多数本金还是比较少包括我在内,哪怕收益大于4%还是实现不了比一个月工资多,所以存钱银行是想有保障。
所以近期有打算存钱的朋友去银行咨询一下定期3年利率多少,如果还有3.5%那赶紧下手不然去晚了可能就没有了,而且这个利率只会越来越少这个是趋势,另外存款完了以后要养成定期去银行查询一下是否正常,别等到三年到期才查询也许没有了也说不清。
以上是我个人建议。
本站涵盖的内容、图片、视频等数据系网络收集,部分未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,请联系我们删除!联系邮箱:ynstorm@foxmail.com 谢谢支持!