金融危机形成的原因(金融危机是怎样产生的)
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2024-01-28
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1. 金融危机形成的原因,金融危机是怎样产生的?
不妨考虑一个简单的现象,同等的饭菜,外面做的一定比家里自己做的贵。
为什么呢?因为除了饭菜的原料、厨子和服务员的工资以及老板辛劳经营的机会成本之外,还有一部分就是与机会成本无关的资本利得了,包括餐厅的租金、经营的资金成本。
前面一部分都跟生产劳动的人直接相关,可以认为是一种广义的工资,后面一部分是完全是资本利得,只与拥有资产的人有关,也就是一种广义的利润。
所以我们可以得到一个简单的公式:工资+利润=商品售价
饮食业是这样,旅游业也是这样,同等体验的自由行往往比跟团便宜;建筑业是这样,农民工和设计师往往很难买得起自己造的房子;各行各业其实都是这样,如果你是在体制外打工的白领,不妨想想,你能拿到现在的工资,其实就意味着你为公司提供了远超你工资的产值。
那么把各行各业的这一公式求和以下,就变成了社会总工资+社会总利润=社会商品总售价
这样,不论你是农民工用工资去买菜,还是设计师用工资去旅游,还是厨子用工资去买房,统统混合在一起,成为一个社会整体来考虑了。
这里面,利润是一个与风险挂钩的东西,往往风险越大,收益越大。在一个完全竞争市场里,利润的期望=0,也就是说我干这行跟干别的行业是一样的;在一个不完全竞争的市场里,利润的期望>0,比如新兴市场中的先行者,或是垄断市场的垄断者,他们刨除机会成本后的平均收益是正的;自由市场下不会有利润期望<0的市场,谁都不会蠢到去投资负收益的项目,即使有,这样的傻瓜马上就会被淘汰,不会形成持续的市场。
所以,只要在自由的市场下面,一定有社会总利润>0于是社会总工资<社会商品总售价所以工人靠工资买不起房,社会消费力不足,也就是那个经典的“煤炭工人买不起煤,因为煤太多了”。
只要有交易,只要市场是自由的,这个正利润带来的缺口一定会产生,但缺口不太大的时候,贫富分化不严重,社会是可以忍受的,房子可以买小一点的,吃饭可以去差一点的馆子,衣服穿久一点再买新的,只有当缺口达到社会无法承受——大量群众买不起房子吃不起饭,生活都成问题的时候,经济才会崩溃。
崩溃之后,鸡飞狗跳,钱不值钱,多余的商品毁掉,重新回到相对平衡的状态,再开始新一轮的周期。这就是周期性的经济危机。
当然,工资+利润=商品售价 这个等式不是在资本主义世界才有,在农业社会,“遍身罗绮者,不是养蚕人”的现象,也是因为社会有地主这个以土地抽取利润的群体存在,当然农业社会下市场不发达,工资和商品售价这两个概念与资本主义社会有一定差别,但经济危机产生的机理是类似的。
那么解决经济危机的方法就是要让这个等式重新平衡:方案一:没有市场就没有失衡!这差不多就是我们熟悉的列宁主义计划经济,实践证明,没有人是上帝,能全知全能地安排社会的生产,不靠谱,至少今天还不靠谱,未来如果有全球的精细到个人生产与消费情况的大数据技术下靠不靠谱,不知道。
方案二:利润全都交出来弥补工资不足吧!高福利的北欧国家们就是这么做的,不过人都是自私的,福利再高也不可能指望资本家把钱全交出来啊,先将就着过了。我们的全民所有的国企利润理论上也要这样回到人民群众的口袋里,虽然实际可能有偏差,但是国家集中的力量比民主国家在决策和执行上还是有力很多的。
方案三:向未来借钱买东西吧!这差不多就是凯恩斯的主张,显然治标不治本,不过“长期来看,我们都死了”,活在当下最重要。
方案四:自家人买不起就让外人买呗!八国联军就是这么强行让大清政府买东西的,世界和平的今天我们则是友好地援助亚非拉国家
方案五:卖不完的牛奶倒掉吧...没啥理论指导时,商人们自发做的,最朴素的解决方法
方案六:瞅啥瞅,来干一架啊!战争是消耗过剩生产最快的方式,同时还可以强行打开保护的市场,就是太残忍了些...一圈看下来,完全专制集中显然行不通,但自由民主也解决不了问题,我们还是西方都想方设法在维持这个等式的平衡上走钢丝,但当下实在是没有什么好的解决办法,而市场总有那么些看不见的危险,也有引爆危机的导火索,所以我们不得不眼睁睁看着历史一次又一次地重演。
2. 98年金融危机是什么几月份开始的?
1998年金融危机,又称亚洲金融危机,始于1997年7月,最初在泰国爆发,随后迅速蔓延至其他亚洲国家。这场危机的主要原因包括外部经济环境的变化、资本流动、金融市场过度投机以及亚洲国家金融体系的脆弱性等。
所以,1998年金融危机实际上是从1997年7月开始的。
3. 金融的核心思想?
国际金融的核心问题应该是币值稳定,外汇储备管理,汇率的形成机制,以及国际收支的平衡问题,外汇储备与货币发行是用关系的,我国的通货膨胀一部分原因来自这全球最多的外汇储备,每增加一个单位的外汇储备,对与我国实行的外国的结售汇制度,国家就需要发行相应多的人民币进行外汇的回购,为了配合高额的外汇储备就要发行大量的人民币进行冲销,这样就导致了过多的货币进入流通,产生通货膨胀希望我的回答能让你明白,且满意看这次金融危机的爆发语与其说是偶然的因为一个突发事件(次贷危机),不如说是美国经济在高增长率、低通胀率和低失业率的平台上运行了5年多的经济增长阶段,忽视了投资风险从而导致了危机的爆发。其实个人觉得这也是必然的。首先由于“次贷危机”,具体背景不知道你清楚不清楚,我大体介绍下:次贷危机,因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。(次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。) 利息上升,导致还款压力增大,很多本来信用不好的用户感觉还款压力大,出现违约的可能,对银行贷款的收回造成影响的危机。随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高,次级抵押贷款的还款利率也大幅上升,购房者的还贷负担大为加重。同时,住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款,进而引发“次贷危机”。本次美国次贷危机的源头就是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件,推出了前松后紧的贷款产品。而导致美国次贷危机的根本原因在于美联储加息导致房地产市场下滑。至于这次危机的影响范围:首先,受到冲击的是众多收入不高的购房者。由于无力偿还贷款,他们将面临住房被银行收回的困难局面。其次,今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失,甚至被迫申请破产保护。最后,由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品,它们也将受到重创。美国“次贷危机”将使股市出现剧烈动荡的可能性加大,从而对全球正常的金融秩序甚至世界经济增长带来挑战。4. 金融危机会带来较大的经济危机吗?
金融危机会带来经济危机。
金融行业是一个国家重要的经济领域,对一个国家的稳定、发展、繁荣至关重要,严防金融危机是每个国家政府的重中之重。金融危机俗称金融风暴,可以分为货币危机、银行危机、债务危机等类型,在一个或几个国家或地区的大部分或全部金融指标出现短暂、急剧的、超周期的恶化:比如货币资产、证券、房地产、短期利率、商业破产、土地价格降低、金融机构倒闭。这些现状使人们对未来经济发展更加悲观,整个区域内货币贬值,经济总量与经济规模出现较大损失,经济增长受到打击,同时伴随企业大量关闭,失业率升高,社会经济普遍萧条,严重的话可能导致社会动荡,国家政治动荡,这种情况下金融危机转变成经济危机,危机从虚拟经济部分转向实体企业部分。
5. 美股跌幅超08年金融危机?
首先我们来理解下市值,市值=股票价格*总股本
公司资产=负债+净资产,净资产=每股净资产*总股本
题主说的一夜蒸发21万亿指的是市值减少,并非实际净资产减少,只是一种数理统计方式而已。
下面举一个简单的例子:上市A公司目前股票价格100块钱,总股本1万股,我觉得看好这家公司,于是花了100块买了一股,A公司市值1000000,但第二天我着急用钱,于是99块钱卖掉了,这个A公司的市值就只有990000,相比之前就减少了一万也就是所谓的蒸发。还是那家公司,公司净资产也等同于无任何变化(时间间隔趋于无限短)
净资产才是真金白银,市值只不过是一种数理统计方式。
6. 金融危机的时候蒸发掉的钱去哪了呢?
所谓的蒸发其实就是你看到的市值变小了,但你要考虑到的问题并不仅仅只有一个层面,不管是哪类资产都会有对手盘,最简单的股市中有人买就有人卖,价格跌了,那么买的人就吃亏了,但是卖的人是盈利走了,所以并没有蒸发,只是买方资金挪到了卖方手中,而卖方可以去配置其他资产,比如保值类,黄金,或者房产或者货币,等等,所以整个过程是一个流通的过程,一个资产重新分配的过程,总量是没有改变的,所以不存在所谓的蒸发。
7. 2007年亚洲金融危机原因及启示?
二战后,东亚威权主义者把经济增长作为第一要务。由于保持了政治稳定、采取专家治国和出口导向战略,东亚迅速摆脱了落后的状态,大大推进了国家的现代化进程。著名经济学家保罗克鲁格曼认为,由威权主义而生成的“裙带资本主义”,在经济发展的某个阶段,商界和政府合作固然可以把整个国家的力量引到最有利于经济发展的途径上,但随着日积月累,它会造成监管不力和贪污盗窃的“道德风险”。
降低市场配置效率,损害金融稳定基础。
在一些东亚国家,与政府领导层有密切联系的利益集团控制着经济命脉。这些家族依靠与政府的密切关系牟取暴利,从而妨碍了经济的长期健康发展。
一些国家表面上健康的财政状况实际隐含着大量赤字,这是因为政府对与政客们有裙带关系的银行、企业提供各种隐性担保,增加了金融中介机构和企业道德风险,由此生成的不良资产则体现于政府的隐性财政赤字。政府主导经济增长而引致的政企勾结,使企业不注重经营管理,不注重经济效益,只注重与政府官员拉帮结派,只注重市场和资本份额的最大化而盲目扩张。
从20世纪60年代起,韩国的银行就成了政府经济政策的影子,金融机构按照官员的“明言”或“暗示”贷款给企业,企业再把巨额利润输送给这些官员。由于银行的滥放,到20世纪90年代,韩国每年不良债权总额至少有7万亿韩元,约占政府年财政预算的70%。最大30家财团负债加总占全国财富的1/3,平均负债率高达31.7%,有近10家大企业负债比率超过500%。在金融危机爆发前,韩国已有1/5企业处于隐性倒闭状态。
超借超贷导致信贷膨胀,诱发泡沫经济。
由于对权贵资本长期实行“金融倾斜”和优惠利率政策,为企业过度投资和盲目扩大规模创造了条件。同时由于政府对银行的保护,银行倾向于扩大贷款规模而忽视对贷款的风险管理。企业“超借”和银行“超贷”导致信贷膨胀,信贷过度膨胀的结果必然造成经济“过热”,在缺乏政府有效监管的情况下,造成低效益产业的过度扩张和股市房地产业的持续膨胀。
加剧两极分化,危害社会稳定。
权贵资本的肆意作为,使社会形成了暴富的少数和贫困的绝大多数的对立。在印尼,苏哈托家族与极少数华商控制着国家70%以上的财富,而赤贫人口(每天收入不足1美元)的数量有增无减。1996年联合国人力发展报告指出:马来西亚20%最富有人口的财富与20%最贫穷人口的财富之比率,是东盟国家甚至是亚洲最高的
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1. 金融危机形成的原因,金融危机是怎样产生的?
不妨考虑一个简单的现象,同等的饭菜,外面做的一定比家里自己做的贵。
为什么呢?因为除了饭菜的原料、厨子和服务员的工资以及老板辛劳经营的机会成本之外,还有一部分就是与机会成本无关的资本利得了,包括餐厅的租金、经营的资金成本。
前面一部分都跟生产劳动的人直接相关,可以认为是一种广义的工资,后面一部分是完全是资本利得,只与拥有资产的人有关,也就是一种广义的利润。
所以我们可以得到一个简单的公式:工资+利润=商品售价
饮食业是这样,旅游业也是这样,同等体验的自由行往往比跟团便宜;建筑业是这样,农民工和设计师往往很难买得起自己造的房子;各行各业其实都是这样,如果你是在体制外打工的白领,不妨想想,你能拿到现在的工资,其实就意味着你为公司提供了远超你工资的产值。
那么把各行各业的这一公式求和以下,就变成了社会总工资+社会总利润=社会商品总售价
这样,不论你是农民工用工资去买菜,还是设计师用工资去旅游,还是厨子用工资去买房,统统混合在一起,成为一个社会整体来考虑了。
这里面,利润是一个与风险挂钩的东西,往往风险越大,收益越大。在一个完全竞争市场里,利润的期望=0,也就是说我干这行跟干别的行业是一样的;在一个不完全竞争的市场里,利润的期望>0,比如新兴市场中的先行者,或是垄断市场的垄断者,他们刨除机会成本后的平均收益是正的;自由市场下不会有利润期望<0的市场,谁都不会蠢到去投资负收益的项目,即使有,这样的傻瓜马上就会被淘汰,不会形成持续的市场。
所以,只要在自由的市场下面,一定有社会总利润>0于是社会总工资<社会商品总售价所以工人靠工资买不起房,社会消费力不足,也就是那个经典的“煤炭工人买不起煤,因为煤太多了”。
只要有交易,只要市场是自由的,这个正利润带来的缺口一定会产生,但缺口不太大的时候,贫富分化不严重,社会是可以忍受的,房子可以买小一点的,吃饭可以去差一点的馆子,衣服穿久一点再买新的,只有当缺口达到社会无法承受——大量群众买不起房子吃不起饭,生活都成问题的时候,经济才会崩溃。
崩溃之后,鸡飞狗跳,钱不值钱,多余的商品毁掉,重新回到相对平衡的状态,再开始新一轮的周期。这就是周期性的经济危机。
当然,工资+利润=商品售价 这个等式不是在资本主义世界才有,在农业社会,“遍身罗绮者,不是养蚕人”的现象,也是因为社会有地主这个以土地抽取利润的群体存在,当然农业社会下市场不发达,工资和商品售价这两个概念与资本主义社会有一定差别,但经济危机产生的机理是类似的。
那么解决经济危机的方法就是要让这个等式重新平衡:方案一:没有市场就没有失衡!这差不多就是我们熟悉的列宁主义计划经济,实践证明,没有人是上帝,能全知全能地安排社会的生产,不靠谱,至少今天还不靠谱,未来如果有全球的精细到个人生产与消费情况的大数据技术下靠不靠谱,不知道。
方案二:利润全都交出来弥补工资不足吧!高福利的北欧国家们就是这么做的,不过人都是自私的,福利再高也不可能指望资本家把钱全交出来啊,先将就着过了。我们的全民所有的国企利润理论上也要这样回到人民群众的口袋里,虽然实际可能有偏差,但是国家集中的力量比民主国家在决策和执行上还是有力很多的。
方案三:向未来借钱买东西吧!这差不多就是凯恩斯的主张,显然治标不治本,不过“长期来看,我们都死了”,活在当下最重要。
方案四:自家人买不起就让外人买呗!八国联军就是这么强行让大清政府买东西的,世界和平的今天我们则是友好地援助亚非拉国家
方案五:卖不完的牛奶倒掉吧...没啥理论指导时,商人们自发做的,最朴素的解决方法
方案六:瞅啥瞅,来干一架啊!战争是消耗过剩生产最快的方式,同时还可以强行打开保护的市场,就是太残忍了些...一圈看下来,完全专制集中显然行不通,但自由民主也解决不了问题,我们还是西方都想方设法在维持这个等式的平衡上走钢丝,但当下实在是没有什么好的解决办法,而市场总有那么些看不见的危险,也有引爆危机的导火索,所以我们不得不眼睁睁看着历史一次又一次地重演。
2. 98年金融危机是什么几月份开始的?
1998年金融危机,又称亚洲金融危机,始于1997年7月,最初在泰国爆发,随后迅速蔓延至其他亚洲国家。这场危机的主要原因包括外部经济环境的变化、资本流动、金融市场过度投机以及亚洲国家金融体系的脆弱性等。
所以,1998年金融危机实际上是从1997年7月开始的。
3. 金融的核心思想?
国际金融的核心问题应该是币值稳定,外汇储备管理,汇率的形成机制,以及国际收支的平衡问题,外汇储备与货币发行是用关系的,我国的通货膨胀一部分原因来自这全球最多的外汇储备,每增加一个单位的外汇储备,对与我国实行的外国的结售汇制度,国家就需要发行相应多的人民币进行外汇的回购,为了配合高额的外汇储备就要发行大量的人民币进行冲销,这样就导致了过多的货币进入流通,产生通货膨胀希望我的回答能让你明白,且满意看这次金融危机的爆发语与其说是偶然的因为一个突发事件(次贷危机),不如说是美国经济在高增长率、低通胀率和低失业率的平台上运行了5年多的经济增长阶段,忽视了投资风险从而导致了危机的爆发。其实个人觉得这也是必然的。首先由于“次贷危机”,具体背景不知道你清楚不清楚,我大体介绍下:次贷危机,因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。(次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。) 利息上升,导致还款压力增大,很多本来信用不好的用户感觉还款压力大,出现违约的可能,对银行贷款的收回造成影响的危机。随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高,次级抵押贷款的还款利率也大幅上升,购房者的还贷负担大为加重。同时,住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款,进而引发“次贷危机”。本次美国次贷危机的源头就是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件,推出了前松后紧的贷款产品。而导致美国次贷危机的根本原因在于美联储加息导致房地产市场下滑。至于这次危机的影响范围:首先,受到冲击的是众多收入不高的购房者。由于无力偿还贷款,他们将面临住房被银行收回的困难局面。其次,今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失,甚至被迫申请破产保护。最后,由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品,它们也将受到重创。美国“次贷危机”将使股市出现剧烈动荡的可能性加大,从而对全球正常的金融秩序甚至世界经济增长带来挑战。4. 金融危机会带来较大的经济危机吗?
金融危机会带来经济危机。
金融行业是一个国家重要的经济领域,对一个国家的稳定、发展、繁荣至关重要,严防金融危机是每个国家政府的重中之重。金融危机俗称金融风暴,可以分为货币危机、银行危机、债务危机等类型,在一个或几个国家或地区的大部分或全部金融指标出现短暂、急剧的、超周期的恶化:比如货币资产、证券、房地产、短期利率、商业破产、土地价格降低、金融机构倒闭。这些现状使人们对未来经济发展更加悲观,整个区域内货币贬值,经济总量与经济规模出现较大损失,经济增长受到打击,同时伴随企业大量关闭,失业率升高,社会经济普遍萧条,严重的话可能导致社会动荡,国家政治动荡,这种情况下金融危机转变成经济危机,危机从虚拟经济部分转向实体企业部分。
5. 美股跌幅超08年金融危机?
首先我们来理解下市值,市值=股票价格*总股本
公司资产=负债+净资产,净资产=每股净资产*总股本
题主说的一夜蒸发21万亿指的是市值减少,并非实际净资产减少,只是一种数理统计方式而已。
下面举一个简单的例子:上市A公司目前股票价格100块钱,总股本1万股,我觉得看好这家公司,于是花了100块买了一股,A公司市值1000000,但第二天我着急用钱,于是99块钱卖掉了,这个A公司的市值就只有990000,相比之前就减少了一万也就是所谓的蒸发。还是那家公司,公司净资产也等同于无任何变化(时间间隔趋于无限短)
净资产才是真金白银,市值只不过是一种数理统计方式。
6. 金融危机的时候蒸发掉的钱去哪了呢?
所谓的蒸发其实就是你看到的市值变小了,但你要考虑到的问题并不仅仅只有一个层面,不管是哪类资产都会有对手盘,最简单的股市中有人买就有人卖,价格跌了,那么买的人就吃亏了,但是卖的人是盈利走了,所以并没有蒸发,只是买方资金挪到了卖方手中,而卖方可以去配置其他资产,比如保值类,黄金,或者房产或者货币,等等,所以整个过程是一个流通的过程,一个资产重新分配的过程,总量是没有改变的,所以不存在所谓的蒸发。
7. 2007年亚洲金融危机原因及启示?
二战后,东亚威权主义者把经济增长作为第一要务。由于保持了政治稳定、采取专家治国和出口导向战略,东亚迅速摆脱了落后的状态,大大推进了国家的现代化进程。著名经济学家保罗克鲁格曼认为,由威权主义而生成的“裙带资本主义”,在经济发展的某个阶段,商界和政府合作固然可以把整个国家的力量引到最有利于经济发展的途径上,但随着日积月累,它会造成监管不力和贪污盗窃的“道德风险”。
降低市场配置效率,损害金融稳定基础。
在一些东亚国家,与政府领导层有密切联系的利益集团控制着经济命脉。这些家族依靠与政府的密切关系牟取暴利,从而妨碍了经济的长期健康发展。
一些国家表面上健康的财政状况实际隐含着大量赤字,这是因为政府对与政客们有裙带关系的银行、企业提供各种隐性担保,增加了金融中介机构和企业道德风险,由此生成的不良资产则体现于政府的隐性财政赤字。政府主导经济增长而引致的政企勾结,使企业不注重经营管理,不注重经济效益,只注重与政府官员拉帮结派,只注重市场和资本份额的最大化而盲目扩张。
从20世纪60年代起,韩国的银行就成了政府经济政策的影子,金融机构按照官员的“明言”或“暗示”贷款给企业,企业再把巨额利润输送给这些官员。由于银行的滥放,到20世纪90年代,韩国每年不良债权总额至少有7万亿韩元,约占政府年财政预算的70%。最大30家财团负债加总占全国财富的1/3,平均负债率高达31.7%,有近10家大企业负债比率超过500%。在金融危机爆发前,韩国已有1/5企业处于隐性倒闭状态。
超借超贷导致信贷膨胀,诱发泡沫经济。
由于对权贵资本长期实行“金融倾斜”和优惠利率政策,为企业过度投资和盲目扩大规模创造了条件。同时由于政府对银行的保护,银行倾向于扩大贷款规模而忽视对贷款的风险管理。企业“超借”和银行“超贷”导致信贷膨胀,信贷过度膨胀的结果必然造成经济“过热”,在缺乏政府有效监管的情况下,造成低效益产业的过度扩张和股市房地产业的持续膨胀。
加剧两极分化,危害社会稳定。
权贵资本的肆意作为,使社会形成了暴富的少数和贫困的绝大多数的对立。在印尼,苏哈托家族与极少数华商控制着国家70%以上的财富,而赤贫人口(每天收入不足1美元)的数量有增无减。1996年联合国人力发展报告指出:马来西亚20%最富有人口的财富与20%最贫穷人口的财富之比率,是东盟国家甚至是亚洲最高的
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